Hvis din kreditscore er 750 eller derover, er lykønskninger på sin plads. Din score anses for "meget god" og kan hjælpe dig med at få adgang til lån, der tilbyder de mest fordelagtige lånevilkår. Når det kommer til at få et realkreditlån, kan en score på 750 eller højere imponere långivere - men din kreditscore er ikke den eneste ting, der påvirker din godkendelse, og hvad din rente vil være.

Renterne er baseret på mange faktorer, blandt andet hvor boligen ligger og hvilken type realkreditlån du ansøger om. En god kreditscore vil helt sikkert hjælpe dig med at få en mere favorabel sats, men der skal mere til for at låse de bedste vilkår.

Læs videre for at lære, hvad din kreditscore på 750 kan give dig, og hvad du ellers kan bringe til bordet for at hjælpe dig med at få en lav realkreditrente.

Er 750 en god kreditscore?

I de scoringsmodeller, der bruges af de fleste realkreditinstitutter, varierer kreditscore fra 300 til 850. Dette scoreinterval er yderligere opdelt i niveauer, som kan hjælpe dig med at forstå, hvordan långivere og andre kan se din score. FICO ^® Resultater ^☉ , den mest brugte score blandt långivere, opdeles i følgende fem intervaller:

• 300 til 579 betragtes som "meget dårlig"
• 580 til 669 betragtes som "rimelig"
• 670 til 739 betragtes som "gode"
• 740 til 799 betragtes som "meget god"
• 800 til 850 betragtes som "ekstraordinære"

En score på 750 falder i det meget gode interval og viser, at du historisk har gjort et godt stykke arbejde med at administrere din gæld som aftalt. Når du overvejer et lån, bruger långivere din kreditscore til at hjælpe med at måle, hvor sandsynligt det er, at du betaler din gæld tilbage til tiden. En højere kreditscore har en tendens til at forudsige en højere sandsynlighed for, at de vil inddrive deres gæld uden problemer.

Gennemsnitlig realkreditrente med en kreditscore på 750

Da kreditscore tjener som bevis på, at en person har forvaltet gæld godt i fortiden, kvalificerer forbrugere med højere score typisk bedre renter og kreditprodukter. Kreditvurderinger er ikke den eneste faktor, der bestemmer den rente, du betaler på et realkreditlån, men de spiller en stor rolle. Følgende er et skøn over den årlige procentsats (ÅOP), du kan få på et 30-årigt realkreditlån på 300.000 USD med følgende score:

Kilde:myFICO. Baseret på nationale gennemsnitspriser pr. august 2020.

Hvilke yderligere faktorer påvirker din realkreditrente

Her er hvad der ellers kan påvirke din boliglånsrente:

Lånetype

En af de vigtigste faktorer at overveje er, hvilken type lån du ønsker. Realkreditlån kommer i mange former og størrelser, og priserne kan variere afhængigt af den type lån, du får:

• Konventionel :Konventionelle lån er ikke støttet af statslige programmer og udstedes af banker, kreditforeninger og realkreditinstitutter. Hvis du har høje kreditscore og kan betale mindst 20 % i udbetaling, kan du få den laveste rente ved at bruge et konventionelt lån.
• Statsforsikret :Føderalt forsikrede lån er støttet af den amerikanske regering og omfatter FHA-lån, VA-lån og USDA-lån. Låntagere, der kan have svært ved at kvalificere sig til et konventionelt lån, kan være berettiget til et FHA- eller USDA-lån. VA-lån er rettet mod amerikanske servicemedlemmer og deres efterladte ægtefæller og tilbyder typisk lavere renter og mere fordelagtige vilkår end konventionelle lån til dem, der kvalificerer sig.
• Fast rente :Når et lån har en fast rente, betyder det, at du betaler den samme rente i løbet af lånets løbetid. Dette kan give dig ro i sindet ved at vide, at du ikke behøver at bekymre dig om en øget månedlig betaling, selvom økonomiske forhold eller føderale udlånsrenter ændrer sig.
• Justerbar hastighed :Renten på et rentetilpasningslån kan ændres, hvilket har både op- og nedadgående sider. Du vil typisk have en lavere rente, når du begynder at foretage lånebetalinger, end du ville have med et fastforrentet lån, men din rente kan stige senere og potentielt forårsage en vis økonomisk ustabilitet, hvis det øger dit betalingsbeløb.

Udbetaling

Din udbetaling - hvor mange kontanter du betaler for det første boligkøb - kan også ændre din rente. En større udbetaling kan hjælpe dig med at sikre en lavere rente, fordi det reducerer lånebeløbet og til gengæld reducerer risikoen for långiveren.

Lånetid og størrelse

Selvom et 30-årigt realkreditlån er det mest populære, tilbyder nogle långivere også realkreditlån på 20, 15 eller 10 år. Kortfristede lån har typisk lavere rente, men de månedlige ydelser vil være højere.

Hjemmested

Hvor du bor, eller planlægger at, spiller en faktor i boliglånsrenterne. Undersøg dit foretrukne marked og andre, du måske overvejer, for at sammenligne priser.

Når du køber et realkreditlån, skal du overveje alle ovenstående faktorer. Hvis du vælger en anden type lån, kan du ende med at spare dig penge, ligesom du kan betale en større udbetaling. Hvis du er en førstegangs boligkøber og ikke har en masse kontanter til rådighed, kan du vælge en 30-årig FHA, der giver dig mulighed for at få et hjem med det, du har råd til nu, selvom du skal betale lidt højere sats for at gøre det.

Vær forberedt og kend din kredit, før du ansøger

Før du begynder at kigge på boliger, bør du overveje at bede en långiver om at forhåndsgodkende dig til et lån. Dette vil fortælle dig, hvor stort et lån du er kvalificeret til, hvilket vil være en vigtig faktor i din boligsøgning. Forhåndsgodkendelse af realkreditlån påvirker ikke dine kreditvurderinger.

Når du får en forhåndsgodkendelse, vil långivere tjekke din kredit og andre aspekter af din økonomi for at se, hvad du har råd til. Hvis du ikke allerede ved, hvad din kreditscore er, er det en god idé at tjekke det på egen hånd, inden du taler med en långiver.

Långivere vil gennemgå din rapport omhyggeligt med øje for en registrering af rettidig betaling, og om du har nogen nedsættende mærker på dine rapporter. Din kreditudnyttelsesgrad vil også være en nøglefaktor, da den fortæller långiveren, hvor meget af din tilgængelige kredit du bruger i øjeblikket.

Det er ikke altid nødvendigt at have en forhåndsgodkendelse, men mange sælgere vil ikke acceptere tilbud fra købere, der ikke er forhåndsgodkendt. På et travlt ejendomsmarked kan du skade dine chancer for at få det hus, du ønsker, hvis du ikke har et.

Hvis du tjekker din kredit og finder ud af, at din score ikke er, hvor du vil have den, skal du bruge lidt tid på at forbedre den, før du taler med en långiver.

Sådan forbedrer du din kreditscore, før du ansøger om et realkreditlån

Der er flere måder, hvorpå du relativt hurtigt kan forbedre kreditten. At tage et par enkle trin, før du ansøger om et realkreditlån, kan hjælpe med at øge dine chancer for godkendelse og kan hjælpe dig med at fastholde en favorabel lav rente.

• Betal eksisterende gæld. Långivere vil se på dine gældsbetalinger som et forhold til din indkomst, når de beregner, hvor meget du kan låne. Dette kaldes dit DTI, eller gæld til indkomstforhold, og nedbetaling af gæld nu kan hjælpe med at forbedre dette forhold, når du ansøger om et realkreditlån. Også nedbetaling af revolverende gæld - som kreditkortsaldi - kan hjælpe med at forbedre dit kreditudnyttelsesforhold og hjælpe dig med at øge din score på kort tid.
• Bliv ved med at betale regninger til tiden. Din betalingshistorik er det vigtigste aspekt af din kreditscore. Långivere ser forsinkede og ubesvarede betalinger som tegn på, at du muligvis ikke styrer din økonomi godt, hvilket kan påvirke deres komfortniveau, når det kommer til at tage dig som låntager.
• Bestrid alle unøjagtige oplysninger. Fejl og bedrageri kan ske, så hvis du ser oplysninger, som du mener er unøjagtige på din kreditrapport, skal du sørge for at indgive en tvist med et eller alle de tre vigtigste kreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax) så hurtigt som muligt.
• Ansøg ikke om ny kredit. Under realkreditgodkendelsesprocessen kan selv små ændringer i din kredit forstyrre forsikringsprocessen og diskvalificere dig til et lån. Enhver ansøgning om ny kredit vil blive vist i dine kreditrapporter og kan få en långiver til at ændre mening. Kreditorer vil trække dine kreditrapporter lige før de udsteder et realkreditlån til dig (selvom de har gjort det før for en forhåndsgodkendelse), så det er vigtigt at sørge for ikke at foretage drastiske ændringer frem til din lukkedato.

Hvis du ikke er sikker på, hvor din kredit står, kan du få en gratis kopi af din kreditrapport og score fra Experian for at forstå, hvad långivere vil se, når de overvejer din ansøgning, og hvilke forbedringsområder du måtte have.