At anmode om og sammenligne flere tilbud om realkreditlån kan være en vigtig del af boligkøbsprocessen. Du er måske lige startet og er usikker på, hvor meget du kan låne. Eller måske har du fundet et hjem og forsøger at vælge den bedste långiver til dig. I begge tilfælde kan køb af et realkreditlån hjælpe dig med at finde ud af, hvem der vil tilbyde dig det største lån, de laveste lukkeomkostninger, den mindste månedlige regning eller den bedste rente.
Inden du sammenligner långivere, så prøv at indsnævre den type realkreditlån, du ønsker, så du kan anmode om og sammenligne estimater for lignende lån.
Når du har fundet ud af disse nøgledetaljer, kan du begynde at indsamle estimater fra långivere. Du kan også vende tilbage til denne fase senere og se, hvordan ændringer i disse faktorer kan påvirke dine tilbud.
Hvis du ikke er sikker på, hvilke långivere du skal arbejde med, kan du spørge venner, familiemedlemmer og din ejendomsmægler om anbefalinger. Selvom du i sidste ende ønsker at få det realkreditlån, der fungerer bedst for din økonomi, kan det også være vigtigt at have en behagelig og hurtig oplevelse. Og husk, at långiveren ikke nødvendigvis er den låneudbyder, du samarbejder med, når du tilbagebetaler dit realkreditlån.
Du kan sammenligne tilbud på realkreditlån ved at anmode om låneoverslag fra flere långivere. Disse er standardiserede formularer på tre sider, som et realkreditinstitut sender dig inden for tre hverdage efter at have modtaget din ansøgning.
Formatet kan gøre det nemmere at sammenligne flere tilbud, og Consumer Financial Protection Bureau har et kommenteret eksempel på låneestimat, som du kan gennemgå på forhånd for bedre at forstå hvert afsnit. Ethvert låneestimat bør indeholde vigtige detaljer, såsom:
Et skøn er ikke en garanti for, at lånet vil have alle de samme vilkår, og det er ikke en garanti for, at långiveren godkender din ansøgning. Alligevel kan de være nyttige til at sammenligne tilbud.
Når du undersøger dine låneestimater, så se nøje efter eventuelle forskelle. For eksempel kan et estimat have høje lukkeomkostninger, som du kan forhandle (det kan hjælpe at vise et konkurrerende låneestimat), eller du finder måske kun ét estimat, der antager, at du køber realkreditpoint.
Du kan også sammenligne de anslåede kontanter, der er nødvendige for at lukke, nederst på den anden side for at forstå, hvor mange penge du skal bruge til din udbetaling plus afsluttende omkostninger. Sammenligningsboksene på den tredje side viser, hvilket lån der kan være bedst over tid – eller du kan bruge ÅOP og en realkreditberegner til at finde ud af, hvordan forskellige vilkår kan påvirke dit lån.
Hvis du har spørgsmål eller ønsker et nyt låneoverslag, kan du kontakte din lånerådgiver eller mægler. Hver låneanmodning kan kræve et kredittilskud (glem ikke at frigøre dine kreditrapporter, hvis de er frosset) og føre til en hård forespørgsel, som midlertidigt kan forringe dine kreditscore med et par point.
For at minimere den effekt låneestimater har på din kredit, skal du huske, at FICO ® Score ☉ og VantageScore-kreditscore tæller flere realkreditforespørgsler som én, hvis de forekommer inden for en 14- til 45-dages periode (afhængigt af typen af score). På denne måde kan du shoppe efter det bedste lån uden at bekymre dig om forespørgsler, der har stor effekt på din kredit.
Du kan muligvis få låneoverslag med et par grundlæggende oplysninger om dig selv, det lån du ønsker og den bolig du ønsker at købe. En fuld realkreditansøgning kan dog kræve mange flere oplysninger. For at blive klar kan du:
Det kan også være vigtigt at fokusere på din overordnede økonomiske stilling, da en højere indkomst, større opsparing og historik med konsekvent at betale dine lån og husleje til tiden, alle kan påvirke dine boliglånstilbud.
Du kan overvåge din Experian-kreditrapport og kreditscore gratis, mens du gør dig klar til at optage et realkreditlån og sammenligne tilbud. Et Experian CreditWorks Premium℠-abonnement giver adgang til FICO ® Score baseret på Experian-data, der almindeligvis bruges til realkreditlån.