Hos Experian er en af ​​vores prioriteter undervisning i forbrugerkredit og finansiering. Dette indlæg kan indeholde links og referencer til en eller flere af vores partnere, men vi giver et objektivt overblik for at hjælpe dig med at træffe de bedste beslutninger. For mere information, se vores redaktionelle politik.

Der er mange måder at optage et mindre lån på, men nogle er dyrere eller sværere at få end andre. At vide, hvor du skal lede, hvad du skal kigge efter, og hvordan du får en, er især vigtigt, hvis du hurtigt har brug for penge til uventede udgifter.

Hvad er et lille lån?

Intet definerer formelt størrelsen af ​​et lille lån, men det anses generelt for at være et, der er $3.000 eller mindre. Små lån plejer at være personlige lån, der bruges til at dække nødsituationer, såsom lægeregninger, reparation af et køretøj, reparation af hjemmet eller dækning af nødvendige husholdningsudgifter. I modsætning hertil kan folk kigge efter større lån med en anden type køb eller formål i tankerne, såsom gældskonsolidering.

Fordi der er færre penge på spil, kan det være lettere at kvalificere sig til og tilbagebetale et mindre lån. Du kan dog have færre muligheder og sværere ved at finde et mindre lån med fordelagtige vilkår. Dette skyldes, at nogle finansielle institutioner har besluttet, at det ikke giver økonomisk mening for dem at tilbyde små lån – der kræves en tilsvarende mængde arbejde for at behandle låneanmodningen, men et lavere afkast af deres investering.

Hvor kan jeg få et lille privatlån?

Mens nogle långivere kun udsteder større lån, er der stadig mange steder, du kan henvende dig for et lille personligt lån:

• Online långivere :Mange online-only långivere specialiserer sig i usikrede personlige lån, du kan bruge til næsten alt. Ofte er det nemt at se, om du kan prækvalificere dig til et lån. Hvis du gør det, kan det kun tage et par hverdage at fuldføre ansøgningen og få pengene overført til din bank.
• Banker og kreditforeninger :Nogle traditionelle banker og kreditforeninger tilbyder også personlige lån. Nogle institutioner lader dig starte ansøgningen online, men kræver, at du besøger en fysisk filial, før du frigiver midlerne. Nogle kreditforeninger tilbyder også payday alternative lån (PAL'er), som kan hjælpe dig med at låne et lille beløb, selvom du ikke har en god kredit.
• Peer-to-peer (P2P) långivere :Disse online udlånsplatforme matcher låntagere med investorer, der er villige til at låne penge ud. De tilbyder ofte lave renter og en hurtig ansøgningsproces. Ikke alle P2P-platforme giver små lån; Upstart og LendingClub er to, der gør.
• Venner og familie :At låne penge af venner og familie kan belaste forholdet, men det kan være en god mulighed, hvis en person tæt på dig har midlerne og viljen til at låne dig nogle kontanter. Sørg for at lave en aftale, der beskriver, hvordan og hvornår du vil tilbagebetale lånet på forhånd.
• Bond- og ejendomslån :Hvis du har noget af værdi eller ejer et køretøj, kan du muligvis få et pantlån eller et autolån. Men fortsæt med forsigtighed, da disse lån har en tendens til at opkræve en høj rente og kan få dig til at miste din ejendom eller dit køretøj, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet.
• Lån med løn :Payday-lån kan være en mulighed for meget små lån ($500 eller mindre), men høje gebyrer gør dem til et dyrt valg. Overvej kun disse lån som en sidste udvej, hvis du ikke har adgang til kredit andre steder.
• Højforrentede lån eller kreditlinjer :Nogle online- og filialbaserede långivere tilbyder afdragslån eller kreditlinjer med høje renter (60 % til 199 %) eller høje gebyrer. Selvom disse er billigere end kviklån, bør de også være en sidste udvej, da den høje rente kan gøre dem svære at tilbagebetale.

Når du sammenligner dine muligheder for smålån, bør du overveje långivernes krav og vilkår. Disse kan hjælpe dig med at indsnævre dine muligheder og finde ud af, hvilken lånetype der passer godt:

• Lånegebyrer :Långivere kan opkræve et etableringsgebyr, som enten kan være et fast beløb eller en procentdel af det lånte beløb. Gebyret kan blive taget ud af dit lånebeløb, som du vil overveje, når du foretager din låneanmodning. Nogle få långivere kan også opkræve et ansøgningsgebyr, men de er ikke så almindelige.
• Lånegrænser :Nogle långivere kan være uvillige til at udstede et så lille lån som det, du søger, hvilket kan få dig til at overlåne. Mens du ofte kan tilbagebetale en del af eller hele lånet før tid uden at betale en bøde, kan det resultere i, at du betaler et unødvendigt stort oprettelsesgebyr, hvis du låner et større lån, end du har brug for.
• Årlige procentsatser :Lånets årlige procentsats (ÅOP) kan hjælpe dig med at forstå, hvor meget du vil betale for lånet baseret på dets gebyrer og renter. Din rente kan afhænge af långiveren, din kreditværdighed, lånebeløbet og tilbagebetalingsbetingelserne. Nogle lån, såsom kviklån, har ikke en ÅOP, da de kun opkræver et gebyr - ikke renter. Du kan dog søge efter en lommeregner til at konvertere gebyrbeløbet til en tilsvarende ÅOP for bedre at sammenligne lånemuligheder.
• Sikrede og usikrede muligheder :Små lån kan være enten sikrede eller usikrede. Lån med sikkerhed kan være nemmere at få, men du bliver nødt til at stille sikkerhed, som långiveren kan tage, hvis du ikke tilbagebetaler lånet. Lån uden sikkerhed kan være mindre risikable, men kan være sværere at få eller have højere renter.
• Tilbagebetalingsbetingelser :Du kan have flere uger til flere år til at tilbagebetale dit lån. Længere løbetid kan være mere overskuelig, da du vil have lavere betalinger, men du kan ende med at betale flere renter samlet set.

Sådan ansøger du om et lille lån

Ansøgningsprocessen kan variere afhængigt af långiveren, men processen er ofte ens, uanset om du forsøger at låne 1.000 USD eller 10.000 USD.

Mange ansøgninger vil bede dig om at dele nogle grundlæggende oplysninger om dig selv, herunder dit navn, adresse, fødselsdato, CPR-nummer, beskæftigelsesstatus og overordnet indkomst. Du skal muligvis også bekræfte dine oplysninger og indkomst ved at dele kopier af et offentligt udstedt id og lønsedler eller selvangivelser.

De fleste långivere til personlige lån vil gerne tjekke din kredithistorik og kreditscore og bruge dem til at bestemme dit lånetilbud sammen med de oplysninger, du har inkluderet i din ansøgning.

Når du får godkendt et lån, kan du stadig beslutte, om du vil acceptere eller afslå et lånetilbud. Hvis du accepterer tilbuddet, kan du få udleveret en check, kontanter eller få pengene overført til din konto i løbet af få dage.

Sådan får du et lille lån med dårlig kredit

Afhængigt af hvor dårlig din kredit er, kan dine muligheder være begrænsede. Lån med betalingsdag, bonde, titel eller højrentelån eller kreditlinjer er muligvis de eneste lånetyper, du kan kvalificere dig til alene, og ingen af ​​dem er særlig tiltalende. Disse kræver ofte enten ikke et kredittjek eller har et lavt krav til kreditscore, men har en tendens til at opkræve høje gebyrer og renter.

Når du står over for en nødsituation, kan et højprislån stadig være den bedste løsning. Hvis du kan vente, kan du med fordel fokusere på at forbedre din kredit og søge, når du har større chance for at blive godkendt til et lån med bedre vilkår. Hvis nogen tæt på dig er villige til at hjælpe dig, kan de være villige til at låne dig penge eller fungere som låneunderskriver, hvilket kan hjælpe dig med at sikre et lån med bedre vilkår.

Smålånsalternativer

Hvis du har en god kredit eller bedre, kan et lille privatlån være den mest omkostningseffektive måde at dække dine udgifter på. Men hvis du ikke gør det, er lån måske ikke den bedste måde at låne på, og du kan overveje at undersøge andre muligheder.

For eksempel kan kreditkortgæld være dyrt at tilbagebetale, men kan give en lavere rente end hvad du betaler for et personligt lån. Brug af dit kreditkort betyder også, at du ikke behøver at vente på, at pengene bliver udbetalt eller betale et startgebyr.

Du kan også overveje at åbne et nyt kort, der har et tilbud på 0 % årlig procentsats (ÅOP) på køb, som kan give dig mulighed for at låne penge uden at betale renter i kampagneperioden.

Andre muligheder omfatter:

• Forhandling med kreditorer :Du kan spørge dine kreditorer, om de tilbyder nogle vanskelige programmer, som midlertidigt kan sænke eller sætte dine betalinger på pause. Disse kan hjælpe dig med at frigøre penge til at dække en nødudgift.
• Hjælp fra nonprofitorganisationer :Se efter lokale og nationale organisationer eller programmer, der kan hjælpe dig med at finde ressourcer, eller som tilbyder direkte assistance. Du kan muligvis få hjælp til at betale for fornødenheder, såsom forsyningsselskaber, husleje, lægeregninger, medicin og mad.
• Kreditrådgivning :Nonprofit kreditrådgivningsorganisationer kan forbinde dig med en uddannet rådgiver, som kan hjælpe med at gennemgå din økonomi og forklare dine muligheder. Hvis du kæmper med usikret gæld, såsom kreditkortregninger, kan rådgiveren muligvis forhandle med dine kreditorer.
• Få tidlig adgang til din løn :Du kan muligvis få et forskud på din næste lønseddel ved at spørge din arbejdsgiver eller bruge en app til tidlig løn. Nogle muligheder begrænser dog, hvor meget du kan modtage, og det er måske ikke nok til at dække en stor udgift. Det kunne være en god mulighed, hvis du har brug for et mindre lån.

I sidste ende kan enhver metode, du kan bruge til at øge din indkomst eller reducere dine udgifter, hjælpe dig med at få de penge, du ellers ville modtage fra et lille lån – samtidig med at du sparer dig for udgifter til gebyrer og renter.

Sammenlign muligheder uden at skade din kredit

Hvis du leder efter et lille lån eller et nyt kreditkort med en indledende 0% ÅOP-kampagne, kan du sammenligne tilbud fra Experians partnere ved at bruge Experian CreditMatch™ til personlige lån og kreditkort. Du kan filtrere resultater baseret på dine præferencer og behov, og du kan muligvis blive prækvalificeret til et lån med en blød kreditforespørgsel – hvilket ikke vil skade din kredit.