Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

Ville du købe en brugt bil via en app eller hjemmeside? Spørgsmålet kunne engang have virket besynderligt, men i disse dage kan det være praktisk, sikkert og smart at købe en brugt bil online. Så længe du har nogle få grundlæggende retningslinjer i tankerne, kan du bruge digitale værktøjer til at sikre finansiering, udføre din research og gøre alt andet end at sætte nøglen i tændingen. Her er en oversigt over, hvordan du gør det, med nogle tips til at sikre, at processen forløber problemfrit.

Få styr på din økonomi, og tjek din kredit

Før du begynder at sparke virtuelle dæk for at finde det perfekte sæt funktioner, skal du bestemme, hvad du vil bruge på dit nye hjulsæt. Og medmindre du har penge nok til at købe et køretøj direkte, skal du også beslutte, hvor meget du kan og bør låne for at finansiere købet.

Hvis finansiering er i kortene, er det altid en god idé at begynde processen med en kontrol af din kreditrapport og kreditvurdering. Du kan få dine kreditrapporter fra alle tre kreditbureauer gratis gennem AnnualCreditReport.com. Experian tilbyder også din kreditrapport og score gratis. At have disse oplysninger ved hånden vil give dig en idé om, hvordan långivere vil se dig og din ansøgning om et billån. Studer din kreditrapport omhyggeligt, og handle hurtigt for at løse alt, der kan skade dine kreditscore, såsom høje kreditkortsaldi eller unøjagtigheder i din kreditrapport, da de kan hæmme din evne til at få et lån eller føre til højere renter end du ellers ville kvalificere dig til.

Hvis din kreditrapport er fejlfri, men din kreditscore er lavere, end du ønsker, kan du tage skridt, der kan føre til en forbedring af din score på seks til 12 måneder. Hvis du gør det, kan det medføre lavere renter og gebyrer på et billån og spare dig for hundredvis eller endda tusindvis af dollars i løbet af et billåns levetid. En højere kreditscore kan også kvalificere dig til et billån med en lav eller endda 0 % udbetaling.

Hvor meget bil har du råd til?

For at bestemme, hvor meget bil du har råd til, bør du overveje flere faktorer:

• Det beløb, du skal lægge ned på køretøjet. Det er klart, at jo større udbetaling du har, jo mindre skal du låne for at købe bilen. Typisk er 10 % nok, men en større udbetaling (såsom 20 % af købsprisen) vil reducere dit lånebeløb og kan få långiveren til at opkræve en lavere rente. At låne mindre og betale mindre renter i løbet af et låns løbetid kan betyde betydelige besparelser.
• Hvor meget af din månedlige indkomst skal du bruge for at dække lånebetalingerne. Eksperter anbefaler, at du ikke bruger mere end 10 % af din månedlige indkomst før skat på bilbetalinger. Autolångivere undersøger typisk ikke din indkomst og eksisterende gældsforpligtelser så nøje, som realkreditinstitutter gør, så du kan kvalificere dig til et lån med betalinger, der overstiger dette beløb. Hvis du gør det, så tænk dig grundigt om, før du accepterer det, for hvis du bliver overdrevet og ikke kan følge med dine bilbetalinger eller bliver tvunget til at gå glip af andre gældsbetalinger for at dække dit billån, kan du gøre alvorlig skade på din kredit og endda stå over for tilbagetagelse af køretøjet.
• Hvordan betalingerne passer ind i dit husstandsbudget. Selvom du holder dig til "10%-reglen" og holder dine bilbetalinger under en tiendedel af din indkomst før skat, er det stadig muligt for en bilbetaling (eller enhver anden ny regning) at gøre dine månedlige udgifter uoverskuelige. Det er afgørende at skabe et husholdningsbudget, der inkluderer en opsparingsplan og forsigtig forvaltning af din gæld. Hvis en långiver tilbyder dig et billån med betalinger, der vil bryde dit budget, vil det at have et budget klar hjælpe dig med at modstå fristelsen og sætte fokus på en bil med en lavere pris.

Bliv forhåndsgodkendt til et lån

Når du ved, hvor meget du vil bruge på dit nye køretøj, er det en god idé at få forhåndsgodkendt et billån, der dækker købsprisen. Dette indebærer at gennemgå de fleste trin i låneansøgningsprocessen, herunder at underkaste sig et kredittjek og eventuelt fremlægge bevis for beskæftigelse og/eller indkomst. Det har flere fordele.

For det første giver det dig mulighed for at shoppe blandt flere långivere for den bedste rente og lånevilkår, du kan få. Ansøgning om forhåndsgodkendelse af lån forårsager en hård forespørgsel, der kan sænke din kreditscore lidt, men der er ingen straf for at lave flere ansøgninger. Så længe du søger forhåndsgodkendelse til billån i det samme beløb og indsender ansøgninger inden for en kort periode (sigter mod to uger eller mindre), kan kreditvurderingssystemer såsom FICO ^® Score ^☉ og VantageScore ^® vil behandle alle relaterede henvendelser som en enkelt begivenhed. Når du leder efter et billån, skal du starte med finansielle institutioner, som du har konti eller andre relationer til, men du kan også finde potentielle långivere online og gennem bilforhandlere – endda online.

Forhåndsgodkendelse af det beløb, du vil bruge, kan hjælpe med at forhindre en salgsmedarbejder i at opsælge dig til en bil, der koster mere, end du ønsker at bruge, og derefter finde "overkommelig" finansiering til dig. En almindelig taktik blandt autofinansieringsledere er at foreslå lån med længere tilbagebetalingsbetingelser såsom 72 eller 84 måneder, i modsætning til de mere almindelige 48- eller 60-måneders lån. En længere tilbagebetalingsperiode betyder normalt lavere månedlige betalinger, men kan koste dig mange penge i det lange løb.

Forhåndsgodkendelse af lån viser sælgeren, at du er klar og i stand til at lukke handlen på et køb. Hvis du er i en situation, hvor sælgeren får flere tilbud på et køretøj, kan forhåndsgodkendelse få dig til at skille dig ud fra konkurrerende købere.

Shop rundt efter tilbud på brugte biler

Når du er klar over dine finansieringsmuligheder, er det endelig tid til at begynde at tjekke biler. At handle online mangler noget af den sansespænding, du får ved at sidde i førersædet af hvert køretøj, du overvejer, men du kan se mange flere køretøjer og dække meget mere digitalt, end du ville besøge enhver potentiel sælger. Det er sandsynligt, at du bliver nødt til at modtage køretøjet personligt, men med det i tankerne kan din geografiske søgning strække sig længere, end de fleste ikke-virtuelle bilindkøbsrejser ville.

De fjerneste bilindkøbsværktøjer er etableret, landsdækkende salgssteder, med digitale udstillingslokaler tilgængelige via nettet eller via dedikerede apps tilgængelige til Apple- og Android-enheder, såsom AutoTrader, CarGurus, CarMax, Carvana og Edmunds. Hver af dem giver dig mulighed for at søge efter køretøjer baseret på en række funktioner og filtre, inklusive afstand fra din placering, pris, producent, model, årgang, kilometertal og en række køretøjsegenskaber. For eksempel kan du begrænse en søgning til lastbiler lavet efter 2015 og prissat under $20.000 eller SUV'er med firehjulstræk (AWD) og mindre end 50.000 miles. Hvis intet opfylder dine søgekriterier, kan du muligvis konfigurere advarsler for at få besked, når et køretøj, der passer til dine behov, bliver tilgængeligt.

Disse nationale tjenester kan afspejle brugte biler hos forhandlere i dit område, men du vil måske også tjekke lokale forhandleres egne hjemmesider, da nogle kan offentliggøre deres nyeste erhvervelser der, før de offentliggør til de nationale tjenester.

Vid, hvad du køber

Uanset om du handler online eller personligt, kan det være svært fuldt ud at vurdere et køretøjs tilstand gennem tilfældig visuel inspektion. Selv en ekspert mekaniker er muligvis ikke i stand til at få øje på nogle former for rammeskader eller skjult skimmelsvamp, der opstod, når et køretøj blev oversvømmet. En bilhistorikrapport som dem, der tilbydes af AutoCheck og lignende tjenester, kan afdække disse problemer såvel som tidligere ulykker og reparationer.

Derudover, når du overvejer at købe brugt bil, er det en god idé at få en uafhængig mekaniker til at inspicere køretøjet for at markere eventuelle mekaniske forhold, der kan have brug for opmærksomhed. Nogle online-forretninger giver dig mulighed for at returnere et køb af en eller anden grund inden for en bestemt tidsperiode (en uge eller deromkring), så du kan bruge den tid til en inspektion, men hvis du søger over et bredt geografisk område eller bare ikke har et forhold til en mekaniker, er der også flere tjenester tilgængelige, der vil inspicere en brugt bil hvor som helst mod et gebyr. AiM Mobile Inspections, Carchex og LemonSquad tilbyder alle fjerninspektioner for gebyrer, der starter ved mindre end $170; nogle tilbyder premium-tjenester, der også inkluderer en køretøjshistorierapport og udvidet garantidækning på køretøjer, der består deres syn.

Hvis en inspektion afslører problemer, skal du få et prisoverslag på, hvad de ville koste at reparere, og afhængigt af deres omkostninger og hastende karakter, overveje at forhandle prisen i overensstemmelse hermed. Hvis problemerne er for alvorlige, så gå væk fra salget.

Fuldfør aftalen

Når du har identificeret en model og pris hos en online forhandler, skal du finde ud af en måde at få fingrene i køretøjet på. Nogle tjenester leverer det til din dør, og andre kræver, at du selv kommer og henter det hos en forhandler.

Forhandleren skal give oplysninger om køretøjet (køretøjets identifikationsnummer, kilometerstandsattest osv.) til dit bilfinansieringsselskab, før et lån kan afsluttes, og du skal vise bevis for en bilforsikring, der opfylder din stats minimumsdækningskrav, før du kan tage bilen i besiddelse. Disse trin kan udføres eksternt, men det kan være nemmere at håndtere dem personligt med sælgeren.

For lidt ro i sindet kan du vælge selv at køre i et køretøj, før du accepterer et endeligt salg. Dette er endda en mulighed med nogle køretøjsleveringstjenester.

Sørg også for, at du forstår sælgers politik vedrørende returnering af køretøjer, og få det skriftligt. Carvana og CarMax tilbyder begge syv dages returret på køretøjer købt gennem dem. Hvis du køber i Hawaii, Massachusetts, Minnesota, New Jersey, New York eller Rhode Island, giver statens "citronlove" dig ret til at få dine penge tilbage under visse omstændigheder, hvis du returnerer et brugt køretøj inden for 60 dage (Minnesota og Rhode Island ) eller 90 dage.

At købe en brugt bil online er en fantastisk måde at tjekke en masse køretøjer ud på kort tid, uden at skulle inspicere en masse køretøjer, du ikke ønsker. Som med ethvert brugt bilkøb kræver køb online en vis due diligence og kan også kræve lidt tålmodighed. Hvis du får organiseret dine finansieringsmuligheder i forvejen og ved, hvad du leder efter, kan du muligvis få et godt tilbud uden at sprænge dit budget.