Selvom du forvalter dine penge godt, kan en uventet udgift som en bilreparation eller sygdom sætte dig i en vanskelig økonomisk situation. Hvis du ikke kan låne penge af venner eller familie, men har brug for hurtige kontanter til at dække din udgift, kan et kortsigtet privatlån være svaret. Et kortfristet privatlån er et lån uden sikkerhed, der er tilgængeligt for alle med en almindelig indkomstkilde. Læs videre for at finde ud af, om det kan være et godt valg for dig.

Sådan fungerer et kortfristet privatlån

I modsætning til et traditionelt privatlån, som du normalt betaler tilbage over flere år, er et kortfristet privatlån designet til at blive tilbagebetalt inden for et år, eller endda blot et par uger afhængigt af lånet. Selvom typen af ​​kortsigtet personligt lån, du får, afhænger af din kreditværdighed og den långiver, du vælger, fungerer de fleste af dem sådan her:

• Du ansøger om et lån hos en långiver på nettet eller en butiksfront.
• Långiveren foretager en kreditkontrol eller ser på dine lønsedler eller andre dokumenter for at evaluere din økonomiske historie.
• Hvis långiveren godkender din låneanmodning, får du et lånetilbud, inklusive en rentesats og løbetid. Du bør modtage dit svar hurtigt – faktisk vil mange udbydere af kortfristede lån vende tilbage til dig inden for en time.
• Du accepterer lånetilbuddet og modtager pengene. Långiveren vil sandsynligvis overføre pengene til din bankkonto inden for 24 timer efter at have godkendt din låneanmodning.

Hvad er typerne af kortfristede personlige lån?

For en hurtig og forholdsvis lille kontantinfusion, som du vil betale tilbage om et år eller mindre, er det højst sandsynligt, at du hører om kviklån eller kortfristede lån fra en bank, kreditforening eller online långiver.

Kortfristede lån fra online långivere, banker og kreditforeninger vil variere i lånebeløb, renter og tilbagebetalingsperioder. Du kan kontakte din egen bank eller kreditforening for at se, om den tilbyder kortfristede personlige lån, eller undersøge online långivere for at finde en, der kan tilbyde de vilkår, du ønsker.

Et kviklån kan give dig de hurtige penge, du skal bruge for at nå din næste lønseddel, men det er en meget dyr løsning på grund af dets ublu renter og gebyrer. Mange stater regulerer, hvor meget du kan låne med payday-lån, og hvor meget långivere kan opkræve i renter og gebyrer - og nogle stater tillader slet ikke payday-lån. Det skyldes, at folk ofte ruller over eller genlåner midler til kviklån, fordi de ikke har råd til tilbagebetaling, hvilket kan føre til en cyklus af skyrocketing gæld. Payday lån bør kun bruges som en sidste udvej.

Hvad er renter på kortfristede personlige lån?

Selvom et kortsigtet privatlån umiddelbart kan virke som en rigtig livredder, kan det være en dyr måde at låne penge på. Sammenlignet med traditionelle lån kommer mange kortfristede personlige lån med meget højere renter.

Renterne vil afhænge af långiveren, typen af ​​kortfristet lån, du optager, og din økonomiske historie. Selvom satserne varierer meget, kan kviklån opkræve op til 400 % ÅOP, og det inkluderer ikke engang alle de mulige gebyrer, du kan betale.

Priserne varierer efter lånetype og efter långiver, så det er vigtigt at lave din research, sammenligne tilbud og finde den bedste rente, du kan kvalificere dig til i stedet for blot at acceptere det første lånetilbud, du får.

Fordele ved kortfristede lån

Selvom de normalt ikke er det bedste valg til at låne penge, kan kortfristede personlige lån være nyttige i en knivspids. Fordelene omfatter:

• Hurtige kontanter :Et kortsigtet privatlån kan give dig hurtig adgang til de penge, du har brug for. Hvis du har en uventet udgift, der skal betales med det samme, kan disse lån hjælpe.
• Der kræves ingen sikkerhed :I de fleste tilfælde behøver du ikke at binde dit hus, din bil eller et andet aktiv som sikkerhed for at få et kortsigtet privatlån. Du kan få de penge, du har brug for, uden at risikere en værdsat besiddelse.
• Dårlig kredit OK med nogle lånetyper :Hvis du har mindre end fantastisk kredit, kan du stadig blive godkendt til visse kortfristede personlige lån. Så længe du har almindelig indkomst, burde du ikke have problemer med at få hurtige kontanter.
• Ingen langsigtet forpligtelse :Du behøver ikke forpligte dig til et kortsigtet personligt lån i årevis – du kan få de kontanter, du har brug for, betale dem tilbage hurtigt og komme videre.
• Fleksibilitet :Nogle långivere, der tilbyder kortfristede personlige lån, er fleksible og villige til at samarbejde med dig om at designe en betalingsplan, der passer til dine specifikke behov og præferencer. Bemærk, at dette normalt ikke er tilfældet for kviklån.

Ulemper ved kortfristede lån

Kortfristede personlige lån kan give hurtige kontanter, men ofte til en pris. Ulemper ved disse lån omfatter:

• Høje renter :Kortfristede personlige lån har typisk højere renter end længerevarende lån. Hvis du optager et af disse lån, kan du blive pådraget ikke kun høje betalinger, men også store samlede låneomkostninger.
• Dyre gebyrer :Høje gebyrer for forsinkede betalinger, oprettelse og andre ting kan hurtigt stige, hvilket får dine kortsigtede personlige lån til at skyde i vejret.
• Ikke en langsigtet løsning :Selvom et kortsigtet privatlån kan hjælpe dig i en alvorlig situation, når du mangler kontanter, er det på grund af dets omkostninger og nogle gange besværlige vilkår ikke en langsigtet løsning på dine økonomiske vanskeligheder.

Hvordan et kortfristet privatlån kan påvirke din kredit

Hvis du optager et kortsigtet privatlån, vil det sandsynligvis have i det mindste en vis effekt på din kredit. Hvis långiveren laver en hård undersøgelse af din kredit for at beslutte, om han vil godkende dig til et lån, vil din kreditscore sandsynligvis falde et par point.

Og hvis du foretager blot én forsinket betaling på dit lån, kan din kreditscore blive ramt. Fordi et kortsigtet personligt lån vil øge din gældsbelastning, kan din kredit desuden blive negativt påvirket.

Hvis et af dine mål er at opbygge kredit, vil et payday lån ikke hjælpe, da disse lån ikke indberettes til kreditbureauer. Andre kortfristede lån rapporteres dog typisk til kreditbureauer og kan hjælpe med at forbedre din kredit, så længe du holder styr på dine betalinger.

Sådan får du et kortfristet privatlån

At få et kortsigtet personligt lån er en ret ligetil proces, der involverer følgende trin.

• Tjek din kreditscore. Hvis du tjekker din kreditscore, får du en idé om, hvorvidt långivere vil betragte dig som en risikabel låntager. Selvfølgelig, jo højere din kredit score, jo bedre rente og vilkår er det sandsynligt, at du får. Hvis du er utilfreds med din score, skal du fokusere på at forbedre den.
• Shop rundt. Ikke alle långivere, der tilbyder kortfristede personlige lån, er lige. Tag dig tid til at shoppe rundt og finde en velrenommeret långiver med positive online anmeldelser og klare vilkår og betingelser, der kan tilbyde dig en rente og en løbetid, du har råd til. Tjek långiverens berettigelseskriterier for at sikre, at du er kvalificeret.
• Samle nødvendige dokumenter :Når du har fundet en långiver, skal du indsamle forskellige personlige og økonomiske dokumenter såsom dit kørekort, lønsedler, W-2-skatteformularer og kontoudtog.
• Fuldfør ansøgningen. Ansøgningsprocessen for kortsigtede personlige lån varierer fra långiver til långiver. Det er dog ofte kort, kan udfyldes online og kræver, at du indsender de dokumenter, du har indsamlet.
• Vent på godkendelse. Heldigvis skal du ikke vente længe på at finde ud af, om du er blevet godkendt til denne type lån. Mange långivere godkender låntagere samme dag, som de ansøger. Når du er godkendt og accepterer lånet, vil du modtage dine penge. Din långiver vil sandsynligvis levere pengene via direkte indbetaling inden for et par hverdage.

Hvis dit tag begynder at lække, eller dit barn skal have en akut operation, kan det være din eneste mulighed at optage et kortfristet privatlån. Så længe du ser efter de bedste renter og vilkår, læser det med småt i din kontrakt og foretager dine betalinger til tiden, kan din oplevelse være positiv.