At køre på motorcykel øger din følelse af frihed, men at betale for en – ikke så meget. En motorcykel kan koste $3.000 eller mere, hvilket er mere, end mange mennesker har råd til at bruge på én gang. For at sprede omkostningerne ved eventyr, kan du sikre dig et motorcykellån og foretage betalinger hver måned (med renter). Men har du brug for god kredit for at finansiere en motorcykel?
Der kræves ingen minimumskreditscore for et motorcykellån, men jo bedre du scorer, jo lettere kan det være at kvalificere sig til bedre priser og vilkår. Generelt vil en højere kreditscore føre til en lavere rente på dit lån og derfor mindre brugt på renteudgifter i løbet af lånet. Kør med, mens vi forklarer, hvordan din kredit påvirker motorcykelfinansiering.
Hvilken kreditscore har du brug for for at finansiere en motorcykel?
Du har mange lånemuligheder foran dig, når du køber en motorcykel, men der er tre metoder, du bør udforske først:At optage et billån, sikre et personligt lån eller blive finansieret af en forhandler. Låneprocessen er forskellig for hver, og de kan endda overveje din kredit på forskellige måder.
Långivere kan bruge forskellige kreditscoringsmodeller, når de overvejer din ansøgning. Der er endda kreditscoringsmodeller specielt formuleret til brug af autolångivere. Her er nogle af de mest populære kreditvurderingsmodeller, du sandsynligvis vil støde på, når du køber en motorcykel:
- FICO
®
Score
☉
8 og 9 :Disse er generiske scoringsmodeller. De er ikke skræddersyet til billån, men en låneudbyder til billån eller privatlån kan stole på denne score, når de gennemgår din låneansøgning.
- FICO
®
Autoscore :Generisk FICO
®
Scores tjener som grundlaget for disse scoringer, som er designet med auto långivere i tankerne. En FICO
®
Auto Score kan hjælpe med at give en mere præcis prognose for en låntagers evne til at foretage rettidig betaling på et autolån.
- VantageScore
®
3 og 4 :Denne scoringsmodel er produceret af VantageScore
®
, et kreditvurderingsbureau grundlagt af de tre store kreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax). VantageScore
®
afviger lidt fra FICO
®
Score, men bruges også af mange långivere.
Både den generiske FICO
®
Score og VantageScore bruger et scoreområde på 300 til 850, hvor 300 er den laveste score og 850 er den højeste score. FICO
®
Autoscore-området går fra 250 til 900.
Når du gennemgår din ansøgning om motorcykellån, kan en långiver frit bruge den kreditscoringsmodel, den foretrækker, til at bestemme lånets vilkår og ÅOP. Faktisk kan långiver endda se på flere kreditvurderinger. Derfor kan effekten af din kreditscore på din låneansøgning være forskellig fra långiver til långiver. Hvis du søger finansiering gennem en motorcykelforhandler, kan den sende din ansøgning til flere långivere, som hver især kan bruge en anden kreditscoringsmodel.
Det lyder måske kompliceret, men husk, at de fleste kreditvurderingsmodeller overvejer faktorer på samme måde – så god kreditadfærd, der løfter din FICO
®
8-score vil sandsynligvis gøre det samme med din FICO Auto Score 8, alt andet lige. Uanset modellen kan en lav kreditscore dog resultere i en høj ÅOP, en større påkrævet udbetaling, færre lånemuligheder og endda afvisning af din låneansøgning.
Hvad ser motorcykellånere ellers på for at bestemme finansieringen?
Ud over din kreditscore vil en långiver overveje disse faktorer, når de gennemgår din ansøgning om et motorcykellån:
- Kredithistorik :En långiver tjekker din kredithistorik ved at trække din kreditrapport. Oplysningerne i rapporten inkluderer, hvor meget gæld du har, hvor længe du har haft kredit, og hvor ofte du betaler regninger til tiden.
- Gæld i forhold til indkomst :Dette forhold afvejer, hvor meget gæld du skylder hver måned i forhold til hvor meget månedlig indkomst du har.
- Udbetaling :Dette er det beløb, du tilbyder på forhånd, når du optager et lån. For eksempel kan du sætte $3.000 ned, når du køber en $15.000 motorcykel. En større udbetaling reducerer det beløb, du skal låne og kan betyde bedre vilkår på et lån.
- Samlet lån :Dette refererer til, hvor mange penge du låner efter at have trukket udbetalingen fra.
- Lånetid :Dette er det antal måneder, du får til at betale lånet tilbage, f.eks. 36 eller 48 måneder.
En långiver vil også vurdere detaljerne om den finansierede motorcykel. Da motorcyklen tjener som sikkerhed for lånet, vil långiveren gerne vide nogle detaljer om det, herunder:
- Motorcyklens pris :Hvor meget betaler du for din nye tur? Er det $4.000 eller $40.000?
- Motorcyklens værdi :En långiver vil sammenligne, hvor meget cyklen er værd, og hvor meget du betaler for den. Denne matematik vil afgøre, om du betaler en rimelig pris.
- Alder på motorcyklen :Køber du en ny eller brugt cykel? En ny motorcykel koster måske mere, men den er også mere tilbøjelig til at tåle slid end en brugt motorcykel. På den anden side koster en brugt motorcykel typisk mindre end en sammenlignelig ny motorcykel.
- Indbytning :Bytter du en gammel motorcykel ud med en ny? Hvis det er tilfældet, vil din cykels bytteværdi indgå i udlånsligningen.
Sådan forbedrer du din score, før du ansøger om et motorcykellån
Så du har valgt den motorcykel, du vil købe, og du har besluttet dig for at få et lån til at betale for den. Hvad skal du gøre, før du sender ansøgningen? Her er fire trin:
- Tjek din kreditrapport. Læs dine kreditrapporter fra alle tre kreditoplysningsbureauer (Experian, TransUnion og Equifax) for at sikre, at alle oplysningerne der er nøjagtige og ajourførte.
- Se på dine kreditscore. Hvis du ved, hvor dine resultater står, kan du tage skridt til at forbedre dem og måske forbedre oddsene for at få bedre lånevilkår.
- Reducer mængden af gæld, du har. En af nøglefaktorerne i beregningen af din kreditscore er din kreditudnyttelsesgrad. Dette tager mængden af kreditkortgæld, du har, dividerer det med din samlede kreditgrænse og multiplicerer det med 100 for at få en procentdel. Långivere ønsker normalt at se en kreditudnyttelsesgrad på 30 % eller mindre.
- Betal dine regninger til tiden. Långivere ser nøje på din betalingshistorik, når de vurderer din låneansøgning. De kan lide at se en lang rekord, der er fuld af rettidige betalinger og mangler røde flag som konkurs eller misligholdelse. Din betalingshistorik er den vigtigste faktor i de fleste scoringsmodeller, og en pletfri rekord kan hjælpe med at løfte din kreditscore.
Bundlinjen
Uanset om du køber den for brændstofeffektivitet eller sjov, kan en motorcykel være et godt supplement til de andre køretøjer i din garage eller indkørsel. Inden du fylder dit skab med læderjakker, bør du dog sørge for, at vejen til motorcykelejerskab er nogenlunde fri for bump ved at tjekke din kreditvurdering og kreditrapport, og derefter muligvis øge din kreditscore for at sikre bedre lånevilkår. Du kan også bruge Experian Boost™
†
for potentielt at hæve din FICO
®
Score.
