Hvis du kæmper med gæld, leder du sandsynligvis efter den bedste løsning til din unikke situation. Du er måske ved at afgøre, om gældssanering kontra konkurs er en bedre løsning. Selvom de begge er effektive løsninger til at komme ud af gælden, er de meget forskellige med deres egne positive og negative sider.
Med gældssanering:
Med konkurs:
Her er hvad du behøver at vide om gældssanering kontra konkurs for at træffe det bedste valg til dine specifikke økonomiske behov:
Konkurs er en juridisk proces, der sletter størstedelen af ens gæld, fjerner mange af deres aktiver og skaber en struktur for eventuelle nødvendige tilbagebetalinger. Folk går konkurs, fordi de hævder, at de ikke er i stand til at tilbagebetale deres gæld. For at finde lempelse beder de skifteretten om at frigøre det beløb, de skylder. Selvom konkurs giver den hurtigste måde at komme ud af gælden på, har det en negativ indvirkning på kredit, der står i årevis.
Når du indgiver konkurs, beder du retten om at afvise din gæld på grund af din manglende evne til at betale dem. Retten vil enten tillade dig at indgive dit krav, eller den vil udføre en "middeltest", som ser på de seneste fem års indtægter og udgifter. De, der ikke er i stand til at ansøge om at få deres gæld fuldstændig afvist, kan muligvis ansøge om en 3-5-årig gældsafbetalingsplan.
Der er to typer konkurskrav, der kan indgives:Kapitel 7 og Kapitel 13. Mange mennesker vil i første omgang forsøge at indgive en ansøgning om kapitel 7-konkurs, men ende med ikke at kvalificere sig, og indgive ansøgning om kapitel 13.
Kapitel 7 konkurs er det, der kommer til at tænke på hos de fleste, når de tænker på konkurs. Det er den type konkurs, der fuldstændig udsletter gæld og frigør låntagere fra at skulle betale dem tilbage.
Der er flere fordele og ulemper, der følger med kapitel 7-konkurs. Denne form for konkurs giver dig mulighed for at starte på en frisk med din økonomi ved at tørre din gæld væk, holder kreditorer væk og kan klares på så lidt som 6 måneder. Det skaber dog også langsigtede skader på din kreditrapport og kan føre til, at dit hjem og anden ejendom bliver beslaglagt i visse stater.
Mens mange mennesker ville foretrække kapitel 7-konkurs, da det fjerner deres gæld fuldt ud, kan det være svært at kvalificere sig. Indgivelse af et krav om kapitel 7-konkurs afhænger af dit indkomstniveau såvel som din evne til at likvidere dine aktiver.
De, der har under medianindkomsten i deres stat, kan indgive kapitel 7 konkurs. De, der er over medianindkomsten, har de seneste 5 år af deres indtægter og udgifter undersøgt i en "middeltest" for at se, om de kan kvalificere sig.
Når nogen ikke er i stand til at kvalificere sig til kapitel 7-konkurs, kan de gå videre til kapitel 13.
Kapitel 13-konkurs har mere lempelige retningslinjer og krav end kapitel 7. I stedet for at udslette din gæld, giver kapitel 13 dig mulighed for at oprette en 3-5-årig betalingsplan for at betale din gæld af. Denne form for konkurs holder kreditorerne væk fra ryggen, mens du foretager dine betalinger, men giver dig også mulighed for at beholde dine aktiver.
Ligesom med kapitel 7, er der både positive og negative sider forbundet med at indgive kapitel 13-konkurs. Denne form for konkurs forhindrer dit hus i at blive beslaglagt eller tvangsauktioneret og frigør din gæld, når du har foretaget dine betalinger. På den anden side opstiller retten en betalingsplan, som du skal følge i 3-5 år og bringer din kreditscore ned i en længere periode.
Kapitel 7-konkurs kan forblive på din kreditrapport i op til 10 år, mens kapitel 13 kan forblive i op til 7. De langsigtede dårlige resultater gør det svært at få lån, foretage store indkøb og endda få kreditkort. Når du første gang indgiver en konkursbegæring, vil faldet i din kreditscore være drastisk og bevæger sig ned til 530-560-intervallet. Men så snart gælden er afviklet, kan du langsomt begynde at forbedre din score igen.
For at indgive konkursbegæring skal du indgive en begæring til skifteretten. En konkursadvokat kan være en meget hjælpsom i denne situation, og din begæring vil bede dem om enten at frigøre din gæld eller om at oprette en gennemførlig betalingsplan for dig. Retten vil enten godkende din begæring om at indfri din gæld, få dig til at tage en "middelprøve", eller vil oprette en juridisk betalingsplan.
Der er en række fordele og ulemper ved både konkurs og gældssanering. Begge muligheder kan hjælpe dig med at lindre eller administrere din gæld, men de kommer også med flere negative ting, der kan give dig pause. Beslutningen om, hvilken vej der skal følges, bør afhænge af dine unikke omstændigheder, og hvilke fordele/ulemper vil påvirke dig mest.
Fordelene ved konkurs omfatter:
Konkurs ulemper omfatter:
Gældssanering er, når der forhandles en aftale med dine kreditorer, der giver dig mulighed for at betale mindre end det beløb, du skylder, for at lukke din gæld. Forliget er et aftalt beløb, typisk for usikret gæld såsom personlige lån, studielån eller kreditkort. Under gældsafviklingen vil du arbejde med et tredjepartsfirma for at forhandle det nye beløb. Løsninger har en tendens til at være i form af en gældsforvaltningsplan, revideret betalingsplan eller nedsatte gældsbeløb.
Når du søger gældsafvikling med kreditkort, vil du bruge et tredjepartsfirma, som vil kontakte dine kreditorer og søge en nedsættelse af gælden eller en betalingsplan. Ved at forhandle med kreditoren kan gældsafviklingsselskabet forsøge at sænke det beløb, du skylder, ved at gøre det til en lille engangsbetaling. Dette skaber en meget mere effektiv måde at betale dit kreditkort på og undgå høje renter.
Mens gældsafviklingsselskabet arbejder på at forhandle din gæld, kan de kræve, at du sætter penge i en fond, der skal bruges til din engangsbetaling.
Det kan være en god idé at afvikle din gæld til et lavere beløb end det, du skylder. Men uanset hvor stærk du synes, din sag for gældssanering er, er der ingen garantier for, at det vil forløbe, som du ønsker. Tag dig tid til at lære om fordele og ulemper ved gældsafvikling for at afgøre, om det er det rigtige skridt for dig.
Gældssanering kan være det værd og kan være det rigtige valg til dine økonomiske behov. Sørg for at sammenligne risikoen og fordelene forbundet med et gældsafviklingsprogram, før du beslutter dig for at handle.
Gældsafvikling kan være risikabelt, fordi det tager tid og ikke løser dine problemer med det samme. Mens du er i gang med gældsafviklingsprocessen, har du muligvis din gæld i betalingsstandsning, hvilket du kan blive sagsøgt for.
Fordelene ved gældssanering inkluderer muligheden for at undgå den juridiske proces med konkurs og at få din gæld reduceret og afviklet. Gældssanering gør også mindre skade på din kredit end konkurs gør.
Der er mange gældssaneringsfirmaer derude, som sørger for gældssanering for mennesker med økonomiske behov. Her er nogle af de velrenommerede virksomheder, som du måske vil overveje til gældsafvikling:
TurboDebt er et gældssaneringsfirma, der hjælper deres kunder med at få styr på deres økonomiske liv. Med tilpassede strategier hjælper de deres kunder med at styre deres økonomi og løse deres gæld. TurboDebt har over 1.000 femstjernede vurderinger på Google og vil hjælpe dig med at administrere og kontrollere din gæld. Start med den forenklede TurboDebt-proces ved at besvare spørgsmål, få en gratis konsultation og vælge det bedste gældssaneringsprogram i din stat, der passer til dine behov. Få dit gratis tilbud fra TurboDebt i dag .
Hos Akkrediteret Gældssanering får du kyndig assistance til din gældssanering. Gennem effektive løsninger har Accredited Debt Relief været kendt for at få deres kunders betalinger halveret. Ved at oprette personlige planer for hver klient er Accredited Debt Relief i stand til at tilbyde gældskonsolidering uden at få deres kunder til at få et lån. Konsolidering af gæld til kun én giver dig mulighed for at foretage en lav månedlig betaling på vej til gældssanering.
ClearOne Debt Relief er et gældssaneringsfirma, der hjælper kunder med at komme ud af gælden og begynde en ny vej med økonomisk frihed og modenhed. Med det dedikerede, ekspertteam er ClearOne i stand til at tilpasse gældsløsninger og hjælpe deres kunder på deres rejse til økonomisk frihed. Hos ClearOne udvikler teamet personlige planer for at hjælpe dig med at komme ud af gælden.
Mens en konkurs kan vare på din kredit i op til ti år, har gældsafvikling mindre negativ indvirkning på den. Hold dine økonomiske mål for øje, når du beslutter dig for, hvilken vej du vil tage for gældssanering. Husk også, at det at være gældfri kan være værd at skade din kreditscore.
Konkurs reducerer kreditscore til det lave til midten af 500-tallet. Konkursen vil forblive på din rapport og påvirke din score fra 7-10 år.
Gældssanering reducerer kreditscore mindre end konkurs, typisk kun scoren 75-100 point. Din kreditrapport vil vedligeholde registreringen af din gældssanering i 7 år, hvilket gør det vanskeligt at blive godkendt til noget i den periode. Når du arbejder med en tredjepart for gældssanering, vil du højst sandsynligt blive bedt om at stoppe med at foretage betalinger til dine kreditorer. Dette kan forværre din kredit, fordi du vil være i kriminel status.
Der er ikke noget fast svar på spørgsmålet, fordi ingen økonomisk situation kan sammenlignes med en anden, og alle vil håndtere deres gæld forskelligt. Selvom du ikke kan få et acceptabelt svar om, hvilken mulighed der er bedre, er der et par ting at overveje.
Gældssanering er en tilpasset mulighed, så du kan føle dig sikker på din beslutning.
Gældsafviklingsteamet vil lære om dine specifikke behov for at hjælpe med at opstille en strategi, der passer bedst til dine behov.
Konkurs er en langsigtet løsning, der kan hjælpe dig med din økonomiske situation. Gældssanering tilpasses og kan justeres ud fra dine specifikke behov. Konkurs er dog bedst for folk, der har en stor gæld og ikke ser nogen lettelse for deres omstændigheder i den nærmeste fremtid.
Hvis du har mindre eller mindre tidsfølsomme behov, er gældsafvikling en god vej at gå.
Du skal blot huske på dine omstændigheder og behov, og du vil finde den bedste ressource til din situation. For eksempel kan du også ønske at sammenligne gældskonsolidering vs konkurs.
Hvis du er i gæld, og din gæld bliver ved med at vokse, kan det være en god idé at indgive en gældssanering eller konkurs. Sørg for, at du har brugt alle dine andre muligheder, før du dykker ind. Gældsafvikling og konkurs er nyttige, når du søger at øge din økonomiske situation.