Hvis du ejer et hjem, er der et nyt statsstøttet program, der kan hjælpe dig med at drage fordel af rekordlave realkreditrenter. Federal Housing Finance Agency (FHFA) meddelte, at Fannie Mae og Freddie Mac vil tilbyde en ny refinansieringsmulighed for lavindkomsthusejere fra denne sommer. Hvis du er berettiget, kan du få en reduceret rente og en lavere månedlig betaling.
Den nye refinansieringsmulighed, kendt som "virksomhedsstøttede realkreditlån", vil blive tilbudt gennem Fannie Mae og Freddie Mac ("virksomhederne"). Fannie Mae og Freddie Mac er begge regeringskontrollerede boliglånsselskaber oprettet af den amerikanske kongres for at hjælpe med at støtte realkreditmarkedet. Formålet med det nye tilbud er at hjælpe med at udjævne vilkårene for realkreditlån ved at gøre det lettere for lavindkomsthusejere at få råd til og drage fordel af refinansiering. Det ville ikke kun reducere betalinger og renter, men det ville også give afkald på det negative markedsrefinansieringsgebyr, som Fannie og Freddie for nylig begyndte at opkræve for at kompensere for pandemi-relaterede tab. Derudover tilskynder den nye mulighed långivere til at tjene husejere med lav indkomst ved at give incitamenter som långiverkreditter.
Her er alt, hvad du behøver at vide om det nye refinansieringsprogram for at hjælpe dig med at beslutte, om det er en god mulighed for dig.
Den seneste tendens med lave renter tyder på, at det kunne være en god idé at overveje refinansiering. Normalt når økonomien er sund, og arbejdsløsheden er lav, stiger renten – omkostningerne ved at låne penge – fordi folk føler sig mere sikre på at låne for at købe ting, de vil have (som et hus). I usikre økonomiske tider falder satserne dog normalt, fordi folk er mere forsigtige med at påtage sig gæld; i disse tilfælde forsøger den amerikanske regering (gennem Federal Reserve) og långivere at gøre lån mere attraktivt og billigere, deraf de lavere renter under pandemien.
FHFA bemærker, at folk, der nyder godt af det nye program, vil spare mindst $50 om måneden på deres realkreditlån, men de forventer, at boligejere sparer tættere på et gennemsnit på $100 til $250 om måneden. Disse tal ser måske ikke ud af meget til pålydende værdi, men en ekstra $1.000 til $3.000 om året kunne være forskellen mellem at have en solid nødfond og slet ikke have en økonomisk pude.
Fordelene ved refinansiering synes klare, men nyere data viser, at mange boligejere, der kunne drage fordel af refinansiering, ikke har udnyttet denne mulighed. En undersøgelse lavet af Freddie Mac afslørede, at højindkomsthusholdninger mellem februar og juni 2020 sparede betydeligt mere på refinansiering end dem med lavere indkomst sammenlignet med tidligere populære refinansieringsperioder.
"Sidste år oplevede en stigning i refinansieringerne, men mere end 2 millioner lavindkomstfamilier udnyttede ikke de rekordlave realkreditrenter ved at refinansiere," sagde Mark Calabria, direktør for Federal Housing Finance Agency, i en erklæring.
En del af grunden til, at nogle mennesker ikke forfølger refinansiering af realkreditlån, er, at processen kan blive dyr:FHFAs nye program skal hjælpe med at kompensere for nogle af de omkostninger, der opstår. For eksempel kan det give en kredit på op til $500 til en vurdering, som normalt betales af boligejeren.
Det er også vigtigt at bemærke, at dette nye refinansieringsprogram ikke tillader udbetalingsrefinansieringer. En cash-out refinansiering giver dig mulighed for at udnytte en del af boligens egenkapital, hvilket igen frigør kontanter. Hvis det er den type lån, du leder efter, skal du kigge uden for programmet.
Hvis du er interesseret i at ansøge, er der nogle grundlæggende ting, du skal vide. For det første har Freddie Mac og Fannie Mae forskellige navne til programmet. Freddie kalder sine virksomhedsstøttede realkreditlån "Refi Possible"; Fannies navn for det samme program er "RefiNow".
For det andet skal du finde ud af, om dit specifikke realkreditlån er støttet af Fannie Mae eller Freddie Mac. For Fannie Mae kan du søge efter dit lån på deres hjemmeside; til Freddie Mac kan du bruge låneopslagsværktøjet på deres websted.
For det tredje, for at være berettiget til programmerne skal du opfylde et par forskellige krav:
Hvis du mener, at en virksomhedsstøttet refinansiering af realkreditlån kan være en god mulighed for dig, skal du følge meget af den samme proces, som du ville gøre for at ansøge om en traditionel refinansiering af realkreditlån:
De nye virksomhedsrefinansieringslån kan være en mulighed for at spare penge på dit realkreditlån og få noget tiltrængt økonomisk lettelse. Mens du venter på, at disse muligheder åbner sig, kan dette være et perfekt tidspunkt til at finde ud af, hvilken type realkreditlån du har, tjekke din kredit og arbejde på at samle vigtige oplysninger til dine ansøgninger.