Den gennemsnitlige pris for at bygge et enfamiliehus i USA kom tæt på $300.000 i 2019, ifølge National Association of Home Builders. Mange af os har selvfølgelig ikke så mange penge til at kaste ned på et nyt hjem. Det er derfor, mange kommende boligbyggere låner penge til at bygge et nyt hjem gennem det, der er kendt som et boligbyggeri.

Kort sagt dækker et boligbyggerlån omkostningerne ved at bygge en ny bolig, inklusive materialer og arbejdskraft. Provenuet af et byggelån kan også bruges til renovering af et hjem. Byggelån har dog typisk én stor ulempe, som realkreditlån ikke har:en højere rente.

Følg med for at opbygge din viden om byggelån.

Hvad er et boligbyggerilån?

Et boligbyggeri giver dig mulighed for at betale de omkostninger, der er forbundet med at bygge en bolig og købe grunden til boligen. Bygherren, ikke låntageren, modtager normalt pengene gennem adskillige forskud, der betales gennem byggeprocessen.

Mens boligen bygges, går de eneste betalinger, du skal foretage, mod renterne. Fuld betaling af boligbyggelånet starter seks til 24 måneder efter, at du har optaget lånet.

Et boligbyggeri stiller typisk strengere krav end et traditionelt realkreditlån. Hvorfor? For når du køber bolig, kan långiver beslaglægge ejendommen som sikkerhed, hvis du kommer bagud med betalingerne. Men hvis du optager et boligbyggerlån, er der ingen sikkerhed at tage i besiddelse af, før boligen er bygget. Derfor påtager en långiver sig større risiko, når den tegner sig for et boligbyggerlån.

Krav til et boligbyggeri kan omfatte:

• Solid kreditvurdering.
• 20 % udbetaling.
• En betydelig mængde besparelser.
• Lav gæld i forhold til indkomst. Dette sammenligner dine månedlige gældsforpligtelser med det beløb, du tjener.
• Underskrevet kontrakt med autoriseret bygherre.
• Detaljerede byggeplaner. Långiver kan bede om informationsfaktorer såsom boligstørrelsen, grundstørrelsen og byggematerialerne.

Når løbetiden på boligbyggelånet udløber (normalt efter 12 måneder), skal du enten betale hele saldoen af ​​eller få et traditionelt realkreditlån til at dække saldoen. Et realkreditlån kommer normalt med en afdragsperiode på 15 år eller 30 år.

Typer af boligbyggeri

Fem typer boligbyggerilån er tilgængelige. De er:

1. Byg-til-permanent lån:Dette lån blander byggefinansiering med konventionel realkreditfinansiering. Når boligen står færdig, skifter lånet fra et byggelån til et realkreditlån.
2. Slutlån:Med denne type lån betaler bygherren for byggeriet af en bolig, og køberen optager et realkreditlån for at købe boligen direkte fra bygherren.
3. Ejer-bygger byggelån:Er du en boligbyggerguru? Hvis det er tilfældet, kan det være en god ide at udforske et byggelån fra ejeren. Med denne type lån fungerer du som hovedentreprenør i stedet for at ansætte en.
4. Renoveringslån:For at betale for en større boligrenovering eller en boligtilbygning kan et renoveringslån være en mulighed. Denne form for lån giver dig mulighed for at låne mod den forventede værdi af dit renoverede hjem.
5. Lån kun til byggeri:De fleste långivere yder ikke længere denne form for lån. Et byggelån dækker byggeomkostninger og skal betales af, når lånets løbetid udløber. Ellers skal låntager opnå permanent finansiering.

Hvordan og hvor man får et boliglån

For at kvalificere dig til et boligbyggeri skal du generelt have en kreditscore på mindst 620 (selvom jo højere, jo bedre), en gæld i forhold til indkomst på op til 45 %, bevis på din evne til at betale af på lån, en udbetaling, der dækker 20% til 25% af byggeomkostningerne, en underskrevet kontrakt med en autoriseret og forsikret bygherre, en vurdering af værdien af ​​grunden og den færdige bolig og en komplet plan for projektet.

Banker, kreditforeninger og realkreditinstitutter er blandt de steder, hvor du kan få et boligbyggeri. Du kan starte med at sammenligne renter, lukkeomkostninger og andre låneaspekter hos långivere i det område, hvor dit hjem skal bygges. Når du gør det, skal du huske, at du måske ønsker at optage det oprindelige byggelån og det permanente lån hos samme långiver for at gøre tingene mere bekvemme.

Ting, du skal overveje, før du ansøger om et boligbyggeri

Hvis du beslutter dig for at ansøge om et boligbyggeri, så stil disse fire spørgsmål:

1. Er din gæld i forhold til indkomst lav nok til at kvalificere sig til lånet? Hvis det ikke er det, så arbejd på at reducere din gæld eller øge din indkomst for at forbedre den.
2. Har du afsat penge nok til en udbetaling? Hvis ikke, så begynd at spare op for at foretage mindst 20 % udbetaling.
3. Hvor står din kreditvurdering? Hvis din kreditscore er under 620, skal du fokusere på at reducere gælden og betale regninger til tiden for at hæve din score.
4. Har du alt det nødvendige papirarbejde? En långiver ønsker måske at se lønsedler, selvangivelser, kontoudtog og andre finansielle dokumenter, før du godkender din ansøgning om et boligbyggeri.

Bundlinje

Før du går videre med en ansøgning om et boligbyggerilån, skal du tjekke din gratis kreditrapport fra Experian for at sikre, at din kredit er i den bedst mulige form, så du kan score en lav rente.