Selv med dårlig kredit kan du muligvis få et lille lån fra traditionelle og online långivere. Men de muligheder, du har - og omkostningerne til gebyrer og renter - vil afhænge af, hvor præcis din kredit falder. Læs videre for at finde ud af, hvordan du får et lille lån, hvis du har en mindre-end-perfekt kredit.

Hvor kan du ansøge om et lille lån?

Du kan muligvis finde små personlige lån fra en række forskellige finansielle institutioner, herunder banker, kreditforeninger, online långivere og peer-to-peer långivere. Mens långivere ofte har minimumslånebeløb for deres personlige lån, kan lånegrænser starte omkring $500 til $3.000, hvilket kunne passe ind i kategorien "smålån".

Der er også subprime långivere, der kan tilbyde små lån uden nogen form for kredittjek, herunder bonde, auto titel og payday lån. Selvom dårlig kredit ikke vil holde dig tilbage fra disse lån, gør de ublu gebyrer og renter, de typisk opkræver, dem til valg at undgå, hvis det overhovedet er muligt.

Generelt kan du finde det mindste lånebeløb sammen med långiveres renteintervaller og tilbagebetalingsbetingelser på långivernes hjemmesider eller ved at spørge en virksomhedsrepræsentant.

Hvordan påvirker dårlig kredit udlånsbeslutninger?

Lavere kreditscore svarer til en højere statistisk sandsynlighed for, at en person vil gå glip af en betaling i fremtiden. For at tage højde for risikoen ved at låne ud til en person, der måske ikke tilbagebetaler deres lån, kan långivere opkræve højere oprettelsesgebyrer og renter. De kan også have et minimumskrav til kreditscore, og du kan blive nægtet direkte, hvis din score ikke når grænsen.

Kreditscore varierer generelt fra 300 til 850, og en score i midten af ​​600'erne eller lavere kan betragtes som en dårlig kreditscore. Når først din score er omkring 670 eller højere, kan du finde dig selv i det "gode" scoreområde.

Långivere overvejer dog ofte mere end din kreditscore alene, når de gennemgår en låneansøgning. Andre faktorer, de kan kigge efter, omfatter din indkomst, udestående gæld og historik hos långiveren. Generelt gælder det, at jo dårligere din kredit, jo bedre kan dine andre kvalifikationer være for at kvalificere sig til et lån eller lav rente.

Tips til at få et lille lån, når du har dårlig kredit

Selvom det kan være sværere at kvalificere et lån, når du har dårlig kredit, er der måder, hvorpå du kan øge dine chancer for at blive godkendt og modtage en god rente.

• Tjek din kredit. Før du køber et lån, skal du tjekke din kredit for at se, hvor du står. Experian tilbyder en gratis kreditscore og kan hjælpe dig med at forstå, hvilke faktorer der påvirker din score.

• Kig efter långivere, der henvender sig til ansøgere med dårlig kredit. Nogle långivere, ikke inklusive mulighederne for ingen kreditkontrol, fokuserer på at låne penge til folk, der ikke har god eller fremragende kredit. Der er endda online långivere, såsom Upstart, der kan bruge alternative data til at gennemgå ansøgninger og lægge mindre vægt på deres score, selvom det typisk stadig kræver en kreditscore på mindst 580.

• Få en cosigner. Hvis du har en kreditværdig ven eller slægtning, som er villig til at underskrive lånet, kan det øge dine chancer for at blive godkendt og modtage en lav rente. Men hvis du går glip af en betaling, kan deres kredit blive skadet, og långiveren kan forsøge at inddrive gælden fra din medunderskriver.

Alternativer til små lån, hvis du har dårlig kredit

Hvis du ikke kan få godkendt et mindre lån med fordelagtige vilkår, kan du kigge efter andre måder at få et nødlån, få hjælp til dine regninger eller mindske dine udgifter. Selv en kombination af flere muligheder kan hjælpe dig med at få enderne til at mødes.

• Bed kreditorer om hjælp. Kontakt dine nuværende kreditorer for at se, om der er muligheder for aflastning. Du kan muligvis midlertidigt sænke eller springe betalinger over, hvilket frigør penge, som du ellers skulle låne. Dette hjælper dog kun, hvis du har at gøre med en midlertidig mangel.

• Lån af venner eller familie. Selvom det at låne penge fra venner eller familiemedlemmer har potentiale til at belaste eller bryde forhold, kan det i nogle tilfælde være en god idé, hvis du er sikker på, at du kan betale lånet tilbage. Overvej at skrive en kontrakt om lånet med klare vilkår, som I begge er enige om.

• Få et forskud på din lønseddel. Selvom kviklån kan være dyre, vil nogle arbejdsgivere og apps til tidlig betalingsdag give dig et forskud på din lønseddel mod et lille – eller intet – gebyr.

• Find hjælp fra en nonprofitorganisation. Lokale og nationale nonprofitorganisationer kan tilbyde forskellige former for bistand, der direkte kan imødekomme dit økonomiske behov eller hjælpe med at lette andre udgifter. Du kan muligvis få hjælp til det grundlæggende, herunder forbrugsregninger, lægeregninger, husleje og mad.

Selvom disse alle kan hjælpe med kortsigtede tilbageslag, er de måske ikke en holdbar løsning, hvis du gentagne gange søger små lån. Når det er tilfældet, skal du muligvis revidere dit budget og finde måder at reducere udgifter på eller finde ud af, hvordan du kan øge din indkomst.

Sådan forbedrer du din kredit

Hvis du kan vente med at låne penge, kan du først fokusere på at genopbygge din kredit for at øge chancerne for at blive godkendt til et lån med en lav rente. Selvom du ikke kan slette negative tegn, der er en del af din kredithistorik, er der et par trin, du kan tage for at forbedre din kredit:

• Betal kreditkortgæld. Selvom genopbygning af kredit kan tage tid, er en af ​​de få ting, du kan gøre, der hurtigt kan forbedre din kreditvurdering, at betale ned på kreditkortgæld. Forholdet mellem et korts saldo og dets kreditgrænse - også kendt som dets udnyttelsesgrad - er en vigtig scoringsfaktor. En lavere udnyttelsesgrad er bedre for dine kreditscore.

• Foretag fremtidige betalinger til tiden. At have en historie med rettidig betaling er en af ​​de vigtigste scoringsfaktorer. Hvis du har problemer med at betale alle dine regninger, kan en vanskelig løsning fra en kreditor give dig mulighed for at springe en betaling over uden at skade din kredit.

• Tilføj alternative data til dine kreditrapporter. Forbrugs- og mobiltelefonregninger vises generelt ikke på kreditrapporter, men de kan hjælpe dine kreditscore, når de gør det. Du kan tilmelde dig Experian Boost™ ^† og få kredit for dine rettidige telefon- og elregningsbetalinger.

Vær også opmærksom på, hvor mange ansøgninger du sender, mens du forsøger at få et mindre lån. Hver ansøgning kan resultere i en hård forespørgsel, som kan skade din kredit en smule og forblive på din kreditrapport i to år. Nogle långivere tilbyder en prækvalifikation, der vil fortælle dig, om du sandsynligvis vil få et lån og kun kræver en blød forespørgsel, som ikke påvirker din kredit.

Tjek din kredit og dine tilbud, før du ansøger

Ud over at tilbyde gratis kreditrapporter og -score, har Experian en CreditMatch™-markedsplads for personligt lån, der giver oplysninger om partnerudlånere og lånetilbud. Du kan se resultaterne baseret på din kredit, ønskede lånebeløb og vilkår og blive prækvalificeret uden at skade din kredit.