Personlige lån kan have betydning for din realkreditansøgning, og det kan være godt eller dårligt, alt efter situationen.
Hvis du planlægger at købe en bolig inden for de næste par år, kan en ansøgning om et privatlån potentielt reducere, hvor meget du kan låne til en bolig, og det kan også påvirke din kredit, afhængigt af hvordan du administrerer gælden. Her er, hvad du skal vide, før du ansøger.
Personlige lån er en form for afdragskredit, der giver låntagere adgang til det fulde lånebeløb på forhånd til gengæld for regelmæssige afdragsbetalinger over en fastsat tilbagebetalingsperiode.
Et centralt kendetegn ved personlige lån, der adskiller dem fra mange andre lånetyper, er, at de fleste af dem er usikrede, hvilket betyder, at der ikke er nogen sikkerhed involveret. Med få undtagelser kan låntagere også bruge personlige lånemidler til stort set alt, hvad de ønsker.
Til gengæld opkræver personlige lån typisk højere renter end sikrede lån, såsom realkreditlån og billån, så de er ikke altid den bedste løsning, hvis du planlægger et stort køb.
Enhver gæld, du har angivet på dine kreditrapporter, kan påvirke din mulighed for at få et realkreditlån. Der er to primære ting, som långivere vil kigge efter med personlige lån:hvordan du har forvaltet gælden, og hvordan det påvirker din gæld i forhold til indkomst.
At foretage rettidig månedlige betalinger er afgørende med enhver form for gæld, især hvis du planlægger at ansøge om et realkreditlån. Et realkreditlån er en langsigtet forpligtelse for både dig og pengeinstituttet, så hvis du er gået glip af nogen betalinger på dit personlige lån, kan du kvalificere dig til en højere rente eller slet ikke.
Hvis du har formået at betale alle dine regninger til tiden, kan dette dog have forbedret din kreditscore over tid, såvel som dine chancer for at blive godkendt til et realkreditlån.
Når de bestemmer, hvor meget du er kvalificeret til at låne, vil realkreditinstitutter se på din back-end gæld-til-indkomst-forhold (DTI), som er dine samlede månedlige gældsbetalinger divideret med din månedlige bruttoindkomst.
Til reference er din front-end DTI, hvor meget af din bruttoindkomst kun går til boligudgifter. Hvis dit back-end DTI-forhold er meget lavt, gør betalingen af det personlige lån muligvis ikke den store forskel. De fleste långivere foretrækker dog en back-end DTI under 36%, og hvis din er højere end det med den personlige lånebetaling, er du muligvis ikke kvalificeret til så meget, som du ønsker eller har brug for.
Hvis du allerede har optaget et privatlån og overvejer at ansøge om et realkreditlån, er det bedste du kan gøre at fortsætte med at betale til tiden.
Hvis du er tæt på slutningen af din tilbagebetalingsperiode og har råd til at betale resten af, før du ansøger, kan eliminering af gælden forbedre dine chancer for at få det lånebeløb, du leder efter. Hvis du dog ikke kan fokusere på at opretholde en positiv betalingshistorik.
Se også efter andre måder at forbedre dine chancer for at blive godkendt med gunstige vilkår.
I de fleste tilfælde vil et personligt lån hverken gøre eller ødelægge dine chancer for at blive godkendt til et realkreditlån. Hvis du er bekymret, er der dog masser af andre ting, du kan gøre for at øge dine chancer.
For det første skal du arbejde på at gøre din kredit klar til et realkreditlån ved at tjekke dine kreditrapporter og score for at se, om der er noget, du skal tage fat på, før du ansøger. Hvis du finder problemer, kan det spare dig for tusindvis, hvis ikke titusindvis, at vente, indtil du kan forbedre din kredit, i løbet af et realkreditlåns levetid.
For det andet skal du undgå at påtage dig nye kreditter op til din ansøgning om realkreditlån. Det sidste du vil gøre er at øge din DTI endnu mere. Og hvis du har tid, så overvej at arbejde på at nedbetale nogle lån og kreditkort for potentielt at reducere dit DTI.
Overvej endelig at bruge lidt tid på at øge dit udbetalingsbeløb. Jo flere penge du sætter ned, jo mindre risiko udgør du for realkreditinstitutterne, hvilket potentielt øger dine godkendelsesodds.
Boligejerskab er en spændende udsigt, og det kan være nemt at blive fanget af den følelsesmæssige side af at tage det store skridt i livet. Men hvis du forpligter dig til et realkreditlån, før du er økonomisk klar, kan boligejerskab blive mere en byrde end en velsignelse.
Gør det til en prioritet at tjekke din kreditscore og arbejde på at forbedre den længe før du ansøger. Opret også et budget for at bestemme, hvor meget du rent faktisk har råd til at betale hver måned, og husk på, at det, som långiveren tilbyder dig, faktisk kan være uden for din prisklasse. Mens du gør det, så glem ikke andre boligudgifter, såsom private realkreditforsikringer, ejendomsskatter, husejerforsikringer, reparationer, vedligeholdelse og meget mere.
Når du nærmer dig at få et realkreditlån på denne måde, vil du have en meget bedre chance for at blive godkendt til et og være i stand til at betale hver måned.