Nej, det er ikke et lån, der giver dig adgang til populært streamingindhold. Men det kan sætter dig dybt i gæld med lynets hast. Og gæld er aldrig en god idé - selvom det er til skolen. Lad os se nærmere på Direkte PLUS-lån.

Hvad er et Direct PLUS-lån?

Et direkte PLUS-lån er et føderalt lån til studerende eller deres forældre fra Department of Education. Ideen her er at hjælpe dig med at dække eventuelle huller i skoleomkostninger, efter du har opbrugt private lån. Problemet med det er, at lån aldrig er en god mulighed. Uanset om det er privat eller føderalt, sætter gæld dig langt tilbage i dine økonomiske mål ved at binde dit mest kraftfulde formueopbygningsværktøj – din indkomst.

Studerende eller forældre optager ofte direkte PLUS-lån, når de allerede er dybt i gæld og tænker, Hey, dette kunne være det boost, jeg har brug for for at gøre mine drømme til virkelighed! Jeg vil bare låne forskellen, jeg ikke fik fra privatlån! Så betaler jeg alt tilbage efter endt uddannelse. Et par år senere starter de gigantiske månedlige betalinger. Gå ikke engang derhen!

Selvom der er et par betingelser, du skal opfylde for at få et direkte PLUS-lån (se berettigelse nedenfor), er det en af ​​de mest fleksible (læs farlige) måder at låne gigantiske mængder penge til college eller grad skole. Et par nøglefakta:

• Du får en fast rente. (Det kan i hvert fald ikke stige!) Det er 5,3 % for skoleåret 2020-21. ¹ Hvis du undrer dig over, hvordan det rammer din pengepung, ville en 10-årig udbetaling på et lån på 100.000 USD ende med at få dig til at betale yderligere 29.054 USD i renter – det er omkring en tredjedel af hovedstolen!
• Du får også et startgebyr. For efteråret 2020 er gebyret for Direct PLUS-lån 4,236 % af gælden. ² Så hvis du låner $25.000 (en typisk pris for et års skole), svarer det til omkring $1.059 for privilegiet.

Vi kan ikke sige dette for ofte:Direkte PLUS-lån kan være så store som nødvendigt for at dække eventuelle huller i skoleomkostninger. De er som et "Get Into Jail Free"-kort, bortset fra at de er alt andet end gratis. Der er to kategorier, så lad os se på begge.

Forældre PLUS lån

En type er rettet mod forældre, et føderalt forældre PLUS lån. PLUS står for forældrelån til bachelorstuderende, men det trækker kun fra din formue. Grundlæggende giver disse dig mulighed for at låne penge til dit barn til dækning af bacheloruddannelse, op til de fulde omkostninger for deres skole. ³ Et par fakta:

• Disse lån er normalt fastsat til en 10-årig løbetid. ⁴
• Den normale henstandsperiode, som låntagere får med studielån, er ikke automatiske her. Du bliver nødt til at anmode om en udsættelse, hvis du ønsker en. Så længe det barn, du låner til, forbliver i skolen mindst på halv tid, har du lov til at udskyde. Men inden for seks måneder efter, at de er færdiguddannede eller dropper ud, begynder tilbagebetalingsplanen. ⁵ (Hvis du allerede sidder fast i en, anbefaler vi, at du betaler det ud så hurtigt som muligt.)
• Bare fordi du optager et Forældre PLUS-lån til dækning af dit barns omkostninger, ikke betyder, at de er ansvarlige for at betale det ud. Juridisk set er du den, der er på jagt efter dette lån. Husk på, hvordan det kan påvirke dit forhold – især hvis barnet ikke er i stand til eller ikke vil hjælpe med at betale det ud. ⁶
• Eleven skal være afhængig af dig, forælderen. Du vil ikke være i stand til at få et føderalt forældre PLUS-lån til børn, der allerede har fri på egen hånd. ⁷
• I modsætning til andre former for studielån vil forældre PLUS-lån ikke være berettiget til indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner. (Den eneste undtagelse er indkomstbetinget tilbagebetaling, en 25-årig indsats, du kun kan få, når du har foretaget en direkte konsolidering med dine egne studielån.) ⁸
• Forlængelsen af ​​afdrag på studielån, der begynder den 1. oktober 2020, gør gælder for denne type lån. Det betyder, at hvis du er i en nu, er din tilbagebetaling sat på pause, og din rentesats er sat til 0 % for resten af ​​2020.
• Du, som forælder, kan refinansiere disse lån. Men du kan ikke refinansiere dem i dit barns navn. ⁹

Grad PLUS-lån

Den anden type direkte lån er Grad PLUS-lånet. Ja, vi ved det – de er ikke for forældre, de er ikke til undergraduate, men de hedder stadig PLUS af en eller anden grund. (Sandsynligvis fordi det ikke testede så godt at kalde dem Loans on Grad School eller LOGS.) Et par ting at vide:

• Udbetalingsperioden for Grad PLUS-lån er automatisk. Og ligesom Parent PLUS-versionen, udskydes dine betalinger, så længe du er tilmeldt mindst halvtid. Hvis du falder til under denne status eller dimitterer, har du også seks ekstra måneders afdragsfrihed, før regningerne begynder at rulle ind. ¹⁰
• Disse lån falder ind under forlængelsen af ​​studielånsbetalingen, der skal starte den 1. oktober 2020. ¹¹
• I modsætning til forældre PLUS-versionen er Grad PLUS-lånet er berettiget til indkomstdrevne tilbagebetalingsordninger. Bare så du ved det, er de fleste af disse bare måder at flytte penge rundt på og forsinke nedbetaling af gæld. ¹²
• Du kan refinansiere Grad PLUS-lån.

Lad dig ikke snyde af den smarte markedsføring omkring Grad PLUS-lån. De promoveres som en smart måde at betale for skole og fremme din karriere. I virkeligheden, de seriøst S-L-O-W dine økonomiske fremskridt.

Er jeg berettiget til et direkte PLUS-lån?

Det er du sandsynligvis. Så igen er du også fri til at lave yoga i trafikken, men at kalde det smart ville være en strækning. På samme måde gør det ikke et klogt træk at være berettiget til gæld. Lad os se, hvem de giver disse ting til.

Disse er kriterierne:

• Enten en kandidat eller professionel studerende (for Grad PLUS-lån) eller den biologiske, adoptiv- eller stedforælder til en afhængig studerende (for forældre PLUS-lån).
• USA borger eller berettiget ikke-statsborger
• Gyldigt CPR-nummer
• Mandlige studerende registreret med selektiv tjeneste ¹³
• Ingen negativ kredithistorik. Her er, hvordan regeringen definerer det:
  • At være kriminel (mere end 90 dage bagud) på mere end 2.085 USD i gæld
  • At få afskrevet mere end 2.085 USD i gæld i løbet af de to år forud for ansøgningen
  • Oplevet noget af følgende i løbet af de sidste fem år:lønudlæg, afskrivning af føderal studiestøttegæld, misligholdelsesbestemmelse, tvangsauktion, skattepant, tilbagetagelse, konkurs ¹⁴

Hvis du markerer disse felter, har du lov til at komme i dyb doo-doo-errrrr-gæld med et direkte PLUS-lån. Hvilken velsignelse!

Hvordan ansøger jeg om et direkte PLUS-lån?

Start med at gå tilbage over alt, hvad vi allerede har lært om disse budget-busters, og spørg dig selv:"Selv:Vil du virkelig ødelægge dit liv?" Hvis du sagde:"Ja, hvorfor ikke?" så ansøger du sådan her:

• Udfyld den gratis ansøgning om føderal studiestøtte (FAFSA) på regeringens websted for studielån.
• Du vil modtage yderligere instruktioner fra din skole om, hvordan du kommer ind i denne svindel.
• De vil have nogle af dine økonomiske oplysninger for at vurdere din berettigelse.
• Du bliver nødt til at underskrive noget, der kaldes et Direct PLUS-hovedbrev. Det er her, alt det dystre med småt dukker op, og det præciserer de smertefulde vilkår for din trældom.
• Hvis du bliver afvist på grund af ugunstig kredithistorik, vil regeringen hjælpe dig med forslag til, hvordan du får en ven med stærkere kredit til at medunderskrive for dig (gør aldrig dette mod dig selv eller dine venner).
• Se frem til at betale af på gæld og renter i de næste par år.

Skal jeg få et direkte PLUS-lån?

Hvad med nej? Det er en seriøst forfærdelig idé! Og hvis du allerede har skolelån? Det gør millioner af mennesker, og vi vil have dig til at vide, at det ikke definerer din skæbne. Folk betaler dem fuldstændigt af hver dag! Din bedste tilgang til enhver gæld er at komme ud af det lickety-split! Brug gældssneboldmetoden, hvor du opregner din gæld mindst til størst, angriber den lille gæld først og betaler minimumskravene på de andre. Når du fjerner hver gæld, skal du rulle de gamle betalinger over på den næstmindste, indtil du er gældfri!

Studiegæld bliver solgt med masser af hype som en måde at sætte gang i din karriere, men virkeligheden er meget grimmere. Den smartere tilgang til skole er at gøre det gældfrit - med kontanter, sideløb og stipendier! Vil du lære meget mere om, hvordan du likviderer din uddannelse? Tjek Debt-Free Degree i dag, din guide til college uden lån.