Hvis de nuværende økonomiske forhold har gjort det udfordrende for dig at holde trit med dine billånsbetalinger, er du ikke alene. COVID-19-krisen har forårsaget omfattende tab af arbejdspladser, og andre har oplevet, at deres arbejdstid eller forretningsindtægter er blevet reduceret betydeligt.
Heldigvis har du muligheder. Ud over at drage fordel af nye boliger, som långivere ruller ud som reaktion på udbruddet, er der flere ting, du kan gøre på egen hånd for at gøre dit billån mindre af en byrde. Her er hvad du behøver at vide.
Loven om Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES), der blev vedtaget i slutningen af marts, giver betydelig lettelse i mange former, herunder udvidede muligheder for overholdelse af realkreditlån og en automatisk suspension af betalinger på føderale studielån.
Men fordi regeringen ikke garanterer autolån, som den gør mange realkreditlån og studielån, udvider den ikke disse fordele til låntagere af autolån. Hvis du leder efter lindring med dit autolån, er her nogle muligheder, du skal overveje.
Selvom den føderale regering ikke kræver, at billångivere yder lånoverholdenhed, tilbyder mange af disse private virksomheder hjælp til deres låntagere.
Ud over at give pauser på månedlige betalinger giver mange långivere afkald på forsinkede gebyrer, selvom renter kan fortsætte med at påløbe i udskydelsesperioden.
Assistance varierer fra långiver til långiver, herunder hvordan man kvalificerer sig, hvor længe dine betalinger vil blive udskudt, samt hvordan forsinkede gebyrer, renter og kreditrapportering vil fungere. Men hvis du oplever økonomiske vanskeligheder, så tøv ikke med at kontakte din långiver og spørge om dens udsættelsespolitik under pandemien.
Hvis du går denne vej, er det dog vigtigt at huske på, at udskudte betalinger skal foretages senere. Hvad mere er, hvis der fortsat påløber renter i løbet af din udsættelsesperiode, kan disse gebyrer blive rullet ind i dit lån og få din månedlige betaling til at stige.
Hvis du har en stor månedlig betaling på et relativt dyrt køretøj, kan du muligvis sælge bilen og købe en mere beskeden løsning i stedet.
Hvis din bil er mere værd, end du skylder på dit billån, kan du enten beholde forskellen til leveomkostninger eller bruge pengene til at lægge penge ned på den nye bil og reducere din nye månedlige betaling endnu mere.
Selvfølgelig er nedskæringer måske ikke en mulighed for alle. Processen med at sælge en bil og købe en ny kan tage et stykke tid, hvilket ikke er nyttigt, hvis du har brug for lindring nu. Men hvis du forventer, at dine økonomiske vanskeligheder varer længere end et par måneder, kan det være værd at bede din långiver om udsættelse af betalingerne, og se derefter om nedskæringer er en bedre langsigtet løsning.
Hvis du vælger at sælge din bil til fordel for et billigere køretøj, skal du forsøge at sælge bilen til en privat køber i stedet for at bytte den ind hos forhandleren. Forhandlere vil altid tilbyde mindre for en indbytning, fordi de søger at maksimere deres fortjeneste, når de videresælger den.
Refinansiering af et billån kan hjælpe dig med at spare penge på renter og reducere dine månedlige betalinger. Du kan gøre dette enten ved at kvalificere dig til en lavere rente end det, du betaler i øjeblikket, eller ved at forlænge dit låns tilbagebetalingsperiode ud over løbetiden på det oprindelige lån.
Lad os f.eks. sige, at du lånte 20.000 USD over fem år til en rente på 4,5 %. I dette scenarie ville din månedlige betaling være $373. Hvis du skulle ansøge om et refinansieringslån og få en rente på 3,5 %, mens du beholdt en 60-måneders løbetid, ville din betaling falde til 364 $. Men hvis du skulle beholde en rente på 4,5 % og forlænge din tilbagebetalingsperiode til syv år, ville din betaling gå ned til 278 USD.
En af de største ulemper ved refinansiering er, at det kræver en indkomst og en relativt god kreditscore - eller i det mindste en, der er forbedret, siden du optog det oprindelige lån. Hvis du har mistet dit job, eller din indkomst er faldet betydeligt, vil du muligvis ikke være i stand til at kvalificere dig, medmindre du har en medunderskriver, der opfylder långiverens kredit- og indkomstkrav.
Også selvom du er kvalificeret til refinansiering, er der ingen garanti for, at du får de vilkår, du ønsker. For at sikre, at du får den bedst mulige handel, skal du planlægge at shoppe rundt og sammenligne priser og andre lånevilkår fra mindst tre til fem långivere.
Din bilforsikring er ikke bundet til dit billån, men den kan stadig give mulighed for at spare. Her er nogle mulige måder, du kan reducere dine bilforsikringspræmier på:
Det er svært at sige præcist, hvor meget du kan spare på din forsikringsregning med disse bestræbelser, men selv et lille beløb kan gøre en stor forskel, når du har det svært.
Hvis du kæmper for at foretage dine månedlige automatiske betalinger, kan en skæring af dit budget på andre måder hjælpe med at give mere plads til at betale din gæld. Se efter muligheder for at reducere unødvendige udgifter, herunder abonnementer og andre tilbagevendende gebyrer.
Se også efter måder at tjene penge hurtigt, såsom at få midlertidigt arbejde, sælge ubrugte genstande og meget mere.