Der er en bestemt slags frygt, der opstår, når du bliver ringet op fra et nummer, du ikke genkender, men du ved hvem det er. Det kommer med den syge følelse i mavehulen kombineret med en blanding af frygt, skam, angst og sikkert endda en stor portion vrede eller ærgrelse. Det er rigtigt - det er en inkassator, der ringer igen. Udover at irritere dig for pokker og afbryde middagen, hvad kan inkassatorer gøre? Og på hvilket tidspunkt bliver irriterende til chikane?
Inkassovirksomheder og inkassobureauer er ikke kendt for deres lysende ry. Det er et sikkert bud, at de er mere uvilde end Congress og Nickelback tilsammen. Og med omkring 70 millioner mennesker med regninger i inkasso, er det en hel masse ulykkelige mennesker. 1 Inkassotaktik, som formodes at følge retningslinjer fastsat under Fair Debt Collections Practices Act (FDCPA), er i bedste fald lyssky og overvældende og i værste fald manipulerende og ulovlig.
Men du behøver ikke at blive ofre for deres planer. I dag er det meget mere begrænset, hvad inkassatorer kan gøre for at sikre betaling, end det plejede at være. Så før du ponyer en cent, skal du sørge for at forstå, hvad inkassatorer kan gøre.
Det er en fortælling så gammel som tiden. Nej, vi taler ikke om, at ægte kærlighed overvinder alt. Vi taler om, at inkassatorer gør det, som inkassatorer er bedst til - at være idioter. Men at være en idiot er ikke ulovligt – og det er heller ikke at være inkassator.
Inkassatorer er ikke det samme som kreditorer. Det er typisk kreditorer, som hospitaler, kreditkortselskaber, realkreditinstitutter og andre, der sælger din gæld til tredjeparts inkassobureauer. Disse bureauer køber din gæld for øre på dollaren og tjener penge på de midler, de er i stand til at indsamle fra dig. Og de har en juridisk ret til at gøre alt dette.
Så uanset om det er en sekscifret lægeregning fra en akut operation, eller fordi du har købt en bil, du ikke havde råd til, kan en inkassator jage dig til betaling. Det, der ikke er lovligt, er nogle af de taktikker, som nogle inkassatorer stadig forsøger at slippe af sted med, såsom chikane og trusler.
At modtage et inkassoopkald på arbejdet kan være direkte ydmygende. Det føles som om der er overskredet en grænse, hvor dit privatliv trækkes ind i dit professionelle liv. Og det er pointen:at finde dig, få dig til at føle dig sårbar og skamme dig til handling. Desværre er det, de laver, ikke ulovligt. Men du har rettigheder her.
Inkassatorer kan ikke bare gøre, hvad de vil. Og dine hænder er ikke bundet. Her er hvad du skal vide, når det kommer til inkasso og dit job.
Inkassatorer er hensynsløse. Selvom de kan ringe til familiemedlemmer for at spore dig og forsøge at genere dig, kan de ikke afsløre, hvorfor de ringer. Og generelt kan inkassatorer kun ringe til et familiemedlem én gang. Hvis de ringer gentagne gange eller diskuterer detaljerne i din gæld, overtræder de loven. Du kan rapportere dem til din stats justitsminister eller indsende en klage til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Inkassatorer kan dog kontakte en lille gruppe mennesker og diskutere din gæld lovligt:
Selvfølgelig er den mest ligetil måde at få en inkassator til at stoppe med at ringe til din familie ved at betale gælden. Men i mange tilfælde er det ikke så enkelt – især hvis du mener, at gælden er unøjagtig eller svigagtig.
Det korte svar er ja. En inkassator er ikke forpligtet til at forhandle med dig. Du vil måske have en betalingsplan eller at skære din gæld ned gennem forhandling, men det betyder ikke, at det kommer til at ske. Husk på, at inkassobureauer er på jagt efter at få så mange penge så hurtigt som de kan. Så lange, udstrakte betalingsplaner eller massive gældsreduktioner kan være et langt skud.
Men mange af disse operationer kommer fra et sted, hvor noget er bedre end ingenting, så du kan – og bør – kæmpe for dig selv. (Mere om, hvordan vi kan hjælpe med det på blot et minut.) Før du starter et forhandlingsforsøg, skal du dog sørge for at have skriftligt hvad de siger du skylder. Hvis dette er unøjagtigt, skal du først tage skridt til at få et nøjagtigt regnskab over din gæld.
Hvis tallene er korrekte, så er din første opgave at betale så meget af gælden, som du overhovedet kan. En betalt gæld er et frit sind. Men hvis din gæld er for stor, så er det et godt tidspunkt at forhandle sig frem til en betalingsplan eller at anmode om gælden afviklet. I tilfælde af afregning kan du muligvis få skåret din gæld med 50 % eller mere.
En inkassator kan ikke direkte dyppe deres hænder i din lønseddel, men de vil ikke have noget problem med at sagsøge dig for det, du skylder. Hvis dommeren dømmer til deres fordel, har inkassatoren fuld ret til at gå efter løn og formue.
Plus, hvis du bliver sagsøgt og undlader at dukke op i retten, skal du ikke blive overrasket, hvis du taber som standard og bliver dømt til at betale tilbage, hvad du skylder. Trodser retskendelsen, og en inkassator eller et inkassobureau kan forfølge en arrestordre.
Når du først er på en inkassoradar, kan det blive et fuldtidsjob at forsøge at undvige dem. Ja, inkassatorer har ret til deres penge. Men de har ikke ret til at chikanere dig eller din familie, pynte på din løn, arrestere dig, true dig eller på nogen måde bryde loven for at få, hvad de skal.
Er inkassatorer nådesløse og modbydelige? 100 %. Men hvornår krydses en grænse mellem at udføre deres arbejde og direkte chikane?
Hvis en inkassator gør noget af følgende, skal du indberette dem til din stats advokatkontor eller CFPB:
Du kan også anmode inkassofolk om at stoppe med at ringe eller skrive til dig, og ifølge loven skal de efterkomme din anmodning. Men husk, ude af syne, ude af sind er ikke en vindende tankegang. Den gæld, du skylder, skal adresseres, og fraværet af irriterende telefonopkald eller endeløse breve i postkassen får ikke gælden til at forsvinde.
At sætte sig i gæld sker ikke fra den ene dag til den anden, og det gør det heller ikke at komme ud. Men at skylde nogen penge betyder ikke, at du fortjener at blive fulgt rundt dag og nat af aggressive inkassatorer. Slip af med inkassatorer for altid.