Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

De bedste billånsfirmaer til folk med dårlig kredit kan omfatte forhandlere og online bilsælgere, der tilbyder finansiering til købere. Du kan dog også kigge efter tilbud om autolån fra banker, kreditforeninger og finansieringsselskaber for at se, hvem der tilbyder dig de bedste priser og vilkår.

Hvem har de bedste priser på billån?

Du kan få et autolån hos forskellige typer långivere, og du ved ikke nødvendigvis, hvilken der vil tilbyde dig den laveste rente, før du har ansøgt. Hver långiver har sin egen måde at vurdere ansøgere på, og dit lånetilbud og satser kan afhænge af din kreditværdighed, udbetalingen, køretøjet og tilbagebetalingstiden.

Men ligesom du vil købe det rigtige køretøj, kan du shoppe rundt for at finde den bedste långiver. Du kan ofte finde billån fra:

• Banker og kreditforeninger :Banker og kreditforeninger spiller begge en stor rolle på markedet for finansiering af autolån. Du kan muligvis blive forhåndsgodkendt til et billån online, over telefonen eller i en filial, før du går til en forhandler for at købe et køretøj.
• Forhandler arrangeret finansiering :Når du er hos forhandleren, kan en økonomichef indsende din låneansøgning til flere långivere for at se, hvilke tilbud dig de bedste priser. Selvom det kan være bekvemt at få forhandleren til at arrangere finansieringen, kan forhandleren tage en nedskæring af lånebeløbet for tjenesten, og du kan få en lidt højere rente som følge heraf.
• Online långivere :Nogle online finansieringsselskaber tilbyder autolån. Der er også aggregatorwebsteder, hvor du kan indsende én ansøgning for at få flere tilbud om autolån.
• Långivere til bundet finansiering :Mange bilproducenter driver også finansieringsselskaber, der tilbyder lån til kunder. Captive finansieringsselskaber kan tilbyde særlige incitamenter, såsom 0 % ÅOP-lån, til låntagere med god til fremragende kredit, som køber et nyt køretøj.
• Køb her, betal her (BHPH) forhandlere :En BHPH-forhandler finansierer direkte autolån i stedet for at fungere som mellemmand mellem dig og en långiver. BHPH-forhandlere arbejder ofte med folk, der har dårlig kredit og typisk opkræver høje renter. Disse forhandlere kan også være mere tilbøjelige til at overtage dit køretøj, når du går glip af en betaling, nogle gange endda installere enheder, som de kan bruge til hurtigt at deaktivere eller finde køretøjet.

For at hjælpe med at få en fornemmelse af, om du bliver tilbudt en god rente, kan du sammenligne dit lånetilbud med den gennemsnitlige rente, som andre låntagere med tilsvarende kredit modtog. Experians State of the Automotive Finance Market for andet kvartal (Q2) af 2020 opdeler disse baseret på låntageres kreditscoreintervaller, og om de har købt eller leaset et nyt eller brugt køretøj.

Kilde:Experians State of the Automotive Finance Market, Q2 af 2020

Et par muligheder for autolån ved dårlig kredit

Hvis du har dårlig kredit, vil du være mere begrænset til at vælge en långiver at arbejde med. Her er et par muligheder, der er værd at overveje:

• En lokal BHPH-forhandler :Der er store ulemper ved at arbejde med BHPH-forhandlere, men de kan være en af ​​dine eneste muligheder, hvis du ikke kan få godkendt et lån andre steder. Disse forhandlere annoncerer ikke nødvendigvis sig selv som BHPH. I stedet kan de bruge sætninger som "ingen kredittjek" eller "ingen kredit – intet problem" i deres annoncering.
• Auto Credit Express :Auto Credit Express er ikke en långiver, men det hjælper folk, der ikke har nogen eller dårlig kredit, med at komme i forbindelse med långivere i USA og Canada. Du kan indsende en ansøgning online, og dine oplysninger vil blive videregivet til nærliggende forhandlere og långivere, som kan kontakte dig med tilbud.
• Capital One Auto Finance :Capital One har en online prækvalifikationsansøgning, som kun tager et par minutter at gennemføre. Hvis du er prækvalificeret, kan du tage dit lånetilbud til deltagende forhandlere eller se efter et køretøj online ved hjælp af Capital One Auto Navigator-værktøjet.
• Carvana :Carvana er en online bilsælger, der inspicerer sine køretøjer inden salg, leverer køretøjer til din dør og tilbyder en syv-dages pengene-tilbage-garanti. Virksomheden tilbyder også finansiering, herunder for købere med dårlig kredit, som du kan prækvalificere dig til, før du gennemser deres udvalg.

Uanset om du har dårlig kredit eller fremragende kredit, vil du gerne sammenligne flere tilbud, før du optager et lån.

Tips til at få et autolån med dårlig kredit

Hvis du kan udsætte dit køb, er der også ting, du kan gøre for at forbedre din kredit eller dine chancer for at blive godkendt og blive tilbudt en god pris:

• Få en cosigner. En kreditværdig cosigner kan hjælpe dig med at kvalificere dig til bedre priser og vilkår på dit billån. Men tænk dig godt om, før du spørger, for personen vil også være juridisk ansvarlig for at tilbagebetale lånet, hvis du ikke kan. Undladelse af at tilbagebetale et cosigned lån kan tage en stor vejafgift på kreditscore, der tilhører både den primære låntager og cosigneren.
• Forøg din udbetaling. Hvis du kan svinge den, betyder en større udbetaling, at du ikke skal låne så meget, hvilket kan gøre det nemmere at få godkendt et lån.
• Køb et billigere køretøj. På samme måde kan du reducere, hvor meget du låner, hvis du vælger et billigere køretøj eller vælger en basismodel frem for smarte opgraderinger, der øger prisen på bilen.
• Forbedre din kredit. At betale dine regninger til tiden kan hjælpe dig med at forbedre din kreditscore, men det vil ikke nødvendigvis være en hurtig proces. En af de få måder, du hurtigt kan forbedre din kredit på, er at betale ned (eller konsolidere) kreditkortgæld for at sænke dit kreditudnyttelsesforhold.
• Tilmeld dig Experian Boost™ ^† . Hvis du ikke allerede har gjort det, kan brug af Experian Boost være en gratis og hurtig måde at forbedre din kredit på. Når du har tilmeldt dig og tilknyttet en kvalificeret bankkonto, kan du tilføje rettidig telefon, hjælpeprogram og Netflix ^® betalinger til din Experian-kreditfil. Tilstedeværelsen af ​​flere konti med et godt omdømme på din kreditrapport kan hjælpe med at forbedre dine resultater, især hvis du har en "tynd" kreditfil.

Når du er klar, kan du kigge efter et autolån for at se, hvilken långiver der giver dig det bedste tilbud, selvom du stadig har dårlig kredit. Men gør det strategisk.

At ansøge om et billån kan føre til en hård forespørgsel, som midlertidigt kan skade din kreditvurdering. Men VantageScore ^® og FICO ^® kreditscore tæller hårde forespørgsler fra ansøgninger om billån som en enkelt forespørgsel, hvis de sker inden for en kort tidsperiode (FICO ^® giver et 45-dages vindue, og VantageScore giver dig 14 dage). Med dette i tankerne, gør alt klar og prøv at indsende alle dine ansøgninger inden for to uger for at finde dit bedste lånetilbud uden at skade din kredit unødigt.

Tjek din kredit, før du ansøger

Uanset om du er klar til at købe et billån eller har tid til at forbedre din kredit, før du køber dit næste køretøj, vil du måske også tjekke din kredit først. Tjek dine kreditrapporter fra alle tre kreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax) ved at besøge AnnualCreditReport.com. Du kan også få din FICO ^® Score ^☉ 8 gratis fra Experian. Du finder ud af, hvilke faktorer der påvirker din score mest og kan spore din score over tid med de inkluderede månedlige opdateringer. Vil du se den version af din kreditscore, der almindeligvis bruges af billånere? Tilmeld dig Experian CreditWorks ^SM Premium for at se din FICO ^® Automatisk score.