Kære Experian,

Jeg tog mit boliglån gennem et realkreditselskab. Hvorfor tjekker det realkreditselskab min kredit hver måned og påvirker min kreditvurdering?

- WAI

Kære WAI,

Når du handler med en virksomhed, såsom et realkreditinstitut, kan den tjekke din kredithistorik med jævne mellemrum som en del af sin kontogennemgang. Denne proces resulterer i, at det, der kaldes en kreditforespørgsel, føjes til din kreditrapport. Mens kreditforespørgsler kan har indflydelse på dine kreditvurderinger, vil den type forespørgsel, der er forårsaget af en eksisterende långiver, der udfører en kontogennemgang – kendt som en blød forespørgsel – ikke.

Hvad er forskellen mellem en hård forespørgsel og en blød forespørgsel?

Der er to typer forespørgsler, opdelt i to forskellige sektioner på din Experian-kreditrapport. Et afsnit oplister hårde forespørgsler. Disse hårde forespørgsler kan ses af långivere og andre, der ser din kreditrapport, og de kan blive indregnet i dine kreditscore. De er typisk resultatet af en ansøgning om kredit- eller servicekonti.

Den anden sektion af henvendelser er opført som bløde henvendelser. Fordi disse forespørgsler ikke nødvendigvis er resultatet af en transaktion, du har iværksat, er de ikke indregnet i dine kreditscore. De er ofte resultatet af, at en virksomhed anmoder om dine oplysninger for at kunne sende dig et forhåndsgodkendt kredittilbud, så du kan muligvis ikke genkende hvert navn, du ser der.

Bløde forespørgsler kan også være en registrering af en kontogennemgang fra en långiver eller virksomhed, som du allerede gør forretninger med, såsom dit kreditkortselskab, billånsfirma eller i dette tilfælde dit realkreditinstitut.

Du vil også se en registrering af hver gang, du har anmodet om din egen Experian-kreditrapport i dette afsnit.

Hvor meget påvirker hårde forespørgsler mig?

Fordi en ny hård forespørgsel indikerer over for långivere og kreditscoringsmodeller, at du muligvis har åbnet en ny konto eller optaget ny gæld, som endnu ikke fremgår af din rapport, kan det forårsage et midlertidigt dyk i dine resultater, men enhver påvirkning er normalt minimal . Når kontoen vises på din kreditrapport, og långivere kan se, at du foretager betalinger til tiden og administrerer det godt, vil dine resultater typisk stige igen.

Kreditvurderingseffekten af ​​en individuel hård forespørgsel kan være minimal, men virkningen kan forværres, efterhånden som flere tilføjes til din kreditrapport. Derfor kan mange henvendelser på kort tid forårsage et midlertidigt fald i dine scores. Men mange af de nyere kreditscoringsmodeller tæller nu flere forespørgsler foretaget for den samme type kredit inden for en vis periode som kun én forespørgsel, hvilket kan reducere scorepåvirkningen. Forespørgsler om kreditkort behandles dog ikke på samme måde.

Mens forespørgsler forbliver i din kreditrapport i to år, falder enhver indvirkning, de har på kreditscore, hurtigt, normalt inden for to eller tre måneder. FICO ^® Resultater ^☉ udelad henvendelser helt efter 12 måneder.

De største faktorer i din kreditscore er din betalingshistorik, som viser långivere, om du har betalt dine regninger til tiden, og din kreditudnyttelsesgrad. Din udnyttelsesgrad beregner den procentdel af tilgængelig kredit, du bruger, ved at tage summen af ​​alle dine kreditkortsaldi og dividere dette tal med summen af ​​alle dine kreditkortgrænser.

Bestil dit gratis resultat for at se, hvilke faktorer der kan skade dig

For at finde ud af, hvad der påvirker din kreditscore mest, kan du bestille din gratis kreditscore hos Experian. Når du får din score, vil den liste de vigtigste faktorer, der i øjeblikket påvirker dig negativt. Ved at fokusere på at forbedre disse faktorer kan du begynde at forbedre dine resultater.

Tak, fordi du spurgte.

Jennifer White, specialist i forbrugeruddannelse