Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.
Er det uden for rækkevidde at eje et hjem for millennials? Stigende boligpriser, mangel på boliger og stigende studiegæld har gjort det sværere for denne generation at købe bolig – men det er stadig langt fra umuligt.
Tusindårsgenerationen – i alderen 24 til 39 år i 2020 – opnår stort set boligejerskab senere end tidligere generationer, men det er en statistik, der kan være informeret mere af den store recession i slutningen af 2000'erne end af stereotyper om årtusinders forbrugsvaner.
Statistikker viser også, at selvom boligejerskab kan komme senere til tusindårsgenerationen, kommer det. Fra 2019 udgjorde generationen den største andel af boligkøbere, ifølge National Association of Realtors, og realkreditsaldi er også steget. Fra 2018 til 2019 oplevede millennials deres realkreditsaldi vokse mere i gennemsnit end næsten nogen anden generation, ifølge Experian-data.
Forsøger du at slutte dig til rækken af tusindårige husejere? Budgettering, nedbetaling af gæld og begrænsning af dit kreditforbrug vil ikke kun hjælpe dig med at kvalificere dig til et realkreditlån i dag, men også sætte dig op til økonomisk succes i fremtiden. Nøglen er at forpligte dig til at blive realkreditklar på samme måde, som du ville forpligte dig til et vægttab eller fitnessplan.
For at blive klar til realkreditlån, bør du også begynde at få din kredit i god stand. Sådan får du din kredit og din økonomi i form og forbereder dig på et realkreditlån.
Først skal du se, hvor din økonomi står i øjeblikket. Start med at få dine kreditrapporter og kreditvurderinger. Du kan få en gratis kreditrapport og gratis FICO ® Score ☉ fra Experian og kan få en gratis kreditrapport hver 12. måned fra Experian, TransUnion og Equifax på AnnualCreditReport.com. Det er en god idé at tjekke din kreditrapport med alle tre kreditbureauer, så du kan se eventuelle uoverensstemmelser.
Dernæst skal du samle dine økonomiske data. Indsamling af alle dine økonomiske oplysninger vil forberede dig til at udfylde låneansøgninger og give de data, som långivere vil anmode om.
Lav en liste over alle dine lån (såsom studielån og billån), de långivere, der servicerer dem, samt dine månedlige betalingsbeløb. Lav derefter en liste over alle dine aktiver (inklusive check- og opsparingskonti), pensionsordninger såsom 401(k)s og IRA'er og alle andre opsparinger, du har. Til sidst skal du gennemgå dine kreditkort, saldi på hvert og enhver anden udestående gæld.
Personlige regnskabsapps eller websteder kan hjælpe dig med at samle alle dine økonomiske data ét sted og spore dit forbrug, så du bedre kan administrere dine penge.
Når du har samlet alle dine økonomiske oplysninger, er det tid til at identificere dine økonomiske mål. For eksempel kan det være, at du udover at købe en bolig ønsker at betale dine studielån af og spare op til en ferie. Find ud af hvornår du vil nå målet, og hvor meget vil det koste at gøre det.
Til sidst skal du prioritere dine mål ud fra, hvad der er vigtigst for dig. Afhængigt af din nuværende økonomiske situation kan dette kræve nogle afvejninger. Hvis du vil betale af på din studielånsgæld, købe bolig og spare op til en ferie, kan det være, at du skal lægge dine ferieplaner på bagen i et stykke tid for at gøre de andre mål til virkelighed.
Når du har sat dine økonomiske mål, skal du regne ud dine nuværende indtægter og udgifter, så du kan lave et budget, som er nøglen til at nå dine økonomiske mål. Når du gør dig klar til et realkreditlån, vil dit budget have stor indflydelse på din udbetaling og bestemme månedlige betalinger, du har råd til. Sådan opretter du et budget:
Det kan betyde, at man tager en værelseskammerat ind eller skærer ned på underholdningen for at spare penge. Du kan overveje at bede om lønforhøjelse eller få et andet job for at tjene flere penge. Eller du kan justere dine boligejermål ved at lede efter et mere overkommeligt hjem eller acceptere, at det vil tage længere tid, end du havde planlagt, at spare op på din udbetaling.
I løbet af et realkreditlåns løbetid kan selv en lille forskel i rentesatserne lægge op til titusindvis af dollars i besparelser. En god kreditvurdering er nøglen til at få den bedste rente og maksimere din opsparing. Du kan have en positiv indvirkning på din kreditscore ved at fokusere på at eliminere gæld og konsekvent foretage dine betalinger til tiden.
Realkreditinstitutterne overvejer også i høj grad din gæld i forhold til indkomst (DTI), når de beslutter, om de skal godkende dig, og, hvis de bliver godkendt, hvilke satser de skal tilbyde dig. Teknologisk Institut tager alle dine månedlige gældsforpligtelser i betragtning, så afdrag på billån eller studielån kan hjælpe dig med at forbedre dette tal. Når du reducerer din gæld, skal du fokusere på at nedbetale enhver gæld, der er i samlinger, da disse kan have en alvorlig indvirkning på din kreditscore og chance for at sikre et realkreditlån. Når disse gæld er bragt løbende, arbejde på at eliminere kreditkort gæld.
Til sidst skal du oprette automatiske regningsbetalinger, så du aldrig går glip af en forfaldsdato. At betale dine regninger til tiden er en afgørende vane at danne. Det eneste, der skal til, er en forsinket eller ubesvaret betaling for at trække din kreditscore ned – og disse forsinkede betalinger forbliver på din kreditrapport i syv år.
Mens du arbejder på at nedbringe din gæld, så prøv at holde din kreditudnyttelsesgrad så lav som muligt. Dit kreditudnyttelsesforhold er mængden af revolverende kredit (såsom kreditkort), du bruger sammenlignet med det samlede beløb af revolverende kredit, der er tilgængeligt for dig. For eksempel, hvis du har tre kreditkort, hver med en kreditgrænse på $3.000, har du $9.000 i alt tilgængelig kredit. Hvis du har en saldo på 2.000 USD på hvert kort, bruger du 6.000 USD af denne kredit eller 66,67 %.
For at hjælpe med at forbedre din kreditscore skal du altid holde din kreditudnyttelsesgrad under 30 % og ideelt set under 10 %.
Ved at bruge vores eksempel ovenfor, vil en samlet saldo på $2.700 på tværs af alle tre kreditkort give dig en kreditudnyttelsesgrad på 30%. Du skal dog overveje dit kreditudnyttelsesforhold pr. kort såvel som det overordnede forhold. Hvis alle $2.700 af denne saldo er på ét kort, er du langt over kreditudnyttelsesgraden på 30 % på det kort, hvilket kan skade din kreditscore. Gør det til en regel aldrig at bruge mere end 10 % af den tilgængelige kredit på hvert kort, og du er mere tilbøjelig til at se en positiv effekt.
Når vi taler om kredit, bør du undgå at åbne nye kreditkonti, mens du er ved at gøre klar til realkreditlån. Når du ansøger om kredit, vil kreditudstederen tjekke din kreditværdighed. Dette genererer en hård forespørgsel på din kreditrapport, som midlertidigt kan skade din kreditscore. Pointeffekten af en hård forespørgsel kan være lille (mindre end fem point), men den kan falde dig ned i et lavere kreditscoreinterval.
Åbning af nye kreditkonti gør det også lettere at optage yderligere gæld, ligesom du forbereder dig på at ansøge om et realkreditlån, hvilket aldrig er en god idé.
Når du forfølger dit mål om at blive realkreditklar, skal du gøre det til et punkt at tjekke din kreditrapport mindst en gang om året. Du kan få en gratis kreditrapport fra Experian og modtage en gratis kreditrapport hver 12. måned fra alle tre store kreditbureauer (Experian, Equifax og TransUnion) ved at besøge AnnualCreditReport.com. Mens du arbejder på at blive et realkreditlån værdig, er overvågning af din kreditscore en vigtig brik i puslespillet.