Et nødlån kan give hårdt tiltrængte kontanter i en vanskelig økonomisk situation. Men hvis du har dårlig kredit, kan du undre dig over, om du kan kvalificere dig til et sådant lån.
Den nederste linje er ja, du kan få et nødlån med dårlig kredit - men dine muligheder kan være begrænsede. Med mindre end ideelle kreditscore kan du generelt forvente at betale relativt høje renter, så det er vigtigt at shoppe rundt for at forsøge at begrænse dine omkostninger.
Hvis du har haft nogle nødudgifter dukker op, og du har brug for kontanter hurtigt, er der mange långivere, der er villige til at yde dem.
Det kan dog være lidt mere udfordrende at få et lån med dårlig kredit på grund af de involverede risici for långivere. Det er fordi data viser, at folk, der har dårlige kreditvurderinger, er mere tilbøjelige til at misligholde end folk med god kredit.
For at hjælpe dig med at starte din søgning er her nogle nødlånsmuligheder for dårlig kredit.
Nogle långivere driver alle deres aktiviteter online, og da de undgår de faste omkostninger forbundet med at have fysiske filialer, er de ofte i stand til at give mere adgang til dårlige kreditlån end traditionelle banker.
Når det er sagt, kan tilbagebetalingsbetingelser og renter variere voldsomt med online långivere, og nogle opkræver årlige procentsatser (ÅOP) i de trecifrede cifre på deres kortfristede lån. For at hjælpe dig med at undgå disse ublu gebyrer, kan Experian CreditMatch™ vise dig pristilbud fra flere långivere, som du muligvis er kvalificeret til baseret på din kreditscore.
Kreditforeninger er nonprofitorganisationer, der ejes af deres medlemmer. Så i stedet for at maksimere profitten til gavn for tredjepartsaktionærer, bruger kreditforeninger deres indtægter til at give lavere renter og gebyrer til deres medlemmer.
Det payday-alternative lån er et resultat af denne ordning. Disse lån kan variere i beløb fra $200 til $1.000, og i tilbagebetalingsperiode fra en måned til seks måneder. På grund af føderale bestemmelser er den maksimale rente, som kreditforeninger kan opkræve, 28 %, hvilket kan være meget lavere end alternativer.
Forbeholdet er, at ikke alle kreditforeninger tilbyder payday-alternative lån, og du skal have tilhørt en kreditforening, der tilbyder dem i mindst en måned, før du kan ansøge. Med andre ord er en kreditforening sandsynligvis ikke en mulighed for nødudgifter, medmindre du allerede er medlem af en, der yder denne type lån. Hvis du er det, kan det spare dig for mange penge.
En udlånscirkel kan være en mulighed, hvis der er en nonprofitorganisation eller lokalsamfundsorganisation i dit område, der tilbyder dem.
Denne form for udlån fungerer ved at samle en gruppe på seks til 12 personer, som skiftes til at modtage lån fra hinanden og betale dem tilbage månedligt. Renterne er typisk lave eller endda nul.
Afhængigt af organisationen kan dine betalinger også indberettes til de nationale kreditoplysningsbureauer (Experian, TransUnion og Equifax), som kan hjælpe dig med at opbygge din kredit, som du ville med et traditionelt lån.
Den eneste ulempe er, at det kan tage tid at blive involveret i en lånekreds, og der er ingen garanti for, at du vil være den første til at modtage lånemidler, hvilket ikke gør meget for dine umiddelbare behov. Men hvis du planlægger det rigtigt, kan det være den billigste løsning på markedet.
Et kontant forskud på kreditkort kan være en mulighed, hvis du har et kort, der tillader det, men det bør ikke være det første, du overvejer. For at anmode om et kontant forskud skal du tage dit kort til en pengeautomat eller bankfilial, beslutte, hvor meget du skal bruge, og angive din pinkode.
Kontantforskud kan være dyre. I modsætning til almindelige køb, du foretager med dit kort, er der ingen henstandsperiode, så renter begynder at løbe med det samme - og APR'erne for kontantforskud er nogle gange meget højere end købsÅOP. Kontantforskud kommer typisk med et gebyr, der kan være 5 % eller mere af forskudsbeløbet.
En anden ting at huske:Din kontantforskudsgrænse kan være meget lavere end dit korts forbrugsgrænse. Tjek din onlinekonto eller seneste kontoudtog, eller ring til nummeret på bagsiden af dit kort for at finde ud af, hvad din grænse er.
Endelig er der ingen fast tilbagebetalingsperiode på et kreditkort, så hvis du ikke er forsigtig, kan du ende med høj rentegæld i de kommende år. Men hvis dit eneste alternativ er trecifrede ÅOP'er på et personligt lån eller kviklån, kan et kontantforskud på kreditkort stadig passe bedre.
Generelt er det bedst at undgå kviklån i en økonomisk nødsituation. Dette skyldes, at kviklån opkræver svimlende renter – du kan forvente en ÅOP i nærheden af 400 % eller højere – og de kræver typisk fuld betaling inden for blot et par uger.
I de fleste tilfælde har du andre muligheder, der er meget billigere og har mere gunstige tilbagebetalingsbetingelser. Løndagslån svarer til sammedagslån, hvilket begge resulterer i meget høje renter. Lær om sammedagslån for at udforske dine muligheder.
Det er ikke ideelt at påtage sig gæld hver gang en nødudgift dukker op, men nogle gange er det nødvendigt. Når du har fundet den bedste løsning til din situation, skal du lave en plan for at betale pengene tilbage så hurtigt som muligt. Brug derefter lidt tid på at planlægge fremtidige nødsituationer.
Det er selvfølgelig næsten umuligt at forudsige, hvornår sådan noget vil ske igen, så jo hurtigere du kan starte processen, jo bedre.
Den bedste måde at planlægge fremtidige uventede udgifter på er at oprette en nødfond. Du kan gøre dette med en almindelig opsparingskonto, og nogle banker kan endda tillade dig at åbne en separat konto, så den ikke blandes med andre kontanter, du har sat til side til fremtiden.
Når du har kontoen, så lav et mål om at afsætte et bestemt beløb hver måned. Afhængigt af dit budget er det måske ikke meget, men selv en lille besparelse kan gøre en stor forskel, når du har brug for det. Og hvis der er plads i dit budget til at skære ned på nogle skønsmæssige udgifter, kan det være værd at gøre det i det mindste midlertidigt, mens du etablerer et sikkerhedsnet.
Du kan bruge disse midler, hvis du mister dit job eller løber ind i lægeregninger eller reparationer af din bil eller dit hjem.
Mens du arbejder på at etablere din nødfond, skal du også bruge lidt tid på at finde ud af, hvad du skal gøre for at opbygge din kredithistorie. Start med at tjekke din kreditvurdering og din kreditrapport for at finde ud af, hvor du står, og hvilke områder der skal behandles.
For eksempel, hvis du er bagud på nogle konti, så bliv indhentet så hurtigt som muligt og betal til tiden fremover. Hvis dine kreditkortsaldi er høj, skal du arbejde på at betale dem ned. Og hvis du har ansøgt om en masse kredit for nylig, så prøv at tage en pause.
Når du tager disse og andre trin for at forbedre din kredit, vil du have flere muligheder i fremtiden, hvis du nogensinde får brug for at låne penge til en nødsituation – eller noget andet for den sags skyld.