Kan man købe hus efter gældssanering? Det korte svar er 'ja'. Skal du købe hus efter gældssanering? Det korte svar der er:'Det afhænger af'. Hvis du har gjort det grundlæggende og er på vej mod reel finansiel stabilitet, er det okay at overveje et bedre liv og se frem til næste skridt. Det betyder, at du skal være færdig med gældsafviklingen og godt på vej til at genopbygge din kredit. Det har sikkert været en vanskelig vej, og som enhver tid efter at du har udført hårdt arbejde, vil du gerne belønne dig selv. Hvis det betyder, at du skal tjekke boligejerskabet ud efter at have fået gældssanering, er der intet galt i at gå den vej. Der er dog et par vigtige overvejelser at huske på. Husk, at du efter en hård økonomisk kamp skal træde varsomt og forberede dig flittigt på det næste.
Gældssanering involverer at betale en kreditor et engangsbeløb, der er mindre end den fulde gæld. Betalingen sker mod, at kreditor betragter hele gælden som pensioneret og afsluttet. På det tidspunkt, hvor både kreditor og debitor er i sindet om at overveje gældssanering, er de sandsynligvis ved at være på spidsen for hinanden. Debitor foretager sandsynligvis sene månedlige betalinger eller mangler dem helt. For debitor virker deres knusende gæld uendelig, og de ser ikke en udvej. Kreditor er sandsynligvis bekymret for, at debitor vil erklære sig konkurs vs at afvikle gæld og give afkald på al betaling. I et sådant klima giver gældsafvikling mening for dem begge. Under forligsforhandlinger kan kreditor repræsentere sig selv, men de har normalt et gældssaneringsselskab som repræsentant. At afvikle en gæld på denne måde fjerner den ikke fra din kredithistorik, men det forhindrer den i at eskalere yderligere. Når den sidste af gældsbetalingerne er foretaget, kan kreditor fortsætte med at forbedre deres kreditscore.
Selvom boligkøb under en gældssanering kan være det værste tidspunkt at overveje det, kan det give rigtig god mening at købe et hus bagefter, hvis du planlægger i forvejen. Der er nogle trin, du skal tage for at kvalificere dig til et lån. Chancerne er, at du allerede gjorde nogle af disse ting, mens du styrede din gældssaneringsproces, men her er vores bedste tip til at købe bolig efter gældssanering.
Byg din opsparing så meget du kan. Du er sikkert kommet godt i gang med opsparingsvanen i din gældsafviklingsperiode. Det er sandsynligvis sådan, du var i stand til at samle dit engangsbeløb. Brug den samme praksis for at spare penge til en betydelig udbetaling. Hold også nok til at opretholde en så stor banksaldo som muligt. At have kontanter ved hånden hjælper, når det kommer tid til lånekvalifikation.
Endnu en gang har du sikkert lært denne lektie i forligsperioden. Hvis du skærer i dine udgifter, mindsker du muligheden for gæld. Endnu vigtigere øger du sandsynligheden for at øge din opsparing. Slip ikke af med ting, du har brug for eller virkelig nyder. Det gør processen smertefuld og sværere at opretholde. I stedet bør du finde spildfulde og unødvendige genstande at kassere (brug af din bil, når du kan bruge massetransport i stedet, eller at lade lys brænde i dit tomme hus er perfekte eksempler).
Tag reelle skridt for at øge din kreditvurdering. Det første skridt er at udrede al udestående gæld. Dernæst skal du holde dig opdateret med dine regelmæssigt forekommende forpligtelser og betale dine regninger til tiden. Få et sikret kreditkort, hvis du ikke allerede har et kort. Herefter vil kortbetalinger til tiden og opretholde passende kreditudnyttelse være med til at påvirke din kredit positivt. Når du har gemt din udbetaling og går på husjagt, bør din kreditrapport være forbedret. For flere tips, se vores fulde guide:hvordan jeg selv ordner min kredit.
Hvis du laver de første tre trin, bør du reducere din gæld. Når du lægger hele din månedlige gæld sammen og dividerer den med din månedlige bruttoindkomst, kommer du frem til dit gældsforhold. Det tal er udtrykt i procent. De fleste banker ønsker, at dette forhold ikke skal være større end 43 %. Tyve procent betragtes som fremragende. Det er en god idé at forsøge at diversificere din indkomst og mindske din gæld, for at gøre dit gældsforhold mere attraktivt for en långiver.
Det er vigtigt at have det rigtige realkreditlån, når du skal købe hus, især hvis du spekulerer på, om du kan få et realkreditlån med inkasso. En del diskussion går i løbetid (længde) og rente på realkreditlånet. Som tommelfingerregel betaler du mere om måneden, hvis din låneperiode er kortere. At have et lån, der strækker sig over flere år, betyder dog også, at du samlet set betaler mere i sidste ende. Rentemæssigt er der altid et spørgsmål om, hvorvidt man skal gå med fast eller variabel rente.
Enhver frisk ude af en gældssanering har sikkert set, hvor hurtigt skæbnens vinde kan ændre sig. Alene af den grund kan du være mere tiltrukket af en fast rente. Endnu vigtigere er, at renterne stadig er meget lave, og det kan være bedst at låse et lavt tal nu. Uanset din beslutning bør du også tjekke ind på et FHA (Federal Housing Authority)-støttet lån. Disse er statsstøttede realkreditlån. De tillader ofte væsentligt lavere udbetalinger og tilbyder gode renter. FHA-programmet er pålideligt, da det har klaret mange ejendomsstormer gennem årtier. Når du træffer din beslutning om at ansøge om et realkreditlån, skal du være afklaret og beregnet. Denne gæld vil være hos dig i nogen tid. Gå ind i det med åbne øjne, og tag gode beslutninger.
Du kan helt sikkert købe et hus når som helst, men at gøre det under en gældssanering er en frygtelig idé. Din kredit er dårlig, og du har ikke mange penge (hvorfor skulle du ellers betale?). Intet solidt låneinstitut bør give dig et realkreditlån, mens du er i en gældsafvikling. Enhver, der gør det, vil sandsynligvis gøre vilkårene så dårlige, at du vil være i dårligere økonomisk form fremover.
Det er mest op til dig. Jo hurtigere du får dine kreditscore op og har nok disponibel indkomst til en udbetaling og udgifter, jo hurtigere vil du være klar til at blive boligejer.
Hvis din gældskonsolidering reducerede dit antal udestående kreditorer væsentligt, kunne det sætte dig i bedre form til at kvalificere dig til et realkreditlån. Hvis dit forhold mellem gæld og indkomst (eller forsinket betaling og misligholdelseshistorik) ikke ændrede sig meget, så hjælper en gældskonsolidering måske ikke særlig meget med at få dig et hus.
Ligesom at spørge om, hvornår du skal købe, er dette svar op til dig. Jo hurtigere du hæver din økonomiske profil, jo hurtigere vil du kunne sige, at du er kommet helt tilbage fra din gældsafvikling.
Når alt er sagt og gjort, bør du have det godt med at se en gældsafvikling igennem til ende. Du er på vej mod et bedre økonomisk helbred som følge af dit hårde arbejde, og den gode nyhed er, at du kan købe et hus efter gældsafvikling . Du har sikkert udviklet bedre vaner. Du ser måske på flere besparelser og har helt sikkert mere ro i sindet. Stabiliteten og sikkerheden ved boligejerskab er noget, du bør undersøge. Det vil måske overraske dig at høre, at på trods af deres strenge regler ser bankembedsmænd venligt på folk, der forbedrer deres økonomi. Gør din egen due diligence for at opbygge bedre kredit og spar penge. Boligejerskab er måske ikke en rettighed, men det er lige foran dig, og dine chancer er bedre, end du tror.