Du er så tæt på at få nøgler til dit nye hjem, at du kan smage det, men købet er ikke en færdig handel, før du har underskrevet dine afsluttende dokumenter. Processen med at lukke realkreditlån er lang og kompliceret, og uheld undervejs kan forsinke eller endda helt afspore den.
For at sikre, at du holder dig på sporet, er det vigtigt at vide, hvad der ikke at gøre, når du er i gang med at lukke et hus. Her er fem fejl, du skal undgå i deponeringsperioden.
Hvis du er blevet forhåndsgodkendt til et realkreditlån, har långiveren taget et kig på din økonomi og troet, på det tidspunkt, hvor du indsendte din ansøgning, at du var kvalificeret til at låne penge. Hvis din situation ændrer sig drastisk mellem forhåndsgodkendelse og realkreditlukning, er det muligt, at långiveren ikke vil give den endelige godkendelse af lånet.
Når du åbner en ny kreditlinje (såsom et kreditkort eller et lån) under ansøgningsprocessen om realkreditlån, kan det få långivere til at se dig som et mere risikabelt lån, da du optager yderligere gæld. Det kan få din långiver til at forsinke processen, så de kan revurdere din ansøgning.
Desuden kan åbning af en ny kreditkonto forårsage et midlertidigt dyk i din kreditscore, både på grund af den kreditforespørgsel, der kræves for at sikre kortet, og fordi det sænker gennemsnitsalderen på dine konti. Dette kan få långiveren til at revurdere din berettigelse eller endda øge din realkreditrente.
Undgå at ansøge om nye former for kredit, indtil du lukker, og fokuser i stedet på at få din kredit i topform til et realkreditlån.
Du behøver ikke at åbne en ny kreditgrænse for at långivere kan lægge mærke til det; Det er også risikabelt at øge dine eksisterende gældssaldi. Din långiver er i gang med at beslutte, om han vil stole på dig med en stor sum penge, så hvis du samler op på store kreditkortkøb, mens du er på deponering, kan det give långiveren kolde fødder om din evne til at foretage rettidig betaling.
Det er ikke for at nævne, at betydelige kreditkortkøb sender din kreditudnyttelsesgrad i den forkerte retning, hvilket kan sænke din kreditscore og sætte dit realkreditlån i fare. Ja, du kan bruge dit kreditkort før din lukkedato, men gør dit bedste for at holde dine indkøb små og betale din saldo hurtigt.
Med andre ord:Vent med at købe de nye møbler, maling eller andre ting i forventning om dit nye hjem, indtil du har fået nøglerne i hånden.
Under forsikringsprocessen verificerer långivere din indkomst og beskæftigelse for at sikre, at du har kontanter og stabilitet til at håndtere din månedlige afdrag på realkreditlån. Hvis du forlader dit job, mens du er i deponeringsprocessen, kan det forsinke alt, da långiveren muligvis skal gennemgå nye dokumenter og genbekræfte indkomsten.
Selvom det er muligt at skifte eller forlade job ikke vil forårsage et problem, især hvis ændringen er veldokumenteret og din nye indkomst er sammenlignelig, kan det bremse processen. På den anden side, hvis du ender med langt mindre indtægt end på tidspunktet for din ansøgning, kan långiveren afgøre, at du ikke længere har råd til en bolig til den pris og nægte lånets endelige godkendelse.
For at din lukning kan ske som planlagt, skal du følge en stram tidsplan for indsendelse af dokumentation såsom lønsedler og kontoudtog, indhentning af en vurdering, ansøgning om husforsikring, samarbejde med titelselskabet og så videre. Mens din lånerådgiver og ejendomsmægler burde hjælpe med at guide dig gennem processen, kan de gå glip af noget, eller du kan uforvarende lade noget falde igennem.
Bed de fagfolk, du arbejder med, om at give en tjekliste med forfaldsdatoer, så du ved, hvad du skal gøre og hvornår. Du skal også sørge for, at du har din udbetaling og penge til lukkeomkostninger klar til at gå (ikke låst på konti, der tager dage at få adgang til), så du kan betale til tiden på din lukkedato.
Hvis du undlader at fuldføre alle opgaverne i tide, kan du forsinke lukningen, tabe på en lavere rente eller potentielt falde ud af deponering og blive nødt til at starte realkreditlånet eller boligkøbsprocessen forfra.
Processen med at købe bolig og forberede dig på at flytte er stressende og kan tære meget af din tid og opmærksomhed. Efterhånden som du skærer på din huskeliste, glemmer du måske at holde trit med hverdagslige opgaver som at betale din internet- eller vandregning.
Men at undlade at betale regninger til tiden, eller manglende betalinger, er en anden måde at potentielt skade din kreditscore og sætte dit lån i fare. Hvis du ikke allerede har gjort det, så skift dine regninger til autopay, eller noter deres forfaldsdatoer i din kalender for at forhindre fejl, der skader din kredit, før du lukker et realkreditlån.
Mens masser af faktorer kan føre til problemer med at lukke på et realkreditlån, kan ændringer i din økonomi og kreditvurdering hurtigt ændre dine planer. For at sikre en jævn deponeringsperiode og en vellykket lukning bør du overveje at tilmelde dig gratis kreditovervågning under boligkøbsprocessen. Du vil se, hvor din kredit står, og hvor du kan foretage forbedringer for at øge dine chancer for at lukke til tiden og uden for mange problemer.