Uanset om du har brug for at konsolidere kreditkortgæld, dække uventede lægeregninger eller betale for personlige begivenheder såsom et bryllup, kan et personligt lån hjælpe. Personlige lån er en form for afdragskredit, hvilket betyder, at du låner et fast beløb og betaler det af over tid i faste månedlige ydelser. De er typisk usikrede, så de kræver ikke sikkerhed og kan bruges til næsten ethvert formål, du ønsker.

Følg trinene i denne tjekliste for at blive klar til at ansøge om et personligt lån, vælge den rigtige långiver og blive godkendt, så du kan få de penge, du har brug for.

Gør dig klar til at ansøge om et privatlån

• Beslut hvor mange penge du har brug for. Prøv ikke at låne mere, end du har brug for, da du vil være på krogen for hele beløbet, uanset om du bruger det hele eller ej.
• Tjek din kreditscore. Hvis din FICO ^® Score ^☉ er 670 eller højere, vil du kunne vælge mellem flere långivere og få bedre lånevilkår og lavere renter. Hvis din kreditscore er lavere, skal du tage skridt til at forbedre den hurtigt:
  • Betal ned på kreditkortsaldi.
  • Betal eventuelle forfaldne beløb og foretag alle betalinger til tiden fremadrettet.
  • Ansøg ikke om anden ny kredit.
  • Tilmeld dig Experian Boost™ ^† gratis for at få kredit for rettidig telekommunikation, hjælpeprogram og Netflix ^® betalinger.

    Hvis du ikke kan forbedre din kreditscore hurtigt og har brug for lånet hurtigt, så overvej at få en cosigner (hvis långiveren tillader det).

• Gennemgå din kreditrapport. Negative karakterer som konkurs, inkassokonti og forsinkede betalinger kan gøre det sværere at få et personligt lån. Hvis du mener, at oplysningerne på din kreditrapport er forkerte, skal du bestride det med det relevante kreditbureau. Selv fjernelse af en forkert rapporteret forsinket betaling kan hjælpe din score.
• Vurder din DTI. Din gæld i forhold til indkomst (DTI) måler, hvor meget gæld du bærer i forhold til din indkomst. Jo lavere dit DTI er, jo mere attraktiv er du for långivere.
  • For at beregne din DTI skal du dividere din samlede tilbagevendende månedlige gæld (kreditkort, realkreditlån, autolån, studielån og så videre) med din månedlige bruttoindkomst før skat og tilbageholdelse.
  • Långivere foretrækker en DTI på 36 % eller mindre, men kan godkende låntagere med højere nøgletal. Hvis dit DTI er for højt, skal du betale noget af din gæld ned, før du ansøger om et privatlån.
• Undersøg renter for personlige lån. Den rente, du betaler på et privatlån, er udtrykt som en ÅOP (årlig procentsats) og inkluderer gebyrer og andre omkostninger. Långivere offentliggør generelt deres nuværende ÅOP som et interval, såsom 5,99 % - 18,25 %.
• Estimer dine månedlige lånebetalinger. En personlig låneberegner kan hjælpe dig med at beregne månedlige betalinger samt den samlede rente, du vil betale i løbet af et låns løbetid.

Personlig låneberegner

^† Oplysningerne er kun til undervisningsformål og bør ikke opfattes som finansiel rådgivning. Experian kan ikke garantere nøjagtigheden af ​​de leverede resultater. Din långiver kan opkræve andre gebyrer, som ikke er indregnet i denne beregning. Disse resultater, baseret på de oplysninger, du har givet, repræsenterer et skøn, og du bør konsultere din egen finansielle rådgiver vedrørende dine særlige behov.

Prøv hele den personlige låneberegner Åbner et nyt vindue med flere funktioner.

• Beslut hvilken størrelse lånebetaling du har råd til. Gennemgå dit budget for at se, hvor meget du har råd til at betale hver måned.
  • Du kan reducere de månedlige betalinger ved at få et længerevarende lån, men du vil betale mere i renter over tid.
  • Du sparer renter ved at tage det korteste lån med betalinger, du har råd til.

Beslut, hvor du skal ansøge om et privatlån

• Shop rundt . Hver långiver overvejer faktorer som din indkomst, kreditscore og kredithistorik forskelligt. Sammenligning af flere lånetilbud vil hjælpe dig med at få det bedste lån.
• Start med din nuværende bank. Som eksisterende kunde kan du få bedre lånevilkår fra din bank, end du ville andre steder. Du kan også undersøge personlige lånetilbud fra andre banker.
• Undersøg kreditforeninger. Kreditforeninger kan tilbyde mere lempelige lånevilkår end traditionelle banklånere. Du skal dog være medlem af kreditforeningen for at ansøge om et lån, hvilket normalt indebærer åbning af en indlånskonto.
• Undersøg online långivere. Online långivere kan tilbyde lettere ansøgninger, hurtigere godkendelser og mere fleksible kvalifikationskrav. Du kan bruge Experian CreditMatch™ til at sammenligne lånetilbud fra flere online långivere.

  Her er nogle online långivere og markedspladser, du bør overveje:

  • SoFi:Lån fra $5.000 til $100.000, god kredit eller bedre anbefalet
  • Marcus:Lån fra $3.500 til $40.000, bedst for dem med god kredit
  • Afbetaling:Lån fra $5.000 til $35.000, kan kun bruges til kreditkortkonsolidering, god kredit eller bedre anbefalet
  • Opkomling:Lån fra $1.000 til $50.000, kræver muligvis ikke kredithistorik, rimelig kredit i betragtning
  • LendingClub:Lån fra $1.000 til $40.000, gode til gældskonsolidering, rimelig kredit i betragtning
  • LendingPoint:Lån fra $2.000 til $25.000, rimelig kredit i betragtning
  • Avant:Lån fra $2.000 til $35.000, rimelig kredit i betragtning
• Sammenlign lånevilkår fra forskellige långivere. Få følgende oplysninger for hver långiver:
  • Renteinterval (ÅOP)
  • Anslået månedligt betalingsbeløb
  • Lånebetingelser er tilgængelige
  • Enhver begrænsning for brug af penge
  • Gebyrer og bøder
  • Rabatter eller særlige tilbud
  • Hvor hurtigt du kan modtage penge
  • Nogle långivere tilbyder prækvalifikation til personlige lån. Når du er prækvalificeret, får du flere detaljer om de lån, du er kvalificeret til.
• Beslut hvilke långivere du vil ansøge om. Baseret på din forskning, vælg flere långivere, der virker tiltalende. At ansøge om et lån kan generere en hård forespørgsel på din kreditrapport. For mange hårde forespørgsler kan sænke din kreditscore, men hårde forespørgsler om den samme type kredit inden for kort tid betragtes generelt som en hård forespørgsel.

Ansøg om et privatlån

I de fleste tilfælde kan du ansøge om et personligt lån online.

• Vær klar til at give grundlæggende identifikationsoplysninger :
  • Navn
  • Fødselsdato
  • Adresse
  • Telefonnummer
  • E-mailadresse
  • CPR-nummer
• Har også følgende oplysninger ved hånden :
  • Ønsket lånebeløb, løbetid og formål. Nogle långivere opkræver et oprettelsesgebyr, der kan rulles ind i dit lån eller tages ud af dit lånebeløb. Tag dette i betragtning, når du anmoder om et lån.
  • Kørekort eller anden offentligt udstedt identifikation
  • Arbejdsgivernavn og kontaktoplysninger
  • Månedlig bruttoindkomst og indtægtskilder
  • Månedlig husleje/betaling af realkreditlån
  • Samlede månedlige gældsbetalinger
• Når du har indsendt din ansøgning, vil långiver muligvis have dokumentation som f.eks. :
  • Seneste lønsedler eller W-2-formularer
  • Seneste selvangivelser
  • Seneste kontoudtog
  • Bevis for bopæl, såsom en elregning
  • ID-kort
  • Social sikringskort

Gennemgå tilbud og accepter lånet

• Beslut om du vil acceptere eller afslå tilbuddet. Hvis du er godkendt til flere lån, skal du sammenligne vilkårene for at finde det bedste.
• Accepter det tilbud, du ønsker, og få dine penge.
  • Du modtager muligvis en check, kontanter eller direkte indbetaling til din bankkonto.
  • For et gældssaneringslån kan långiver sende pengene direkte til dine kreditorer.
• Foretag betalinger på dit lån.
  • Bemærk din betalingsforfaldsdato (normalt inden for 30 dage efter lånegodkendelse).
  • Konfigurer automatiske betalinger, og sørg for, at din bankkonto altid har penge nok til at dække betalingen.
  • Byg betalingen ind i dit budget.
  • Brug lånet til det tilsigtede formål.
  • Hvis du har fået et gældskonsolideringslån, skal du oprette et budget, så du ikke samler op på ny gæld.

Vid, hvordan et personligt lån påvirker din kreditscore

At foretage lånebetalinger til tiden og fuldt ud, indtil dit lån er betalt tilbage, kan forbedre din kreditscore. Manglende betaling, forsinket betaling eller misligholdelse af lånet kan dog sænke din kreditscore. Andre måder et personligt lån kan påvirke din kreditscore på:

• Kreditmix :Hvis du i øjeblikket ikke har et afdragslån, vil et personligt lån øge de kredittyper, du administrerer, og kunne forbedre din kreditvurdering.
• Kreditudnyttelse :Afbetaling af kreditkortgæld med et personligt lån kan sænke din kreditudnyttelsesgrad, hvilket kan forbedre din kreditscore.
• Kredithistorik :Hvis du forsøger at opbygge en kredithistorie, skal du ikke betale lånet tidligt. Hvis du gør det, lukkes kontoen på din kreditrapport, hvilket kan sænke din kreditscore.

Overvej at overvåge din kredit gratis gennem Experian for at se, hvordan dit lån påvirker din kredit fremover.

Få mere at vide om personlige lån

• Sådan får du et mindre lån
  Der er mange måder at få et lille lån på. Her er, hvordan de sammenlignes, og hvad du skal kigge efter.
• Sådan får du det bedste personlige lån til dig
  Kredittresultat og din kredithistorik spiller en afgørende rolle for at finde et personligt lån med lave renter og gebyrer plus alle de funktioner, du ønsker.
• Hvad er den bedste løbetid for et privatlån?
  Hvor lang tid skal tilbagebetalingen af ​​et privatlån tage? Længden af ​​låneperioden vil påvirke låneomkostninger og -betalinger, men der er andre faktorer at overveje.
• Kan jeg stole på online långivere til personlige lån?
  Det er altid bedst at bruge forsigtighed, men mange online personlige lånefirmaer er legitime långivere, der tilbyder populære, usikrede personlige lån.