Føderale studielån kommer i to hovedtyper:subsidierede og ikke-subsidierede. Et subsidieret lån er et studielån til bachelorstuderende, der viser økonomisk behov. Denne type lån påløber ikke renter på samme måde som andre lån, fordi staten midlertidigt dækker renteomkostninger. For at kvalificere dig til et subsidieret lån, også kaldet et direkte subsidieret lån, skal du udfylde den gratis ansøgning om føderal studiestøtte (FAFSA).

Subventionerede vs. ikke-subsidierede lån

Både subsidierede og usubsidierede lån tilbydes gennem den føderale regering, men der er nogle vigtige forskelle mellem dem.

• Subventionerede lån er kun tilgængelige for bachelorstuderende, mens usubsidierede lån er åbne for bachelorer, kandidater og dem, der søger professionelle grader.
• Subventionerede lån kræver, at studerende demonstrerer økonomisk behov, mens usubsidierede lån ikke gør det. Fordi subsidierede lån er beregnet til studerende, der har brug for større økonomisk bistand, kommer de med yderligere økonomiske frynsegoder.
• Med subsidierede lån betaler (eller "subsidierer") den føderale regering renter, der påløber, mens eleven er indskrevet i skolen mindst halv tid, i løbet af seks måneders henstandsperiode, efter at eleven forlader skolen, og under udsættelse af lån.

Usubventionerede lån begynder på den anden side at løbe renter med det samme. Renter, der ikke betales, før afdragsperioden eller låneudskydelsesperioden udløber, aktiveres (tillægges hovedlånebeløbet) og vil derefter påløbe yderligere renter. Private lån begynder også at påløbe renter med det samme.

Disse to lån har dog nogle ting til fælles. Ingen af ​​dem kræver et kredittjek, og renten er den samme på subsidierede og usubsidierede lån til bachelorstuderende (usubsidierede lån har en højere rente for kandidat- eller professionsstuderende).

Fordele og ulemper ved subsidierede lån

Tilskudslån kommer med nogle store fordele:

• Fordi den føderale regering betaler renterne i de ovennævnte perioder, vil subsidierede lån spare dig penge.
• De tilbyder fleksible tilbagebetalingsmuligheder, du ikke finder med private lån.
• Du betaler lavere renter på disse lån end på sammenlignelige private studielån.

Men de har også nogle ulemper, du bør være opmærksom på:

• Du er begrænset i, hvor meget du kan låne i subsidierede lån hvert år og i alt. Din skole bestemmer dit maksimale lånebeløb baseret på føderale grænser (se nedenfor), dit økonomiske behov og dit år i skolen. Har du brug for mere end maksimumsbeløbet, kan du optage ustøttede eller private lån for at dække forskellen.
• De er kun tilgængelige for bachelorer, så kandidatstuderende må søge andre steder.
• Økonomisk behov skal påvises for at kvalificere dig, så du er muligvis ikke berettiget, hvis dine forældres indkomst (eller din egen, hvis du ikke betragtes som en forsørger) er for høj.

Hvor meget kan jeg låne med et subsidieret lån?

Det beløb, du kan låne med et subsidieret studielån, bestemmes af din skole, og beløbet må ikke overstige dit økonomiske behov. Det beløb, du kan låne hvert år, afhænger også af dit år i skolen og din forsørgerstatus. Følgende diagram viser de årlige og samlede grænser for subsidierede lån som bestemt af det amerikanske undervisningsministerium.

Sådan ansøger du om et subsidieret studielån

For at kvalificere dig til et subsidieret studielån kræver regeringen, at du overholder følgende retningslinjer:

• Vær amerikansk statsborger, statsborger eller fast bopæl
• Vær indskrevet i skolen mindst på halv tid
• Har aldrig misligholdt eller skylder en refusion til noget tidligere studielån eller støtte
• Forbliv et godt akademisk status
• Har økonomisk behov

For at ansøge om et subsidieret studielån skal du først udfylde FAFSA. Når den føderale regering og din skole har gennemgået din ansøgning, vil du modtage et tildelingsbrev fra din skoles kontor for økonomisk støtte, der beskriver størrelsen af ​​den støtte, du er berettiget til, og om du er berettiget til et subsidieret lån.

Hvis du beslutter dig for at acceptere lånet, underskriver du et gældsbrev, hvor du accepterer lånets vilkår. Førstegangslåntagere skal også gennemføre online studielånsrådgivning, der forklarer deres økonomiske forpligtelser.

Dit college vil anvende lånemidlerne til din skolekonto for at dække uddannelsesrelaterede omkostninger såsom undervisning, gebyrer og kost og kost. Hvis der er penge tilovers derefter, vil de blive returneret til dig med den betingelse, at du skal bruge dem til uddannelsesudgifter.

Er der gebyrer for et subsidieret lån?

Føderale subsidierede lån kommer med nogle gebyrer. Du betaler et lånegebyr baseret på en procentdel af lånebeløbet, som trækkes fra hver udbetaling. Ifølge de seneste data havde lån udbetalt 1. oktober 2019 og før 1. oktober 2020 et lånegebyr på 1,059 % (samme gebyr gælder for både subsidierede og ikke-støttede lån).

Ligesom med ethvert lån, betaler du også renter til gengæld for at låne penge. Renten på subsidierede lån udbetalt 1. juli 2019 eller senere og før 1. juli 2020 er 4,53 %.

Hvornår begynder jeg at betale af på subsidierede lån?

Med støttede studielån skylder du ikke noget på dine lån, så længe du er i skole mindst halv tid.

Når du forlader skolen, vil din låneudbyder kontakte dig og fortælle dig, hvornår din første betaling skal betales, og hvordan du skal betale. Det er bedst at begynde at betale lånene tilbage så hurtigt som muligt og betale mere end minimum, hvis du kan.

Hvis du laver minimumsbetalinger, kan det tage mange år at blive fri for dine lån. Hvis du er i stand til at bidrage mere, vil du være færdig med dem hurtigere - og du kan reducere de samlede omkostninger ved lånet, da du ikke betaler renter så længe. Hvis du vil foretage en større betaling, skal du fortælle din låneudbyder, at du vil have det ekstra beløb påført den aktuelle måneds betaling, så de ikke utilsigtet tilføjer det til den næste måneds betaling.

Nogle studerende er ikke i stand til at klare sig med subsidierede lån alene og skal også optage usubsidierede føderale lån eller private lån. Hvis du har flere studielån, skal du bestemme, hvilke der har de største saldi og de højeste renter. Når som helst du er i stand til at betale mere end minimum, så læg de ekstra penge på disse dyrere lån, da det vil spare dig for flest penge over tid.

Vær også opmærksom på, at føderale lån har flere forskellige tilbagebetalingsplaner at vælge imellem. Mens din muligvis kommer med en automatisk, kan du til enhver tid ændre abonnementer gratis. Kontakt din låneudbyder for at finde ud af, hvilken plan der fungerer bedst for dig, eller for at ændre din plan.

Ekstra kredit

At optage studielån kan hjælpe dig med at etablere kredithistorik, og at foretage rettidig tilbagebetaling af lån kan forbedre din kredit over tid. At holde øje med din kreditrapport, såsom gennem Experians gratis kreditovervågningstjeneste, vil hjælpe dig med at spore dine fremskridt, mens du betaler dit lån tilbage, og vil advare dig om eventuelle ændringer i din kreditfil.