Et FHA-lån er en form for realkreditlån, der er støttet af den føderale regering. Det kan hjælpe købere med begrænsede likviditetsreserver og lavere kreditscore med at opnå drømmen om boligejerskab.

Hvis du har et eksisterende FHA-lån, kan du undre dig over, om du kan få et andet FHA-lån til at købe et nyt hjem. Der er ingen grænse for, hvor mange gange en låntager kan få et FHA-lån. Men der er en hage:Du kan kun have én ad gangen, medmindre du opfylder specifikke kriterier.

Kan du få et FHA-lån mere end én gang?

Du kan få flere FHA-lån i din levetid. Men selvom du ikke behøver at være en førstegangs boligkøber for at kvalificere dig, kan du generelt set kun have ét FHA-lån ad gangen. Dette forhindrer potentielle låntagere i at bruge låneprogrammet til at købe investeringsejendomme.

Du kan dog kvalificere dig til et ekstra FHA-lån uden at sælge eller betale af på din nuværende ejendom under følgende omstændigheder:

• Du flytter til et område, der ligger uden for rimelig pendlingsafstand til din nuværende bolig, eller hvor der ikke er mulighed for lejeboliger til en overkommelig pris.
• Du forlader en fællesejet ejendom for at købe et hus, og medejeren planlægger at blive i hjemmet (f.eks. ved en skilsmisse).
• Du har medunderskrevet et FHA-lån til en anden og ønsker nu at købe dit eget hjem.

Hvis du ønsker at købe et andet hjem med et FHA-lån for at imødekomme din voksende familie, skal du fremlægge bevis for stigningen i forsørgere og dit nuværende hjems manglende opfyldelse af dine behov. Du skal også have mindst 25 % i egenkapital i dit nuværende hjem for at være berettiget; hvis du ikke er der endnu, skal du betale lånesaldoen ned, indtil du når 25 % i egenkapital for at kvalificere dig.

Så længe du opfylder en af ​​disse undtagelser, er der ingen påkrævet ventetid mellem FHA-lån.

FHA-lånekrav

Er du klar til at ansøge om et FHA-lån? Selvom du allerede har et FHA-lån, er det en god idé at gennemgå lånekravene, inden du ansøger om et nyt.

• Forudbetaling og kreditscore :Din nødvendige udbetaling vil afhænge af, hvor din score falder. Du kan sætte så lidt som 3,5% ned på et FHA-lån, hvis din kreditscore er 580 eller højere. Du skal bruge en udbetaling på 10 %, hvis din kreditscore er mellem 500 og 570.
• Gæld i forhold til indkomst (DTI) :Din DTI er summen af ​​dine månedlige gældsbetalinger som en procentdel af din månedlige bruttoindkomst. For at kvalificere sig til et FHA-lån skal dit DTI være under 43%. For at illustrere det, lad os sige, at den månedlige afdrag på boligen, du overvejer, vil være $1.500, og din månedlige bruttoindkomst er $5.000. Størrelsen af ​​dine andre månedlige gældsforpligtelser må ikke være højere end $650. Når det er sagt, kan du muligvis blive godkendt med et DTI på op til 50 %, hvis lånet ikke udgør en forhøjet risiko for långiver.
• Reallånsforsikring :FHA-lån kræver, at du betaler realkreditforsikring, som er opdelt i to typer betalinger. Du vil blive opkrævet et fast gebyr på 1,75 % af lånebeløbet på lukketidspunktet, som kan rulles ind på dit lån, hvis du ikke har kontanterne ved hånden. En månedlig afgift vil også blive hæftet på afdrag på realkreditlån til dækning af realkreditforsikring for lånets levetid. Denne betaling er også en procentdel af lånebeløbet og bestemmes af lånets størrelse, løbetid og belåningsgrad (LTV).
• Andre kriterier :Långiveren vil anmode om dit CPR-nummer og bevis for indkomst og aktiver for at bestemme, hvor meget bolig du komfortabelt har råd til. Du bør også være fri for eventuelle tvangsauktioner i mindst tre år for at kvalificere dig til et FHA-lån.

Husk, at disse kun er generelle kvalifikationskriterier. Nogle FHA-godkendte långivere har strengere krav til potentielle låntagere. Det er bedst at tale med en låneansvarlig for at få et bedre indtryk af deres FHA-lånekrav.

Tjek din kredit, før du ansøger

FHA-lån kan gøre det lettere at købe et hjem og tilbyde mange fordele for potentielle boligkøbere med lavere indkomst, begrænsede likviditetsreserver eller lavere kreditscore. Før du ansøger om et lån, skal du gratis tjekke din Experian-kreditscore for at se, hvor du står. Dette hjælper dig også med at afgøre, om du kan kvalificere dig til et FHA-lån eller har en høj nok kreditscore til at være berettiget til andre realkreditprodukter.