Der er mange gode grunde til at optage et personligt lån, herunder konsolidering af dyre kreditkortsaldi og finansiering af bryllupper eller engangsrejser, men de er ofte mest nyttige til mindre festlige begivenheder, såsom nødreparation af hjemmet eller lægeudgifter .

Du kan bruge et personligt lån – midler du låner fra en bank, kreditforening eller online peer-to-peer långiver uden at skulle stille sikkerhed – til stort set alt. Den fleksibilitet bidrager til deres appel, ligesom det faktum, at godkendelsesprocessen generelt er ret hurtig:Hvis din kredit er god, og långiveren er tilfreds med de indkomstoplysninger, du giver, kan lånemidlerne ofte indsættes på din konto inden for en uge , eller endnu mindre.

Her er nogle forslag til, hvornår det giver mening at søge et personligt lån – og nogle få tilfælde, hvor et personligt lån sandsynligvis ikke er din bedste mulighed.

Hvornår skal man overveje et privatlån

Listen over potentielle anvendelser for personlige lån er næsten uendelig, men de vigtigste omstændigheder, hvor du måske vil overveje at tage et, omfatter:

• Kombinering af dyre kreditkortsaldi. Hvis du har høje saldi på flere kreditkort, koster de dig sandsynligvis meget i rentebetalinger, og de sænker sandsynligvis også din kreditscore. Ved at bruge et personligt lån til at betale af på dine kreditkort, en proces kendt som gældskonsolidering, kan du forenkle flere regninger til én, reducere dine renteudgifter og forbedre din kreditscore.
• Nødudgifter. Trænger dit hus til et nyt tag i en fart, eller din ovn går kaput, kan du muligvis dække omkostningerne på et kreditkort. Men reparationer af store billetter kan føre til høje kortsaldi, der skader din kreditscore og opkræver store renter. Det samme kan være tilfældet med medicinske nødstilfælde:En skade eller sygdom, der kræver, at din fulde årlige fradragsberettigede overskrides i én betaling, kan overbeskatte dine kreditkort, og relaterede udgifter, der ikke er dækket af din sundhedsplan, kan hurtigt stige. Brug af et personligt lån til at hjælpe med at styre disse udgifter kan tage lidt stress ud af situationen.
• Personlige begivenheder. Når man sætter gang i en dyr engangsbegivenhed som et bryllup, en gylden jubilæumsgalla eller endda i nogle tilfælde en begravelse, kan et personligt lån give en klar pulje af kontanter til at hjælpe med indskud og betalinger til cateringfirmaer, blomsterhandlere, udlejningssteder og lignende.
• Ombygning af hjemmet. Når du laver en større forbedring af dit hjem, såsom en ombygning af køkkenet eller udvidelse af dit hovedbadeværelse, kommer finansieringsmuligheder ofte ned til et valg mellem et personligt lån og en boligkreditlinje (HELOC). Hvis din kredit er solid, og du har været i dit hjem længe nok til at have tilstrækkelig egenkapital, kan du muligvis få en noget bedre rente og en højere forbrugsgrænse med en HELOC, men boliglån medfører risiko for at miste dine hjem, hvis du nogensinde er ude af stand til at foretage betalinger. Hvis du foretrækker ikke at bruge dit hjem som sikkerhed, eller hvis du kun har været i huset et par år, kan et privatlån være en god finansieringsmulighed.

Når et privatlån måske ikke er en god idé

Så fleksible som personlige lån kan være, er der flere formål, som det ikke giver mening at bruge et til:

• Højskoleundervisning. Dedikerede studielån giver mere mening end personlige lån til finansiering af universitetsuddannelse af et par grunde:
• Renterne, især på statsstøttede studielån, har en tendens til at være lavere end renterne på personlige lån.
• Mens studielån typisk ikke kræver en første betaling før nogle måneder efter, at låntageren har afsluttet deres studier, begynder tilbagebetalingen af ​​det personlige lån med det samme, og den første betaling forfalder typisk en måned efter, at lånet er udstedt.
• Mens de fleste personlige lån udstedes på "ingen strenge betingelser", forbyder nogle långivere udtrykkeligt at bruge dem til universitetsudgifter.
• Finansiering af en bil. Renten på billån er typisk lavere end renten på personlige lån, fordi køretøjet tjener som sikkerhed for billån.
• Betale for ferie. Engangsbegivenheder, såsom en bryllupsrejse eller en netop pensioneret grand tour, kan være grund til at optage et personligt lån (forudsat at du har midlerne til at tilbagebetale det), men de fleste eksperter er enige om, at det er bedst at finansiere regelmæssige ferier ved at afsætte husholdningsmidler og planlægge omfanget af din ferie i overensstemmelse hermed:Nogle år kan du muligvis flyve til øerne; andre år kan budgettet kræve en roadtrip eller ophold-kation.

Sådan får du et personligt lån

At ansøge om et personligt lån er en ret ligetil proces, og mange långivere giver dig nu mulighed for at ansøge online, så du kan (og bør) tjekke med flere kilder for at prøve at shoppe for de bedste renter og gebyrer. For hver ansøgning skal du angive, hvor meget du vil låne, og du skal indsende oplysninger om din indkomst, beskæftigelse og ofte din udestående gæld og månedlige udgifter.

De fleste långivere vil tjekke din kreditscore og kreditrapporter som en del af deres lånebeslutninger, så medmindre du er i en nødsituation, giver det mening at gennemgå dine kreditrapporter og -score, så du har en ide om, hvad långivere ser, når de kigger ved din ansøgning.

Som med stort set alle typer af personlig kredit reserverer långivere til personlige lån deres laveste renter til personer med fremragende kreditscore. Hvis din kredit er rimelig til god, kan det være en udfordring at finde et personligt lån til en lav rente, og hvis din kredit er i den lave ende af spektret, skal du muligvis tage dig tid til at opbygge dine kreditscore, før du kan kvalificere dig for et personligt lån.

Hvordan et personligt lån kan påvirke din kredit

Når du ansøger om et personligt lån, vil långivere typisk udføre en hård undersøgelse af din kreditrapport for at gennemgå din kredithistorik og tjekke din kreditscore. Dette medfører et relativt lille dyk i din kreditscore, som typisk genopretter sig inden for et par måneder, så længe du holder trit med alle dine regningsbetalinger. (Hvis du ansøger til flere långivere om et lån af det samme beløb i løbet af kort tid, kan kreditvurderingssystemer såsom FICO ^® Score ^☉ og VantageScore vil behandle dem alle som en enkelt begivenhed, så din score vil kun falde én gang.)

Din score kan falde lidt igen, efter at du har fået udstedt dit personlige lån, men din score vil stige hurtigt, så længe du holder trit med dine betalinger. Hvis du ikke holder trit med dine personlige lånebetalinger, vil din kreditscore lide et meget dybere fald, da manglende og forsinkede betalinger er den største enkeltfaktor, der påvirker dine kreditscore.

Hvis et personligt lån lyder som noget, der vil hjælpe dig med at opfylde dine økonomiske behov, kan du overveje at bruge Experians CreditMatch™-værktøj til at gennemse lånetilbud, der matcher din kreditprofil. Uanset om du vil bruge midlerne til at komme igennem en tid med stress eller til at betale for en glædelig lejlighed, kan et personligt lån være et fantastisk værktøj til at styre udgifter.