Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

Hvis du har brug for nogle hurtige penge for at nå din næste lønseddel, overvejer du måske at optage et kviklån. Dette kan især være tilfældet, hvis du ikke har den bedste kredit og ikke kan blive godkendt til andre typer lån. Selvom det er nemt at få et kviklån, er denne finansieringsmulighed meget dyr.

Payday lån kommer med ublu renter og gebyrer, der ofte gør dem meget vanskelige at tilbagebetale. Hvis du ikke kan betale et kviklån tilbage, kan kontoen blive sendt til et inkassobureau, hvilket vil skade din kredit.

Hvad sker der, hvis du misligholder et betalingsdaglån

Manglende tilbagebetaling af et kviklån kommer med en række alvorlige konsekvenser, herunder:

• Yderligere gebyrer og renter :Afhængigt af hvor du bor og hvilken långiver du vælger, kan du blive udsat for ekstra gebyrer, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale dit kviklån. Disse gebyrer omtales som NSF-gebyrer (nonsufficient funds) og opkræves, når du mangler midler til at dække en transaktion.
• Inkassoaktivitet :Din långiver vil forsøge at opkræve betaling for dig i omkring 60 dage. Hvis du ikke er i stand til at betale dem inden for denne tidsramme, vil de sandsynligvis henvende sig til et tredjeparts inkassobureau. Du kan forvente, at inkassobureauet ringer til dig og sender dig breve med jævne mellemrum, indtil de modtager pengene. Du vil opdage, at deres indsamlingsindsats er langt mere aggressiv end din långivers.
• Beskadiget kreditscore :Hvis du tilbagebetaler dit payday-lån til tiden, bør din kreditscore ikke blive påvirket. På den anden side, hvis du misligholder dit lån, og din gæld er placeret i hænderne på et inkassobureau, vil du se et dyk i din score.
• Retsindkaldelse :Selvom du har misligholdt et lille beløb, er der en chance for, at et inkassobureau vil tage dig til retten. Afhængigt af hvor du bor, kan dette føre til pant i din ejendom og endda udlæg i løn.
• Svært ved at sikre fremtidig finansiering :Da et betalingsdagslåns misligholdelse kan forblive på din kreditrapport i op til syv år, kan du have svært ved at blive godkendt til andre lån hen ad vejen.
• Anholdelsestrusler :Selvom det er ulovligt for en långiver at true dig med arrestation eller fængsel, kan de gøre det alligevel. Hvis du modtager denne type trusler, skal du straks kontakte din statsadvokatur.

Sådan genopbygger du kredit efter misligholdelse af et betalingsdaglån

Der er ingen tvivl om, at misligholdelse af et kviklån kan give dig en masse stress og usikkerhed om fremtiden. Den gode nyhed er, at der er måder, hvorpå du kan genopbygge din kredit og reducere situationens alvor. Her er nogle tips til at hjælpe dig.

• Bliv orienteret om betalinger :Hvis du ikke har penge til at blive opdateret på gældsbetalinger, kan du eventuelt reducere dine udgifter eller påtage dig et deltidsjob eller en sidekoncert. Du kan også vælge professionel hjælp med kreditrådgivning, en gældsstyringsplan (DMP) eller gældskonsolidering.
• Betal dine regninger til tiden :Desværre kan selv en ubesvaret betaling skade din kredit. Så det er bydende nødvendigt at betale alle dine regninger til tiden. Hvis du er bekymret, vil du glemme, tilmeld dig automatiske betalinger eller indstil kalenderpåmindelser. På denne måde kan du sikre dig, at dit realkreditlån, kreditkort, billån og andre regninger bliver betalt rettidigt.
• Overvej din kreditudnyttelsesgrad :Din kreditudnyttelsesgrad er mængden af ​​kredit, du bruger i forhold til mængden af ​​kredit, der er tilgængelig for dig. Din kreditudnyttelse bør ikke være mere end 30 %, og jo lavere, jo bedre. At holde dit forbrug nede og lave saldi kan hjælpe dig med at nå dertil.
• Tjek din kreditrapport regelmæssigt :Gør det til en vane at overvåge din kreditrapport. Du kan besøge AnnualCreditReport.com og få en årlig gratis kopi af dine Experian-, Equifax- og TransUnion-rapporter. Du kan også få din Experian-kreditrapport gratis hver 30. dag ved login. Hold øje med eventuelle nedsættende karakterer, der kan skade dine resultater.

Du kan komme videre efter at have misligholdt et betalingsdaglån

Hvis du misligholder et kviklån, bliver du nødt til at arbejde hårdt for at genopbygge din kredit og komme over denne økonomiske hindring. Der er dog en sølvbelægning. Efter at have gennemgået denne oplevelse, vil du sandsynligvis blive en mere ansvarlig låntager og gå ud af din måde at forhindre lignende økonomiske problemer i fremtiden.