Hvis du overvejer at refinansiere dit realkreditlån, er der måske kun én ting du tænker på:at sikre en lavere årlig procentsats (ÅOP). At opnå den laveste rente er et værdigt mål, men der er masser af yderligere faktorer på spil, når det er tid til at vælge en långiver.

Fra diverse lånegebyrer til långivers omdømme, der er meget at overveje, når du ønsker at refinansiere. Læs videre for at få indsigt i, hvordan du finder den långiver, der er bedst til refinansiering af dit realkreditlån.

Skal jeg overveje at finansiere med min oprindelige långiver?

Hvis du overvejer en refinansiering, virker det måske nemmest at henvende dig til din eksisterende långiver for at bede om en lavere rente. Dette er bestemt en mulighed, du bør se nærmere på, men husk på, at andre långivere derude muligvis kan give et bedre tilbud.

Refinansiering fungerer ved at betale dit eksisterende realkreditlån af med et nyt lån, som ofte har en lavere ÅOP og bedre vilkår. Ved at gøre dette hjælper du dig med at spare penge på renter over tid, og det kan også hjælpe dig med at udnytte de nye lavere renter.

At arbejde med din nuværende långiver kan gøre refinansieringsprocessen meget lettere, da de allerede har alle dine oplysninger. Hvis du har betalt til tiden og bevist, at du er en værdifuld kunde, kan det hjælpe dig med at forhandle dig frem til bedre vilkår, herunder en lavere rente og lukkeomkostninger. Disse besparelser kan være endnu mere sandsynlige, hvis dit realkreditlån kun er et par år gammelt, da alt papirarbejde og optegnelser for den indledende transaktion muligvis stadig er tilgængelige.

Det kan dog også have nogle ulemper at arbejde med din nuværende långiver. Hvis du ikke shopper rundt, vil du ikke vide, om andre långivere tilbyder bedre priser og vilkår. Du kan også gå glip af tiltalende fordele, der tilbydes af en anden långiver.

Hvordan kan jeg finde en ny långiver?

Nøglen til at finde den bedste refinansieringsaftale er at få pristilbud fra forskellige långivere, så du kan se alt, hvad der er tilgængeligt. Internettet har gjort denne søgeproces let, men historisk set ville du skulle arbejde med en realkreditmægler eller direkte med en bankmedarbejder for at finde den bedste handel.

Hvordan du finder en ny långiver vil i sidste ende være op til dig, men her er et par måder at gøre det på:

1. Arbejd med en mægler. En realkreditmægler er en person, der arbejder med mange realkreditinstitutter og kan vise dig tilbud fra hver for at finde den, der passer bedst til dig. Da mæglere arbejder for flere långivere, kan de guide dig til den bedste handel for din situation.
2. Arbejd sammen med en fra din bank. Banker, der tilbyder realkreditlån, kan forbinde dig med en repræsentant, der er specialiseret i realkreditlån og refinansieringsmuligheder. Denne specialist burde være i stand til at guide dig til den bedste mulighed, banken har for dig, men de kan udelade, hvordan deres muligheder er sammenlignet med resten af ​​markedet. Brug denne mulighed, hvis du allerede ved, hvilken långiver du vil arbejde med, eller hvis du har undersøgt rentesatser og ved, hvad der ellers kan være derude.
3. Forskning på egen hånd. Internettet kan være en stor ressource for folk, der selv handler efter refinansieringsaftaler. Du kan bruge en online mægler, som kan hjælpe dig med at sammenligne tilbud fra flere forskellige långivere og finde den bedste løsning, ligesom en menneskelig mægler ville. At researche på egen hånd kan dog være tidskrævende, da det kræver, at du tager et detaljeret kig på hver långiver og læser det med småt på hver handel for at sikre, at der ikke er skjulte forhold.

Hvad skal du kigge efter hos et realkreditinstitut?

Når du søger efter et nyt realkreditinstitut, vil du gerne føle dig tryg ved at arbejde med hvem du end vælger. Du kan finde en långiver, der ikke helt tilbyder de bedste priser, men som er i stand til at vinde dig med fremragende kundeservice og pålidelig kommunikation. Den rigtige långiver til dig har sandsynligvis en kombination af følgende, helst alle tre:

• Laveste rente :Når du refinansierer, vil dit nye lån blive tildelt en ny rente. Hvis målet med din refinansiering er at finde en lavere rente, så hold øjnene åbne for den laveste og sørg for, at långivere ved, at det er en prioritet. Fordi et realkreditlån er så stort, kan selv en lille ændring i din rente ende med at spare dig for mange penge over tid.
• Laveste gebyrer :Hvert realkreditlån kommer med gebyrer, der har tendens til at variere fra långiver. Hold øje med to typer gebyrer:forudgående gebyrer (afslutningsomkostninger), som du skal betale, når refinansieringsaftalen er underskrevet, og løbende gebyrer såsom gebyrer for forsinkede betalinger, førtidig tilbagebetaling og mere. Hvis du refinansierer for at spare penge, skal du sørge for, at refinansieringsgebyrene ikke overstiger de besparelser, du vil realisere.
• Fremragende kundeservice :Når du leder efter et nyt realkreditinstitut, så søg en, som du føler har god kundeservice. Du vil interagere med din långiver ud over blot ansøgningsprocessen – du skal muligvis foretage fejlfinding på dit lån senere, for eksempel – så du vil føle dig godt tilpas med virksomheden. Læg mærke til, hvor lydhøre de er, hvordan de håndterer dine problemer, og om du føler en personlig forbindelse eller trøst med de agenter, du taler med.

Når du har ansøgt om et lån, er långivere ved lov forpligtet til at give dig et "estimat i god tro", som bør skitsere de satser og gebyrer, der er inkluderet i lånet. Dette estimat vil også skitsere afsluttende omkostninger og give dig en klar idé om, hvor meget refinansiering vil koste med den pågældende långiver. Långivere skal give skøn i god tro inden for tre hverdage efter modtagelsen af ​​din ansøgning.

Hvordan ved du, om en långiver er det rigtige for dig?

Når du har fundet et par muligheder, der ser gode ud, så tænk over, hvad der er vigtigst for dig i en långiver og vælg den, der matcher det. Hvis du ikke allerede har gjort det, kan du læse långiverens anmeldelser for at se, hvad kunderne synes om deres service.

Du vil gerne sikre dig, at du arbejder med en velrenommeret långiver, så sørg for at undersøge det firma, du vælger at arbejde med. Tjek Consumer Financial Protection Bureaus liste over forbrugerklager for at se, hvad folk, hvis noget, siger om din långiver.

Tjek din kredit, før du ansøger om dit nye lån

Før du starter refinansieringsprocessen, bør du tjekke dine kreditrapporter og score for at få en idé om, hvad långivere vil se, når de vurderer din ansøgning. Hvis du ikke kan lide, hvad du ser, har du stadig tid til at tage fat på de negative faktorer på din kreditrapport, før du indsender din refinansieringsansøgning.

Husk, at refinansieringsprocessen er meget som at ansøge om et konventionelt realkreditlån, og jo bedre din kreditvurdering er, jo mere sandsynligt er det, at du vil være i stand til at få de bedste vilkår på dit nye lån. Hvis du har en god kredit, så brug dette til din fordel og prøv at forhandle med långiveren om den bedst mulige ÅOP og vilkår.

Hvis du tjekker din kredit og ser unøjagtige oplysninger, skal du sørge for at starte tvistprocessen med et af de kreditbureauer (Experian, TransUnion eller Equifax), hvor fejlen opstår. Du kan få en gratis kopi af dine kreditrapporter og score fra Experian for at se, hvilken form din kredit er i. Experian kreditovervågning kan hjælpe dig med bedre at holde styr på din kredit og vil hurtigt advare dig om potentielt bedrageri eller identitetstyveri.