En af de sværeste dele af boligkøb er budgettering af utallige udgifter, der dukker op gennem hele processen, fra udbetalingen til inspektionsgebyrer til flyttemænd. Du bliver også nødt til at forberede dit budget for din nye realkreditbetaling, især hvis du måske også skylder husleje omkring samme tid, som du skal foretage din første lånebetaling. Hvornår skal du forvente, at din første realkreditregning forfalder?
Din første betaling på realkreditlån forfalder typisk den første dag i den anden måned efter lånets udløbsdato. Afhængigt af, hvornår du lukker dit realkreditlån, betyder det, at du har mellem en og to måneder, før du skylder din første betaling, så det er vigtigt, at du ved, hvornår du kan forvente det, så du kan være økonomisk forberedt.
Datoen, der er valgt som udløbsdato for dit lån, afgør, hvornår dit første realkreditlån skal betales. Og uanset hvornår i måneden du lukker, begynder afdrag på realkreditlån i starten af den anden måned efter lukning. Det skyldes, at afdrag på realkreditlån sker bagud, så i modsætning til husleje betaler du for måneden før i stedet for den måned, der begynder.
For eksempel, hvis du lukker en bolig ved udgangen af en måned – f.eks. den 27. marts – skylder du intet den første hele måned (april), og din første betaling forfalder i starten af den anden måned eller maj 1 i dette tilfælde. Dette giver dig kun cirka en måned efter lukning, før din første betaling forfalder.
Men hvis du skulle vente et par dage og lukke den 3. april, skylder du intet i løbet af april eller maj, så din første betaling på realkreditlån forfalder den 1. juni. Ved at lukke i starten af en måned kommer du tættere på to måneder før din første betaling forfalder.
Din lukkedato har ikke kun indflydelse på, hvornår dit første realkreditlån skal betales, men hvordan du skal budgettere med dine boligbetalinger i denne overgangsperiode.
Hvis du lukker sent på en måned og ender med mindre tid, før dit realkreditlån skal betales, kan det sætte dit budget i klemme, da du sandsynligvis også har brug for pengestrømme til flyttemænd, møbler og andre udgifter. Derudover, hvis du har lejet, kan du muligvis ikke undgå at betale husleje og dit realkreditlån i samme måned.
I stedet giver en lukning i begyndelsen af en måned mere økonomisk polstring. Det giver dig også mere tid til at afslutte dit lejemål og forhåbentlig undgå at betale husleje for samme måned, dit første realkreditlån forfalder.
Undrer du dig over, om der er omkostninger ved at forsinke dit første realkreditlån? Svaret er ja og nej.
Uanset hvornår du lukker, og om din første betaling forfalder en eller to måneder efter lukning, vil dit første betalingsbeløb være det samme. Hvad er påvirket af en senere første betaling er dine afsluttende omkostninger.
Når din første betaling på realkreditlån bliver skubbet længere ud - hvilket betyder tættere på to måneder efter lukning end én - springer du faktisk ikke en betaling over. Du er ansvarlig for lånets renter og ejendomsskatter, så snart du lukker, så hvis din første betaling er senere, skal renterne forudbetales og indgå i dine lukkeomkostninger.
Så her er afvejningen:Du kan forsinke din første fulde betaling af realkreditlån på bekostning af at betale højere lukkeomkostninger - hvilket kan være at foretrække, hvis du ruller lukkeomkostninger ind i lånet. Timingen for lukning dikterer blot, om du betaler det, du skylder en måned efter lukning, eller ved at lukke sig selv, hvis din første betaling på realkreditlån ikke finder sted i to måneder. Begge muligheder vil påvirke dit budget, bare på forskellige måder. Du kan muligvis forhandle slutdatoen, hvis en mulighed er bedre for dig.
Der er ikke en rigtig eller forkert måde at time din lukning på. Det hele handler om at analysere dit budget og den nuværende boligsituation og sikre, at du er forberedt økonomisk.
En af de vigtigste måder at forberede sig på er at se på tidspunktet for din nuværende husleje- eller realkreditbetaling og planlægning, så du ikke skylder to boligbetalinger i samme måned. Hvis det ser ud til, at det kan ske, kan det være nødvendigt at læne sig op af besparelser eller skære ned på skønsmæssige udgifter under denne overgang.
Hvis du lukker på et tidspunkt, der forsinker din første realkreditbetaling, letter du byrden på dit boligbudget, men du vil stå over for højere lukkeomkostninger, så sørg for, at du er forberedt på, hvordan du skal håndtere denne situation.
Hvis du har afsat penge månedligt til husleje eller udbetalingsbesparelser, er dit budget muligvis allerede forberedt til din nye afdrag på realkreditlån. Men hvis dit realkreditlån vil være en ny eller større udgift end normalt, er det det perfekte tidspunkt at lave et budget. Eksperimenter med forskellige budgetstrategier for at finde den, der passer bedst til dine behov og personlighed.
At sætte dig selv op på et budget hjælper med at sikre, at du kan betale dine realkreditlån til tiden hver måned, hvilket ikke kun er afgørende for at bevare dit hjem og undgå tvangsauktion, men for at opretholde en stærk kreditvurdering og økonomisk sundhed.