En automatisk refinansiering med udbetaling giver dig mulighed for at erstatte dit eksisterende autolån med et nyt, større lån og få forskellen på de to.

Det nye lån giver dig mulighed for at få adgang til nogle af de fremskridt, du har gjort med at betale af på dit køretøj, men det giver måske ikke økonomisk mening i din situation. Her er, hvad du behøver at vide om, hvordan processen fungerer, samt nogle af de potentielle risici, der er involveret.

Hvordan fungerer en automatisk refinansiering med udbetaling?

Hvis dit køretøj er mere værd end den resterende saldo på dit lån, kan du muligvis foretage en automatisk refinansiering med udbetaling.

Ligesom en almindelig autorefinansiering vil dit nye lån dække den resterende saldo på dit oprindelige lån og muligvis give dig en lavere rente eller en ændret låneperiode. Hvor en udbetaling automatisk refinansiering adskiller sig, er dog, at dit nye lån vil være større end dit oprindelige lån. Forskellen mellem lånebeløbene vil blive indsat på din bankkonto, som f.eks. kan bruges til at foretage køb, betale regninger eller konsolidere gæld.

En udbetalingsautomatisk refinansiering ligner et udbetalingsrefinansieringslån, som giver dig mulighed for at erstatte dit nuværende realkreditlån og tage noget af den egenkapital, du har i dit hjem, kontant.

Lad os f.eks. sige, at din bil er $10.000 værd, men dit lån har en resterende saldo på kun $2.000. Du kan muligvis refinansiere dit lån for op til 10.000 USD og tage forskellen på 8.000 USD i kontanter.

Det beløb, du kan få kontant, afhænger af nogle få faktorer, herunder hvor meget du skylder, køretøjets værdi og långiveren. Nogle långivere kan tillade låntagere at få et nyt lån, der er 100 % af et køretøjs værdi, men de faktiske vilkår kan variere.

Når du ansøger om en automatisk refinansiering med udbetaling, vil en långiver gennemgå dine eksisterende låneoplysninger, bestemme værdien af ​​dit køretøj og gennemgå dine kredit- og økonomiske oplysninger for at afgøre, om du er kvalificeret.

Bare husk på, at ikke alle långivere, der tilbyder autorefinansieringslån, tillader udbetalingsmuligheder. Som følge heraf skal du muligvis bruge lidt tid på at undersøge og sammenligne de långivere, der gør det.

Hvornår kunne en automatisk refinansiering med udbetaling give mening?

Der er et par situationer, hvor det kan være en god idé at udnytte din bils egenkapital gennem en automatisk refinansiering med udbetaling:

• Du kan få bedre lånevilkår. Hvis dit nye lån ville have en lavere rente end dit nuværende, kan refinansiering med eller uden cash back være en god idé. At sikre en lavere rente er mere sandsynligt, hvis din kreditscore er forbedret, eller markedsrenterne er faldet, siden du optog dit originale autolån. Og hvis du har brug for lidt kontanter til noget andet, kan en lavere rente holde din månedlige betaling på omtrent det samme niveau som på dit oprindelige lån.
• Du ønsker at konsolidere gæld. Hvis du er berettiget til en lav rente på et autorefinansieringslån, men du har en gæld med højere rente, som du ønsker at betale af, kan det at få penge tilbage på dit refinansieringslån give dig mulighed for at betale den dyrere gæld af, og i det væsentlige konsolidere den i lavt forrentede lån. Konsolidering af usikret gæld på denne måde vil konvertere den til sikret gæld, hvilket betyder, at du risikerer tilbagetagelse, hvis du ikke er i stand til at betale den tilbage.
• Du har nødudgifter. Hvis din økonomiske situation er stram, kan en udbetalingsautomatisk refinansiering være en relativt billig måde at få nogle penge til at betale for nødudgifter. Med god kredit kan du få en meget bedre rente med et autorefinansieringslån end med et personligt lån eller kreditkort.

Overvej din situation for at afgøre, om en automatisk refinansiering med udbetaling kan hjælpe dig.

Hvad er risikoen ved en automatisk refinansiering med udbetaling?

Selvom det kan være nyttigt at bruge dit køretøjs egenkapital til at konsolidere højforrentet gæld eller dække nødudgifter, er det også vigtigt at forstå de potentielle faldgruber, der kan gøre din økonomiske situation endnu værre:

• Du kan øge din eksisterende gæld. Hvis du bruger en automatisk refinansiering med udbetaling til at betale for nødudgifter, kan en stigning i din gæld – og tilknyttede månedlige betalinger – gøre din situation endnu mere udfordrende. Medmindre du er sikker på, at du vil have råd til de højere månedlige betalinger, skal du søge andre steder for at få lindring.
• Du kan gå på hovedet på dit lån. De fleste biler afskrives ret hurtigt, potentielt hurtigere, end du kan betale ned på lånesaldoen. Hvis du låner 100 % af din bils værdi eller tæt på den, kan hurtig afskrivning betyde, at du ender med negativ egenkapital. Hvis du ender med at sælge bilen eller samle den i en ulykke, kan du være på jagt efter forskellen mellem bilens værdi og det, du skylder på lånet.
• Du risikerer at blive besat. Hvis du kæmper økonomisk, kan øge din månedlige betaling med et udbetalt auto-refinansieringslån gøre det stadig sværere at følge med. Hvis du holder op med at foretage betalinger, kan långiveren overtage køretøjet – og efterlade dig uden bil og et negativt mærke på din kreditrapport til at starte.

Sørg for, at du overvejer både fordelene og ulemperne ved en automatisk udbetalingsrefinansiering, før du trykker på aftrækkeren.

Hvordan påvirker refinansiering af et autolån kreditten?

Generelt vil refinansiering af dit billån ikke have en væsentlig indflydelse på din kreditscore. Når du først ansøger om lånet, vil långiveren køre en hård undersøgelse af din kreditrapport, som midlertidigt kan sænke din kreditscore med et par point.

Husk på, at når du shopper rundt, vil alle dine hårde forespørgsler blive kombineret til én til beregning af kreditscore, så længe du gennemfører din prisindkøb inden for en kort periode - 14 til 45 dage afhængigt af kreditscoremodellen bliver brugt.

Hvis det bliver godkendt, vil det nye autolån også reducere din gennemsnitlige alder på konti, hvilket påvirker din kredithistorik. Og selvfølgelig, hvis dit nye lån er højere end dit gamle, fordi du tog kontanter ud af dit køretøjs egenkapital, kan det selvfølgelig påvirke dine skyldige beløb.

Men så længe du foretager dine betalinger til tiden og administrerer din anden gæld godt, vil du sandsynligvis ikke se nogen langvarige negative effekter med en refinansiering af et autolån.

Skal du foretage en automatisk udbetalingsrefinansiering?

Der er ikke noget entydigt svar på, om en automatisk refinansiering med udbetaling er det rigtige for nogen eller ej. Som sådan er det afgørende, at du tager dig tid til at overveje din situation, dine grunde til at ville have et og andre alternativer, du er nødt til at nå dit mål.

Sørg også for at tjekke din kreditscore, før du begynder at ansøge. Jo højere din kreditscore er, jo bedre er dine chancer for at opnå favorable vilkår på det nye lån. Hvis din kredit ikke er, hvor du vil have den, kan det være fornuftigt at tage skridt til at forbedre din kredit, før du ansøger om et nyt billån.