Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.
Ifølge Experian-data finansierer chauffører brugte biler til en højere sats, end de gør nye biler. Mens næsten alle nye biler finansieres (85,5%), udgør de stadig en mindre andel (40,8%) af det samlede bilfinansieringsmarked. Ikke nok med det, så er der en stor forskel i kreditværdighed for bilkøbere, der finansierer nye kontra dem, der finansierer brugte køretøjer.
Spænd op for at finde ud af mere om, hvordan forbrugere finansierer nye og brugte biler i 2020.
Brugte biler vandt klart finansieringsløbet, når det kom til biler købt i andet kvartal (Q2) af 2020, ifølge Experians State of the Automotive Finance Market Report. I 2. kvartal 2020 udgjorde brugte biler 59,3 % af al køretøjsfinansiering sammenlignet med 40,8 % for nye biler, viser data fra Experian. Disse tal var næsten de samme i andet kvartal af 2019.
Opgørelsen viser, at 85,4 % af de solgte nye biler blev finansieret, enten med lån eller leasing, sammenlignet med 36,8 % af brugte biler. I 2. kvartal 2019 var disse tal 87,6 % for nye biler og 40,3 % for brugte biler. Mange flere biler, der sælges i USA, bliver brugt i stedet for nye - mere end dobbelt så mange sidste år ifølge Edmunds - så selvom de fleste nye biler finansieres, betyder det store antal, at brugte biler stadig udgør størstedelen af finansmarkedet.
I mellemtiden faldt procentdelen af nye biler, der er leaset, i 2. kvartal 2020, ifølge Experian. I dette års andet kvartal udgjorde andelen af alle nye biler, der blev leaset, 25,8 %, et fald fra 32 % i samme periode i 2019. Andelen af brugte biler på leasingmarkedet rykkede knap, fra 9,7 % i det andet kvartal. kvartal 2019 til 9,5 % i andet kvartal 2020.
Bilrapporten afslørede også forskelle i kreditscore for forbrugere, der finansierer brugte biler, sammenlignet med dem, der finansierer brugte biler. Gennemsnitlige kreditscore for købere af nye biler var i de lave 700-tal i andet kvartal, mens gennemsnitlige kreditscore for købere af brugte biler varierede fra de lave til høje 600-tal. I begge kategorier er den gennemsnitlige kreditscore generelt stigende.
| Gennemsnitlige kreditscore for låntagere, der finansierer nye biler | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 2. kvartal 2016 | 2. kvartal 2017 | 2. kvartal 2018 | 2. kvartal 2019 | 2. kvartal 2020 | |
| Lejekontrakter | 716 | 722 | 722 | 724 | 729 |
| Lån | 708 | 711 | 711 | 713 | 718 |
| Al finansiering | 710 | 721 | 715 | 717 | 721 |
Kilde:Experian State of the Automotive Finance Market
| Gennemsnitlige kreditscore for låntagere, der finansierer brugte biler | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 2. kvartal 2016 | 2. kvartal 2017 | 2. kvartal 2018 | 2. kvartal 2019 | 2. kvartal 2020 | |
| Franchiseforhandlere | 674 | 673 | 680 | 680 | 682 |
| Uafhængig forhandlere | 608 | 611 | 616 | 617 | 615 |
| Alle forhandlere | 648 | 652 | 655 | 656 | 657 |
Kilde:Experian State of the Automotive Finance Market Report
Nu hvor du har fordøjet al den information, undrer du dig måske:Hvad er en god kreditscore for et billån, og hvad er den lavest mulige kreditscore? Desværre er der ikke noget klart svar.
Långivere bruger flere kreditscoringsmodeller til at afgøre, om du vil blive godkendt til et autolån, og hvad renten og andre vilkår vil være. Men jo bedre din kreditscore er, jo bedre er dine odds for at blive godkendt. Du har også en bedre chance for gunstige vilkår, hvis du har en kreditscore, der er ønskværdig i långiverens øjne.
Selvom du har, hvad der betragtes som en lav kreditscore, kan du meget vel blive godkendt til et autolån. Standarderne varierer fra långiver til långiver. Der er ikke et fast grænsepunkt mellem en kreditscore, der vil føre til en godkendelse af din låneansøgning, og en kreditscore, der vil føre til afvisning af din ansøgning. En højere score har selvfølgelig en tendens til at resultere i en lavere rente og andre gunstige vilkår.
Experian-rapporten analyserede kreditværdigheden af låntagere, der finansierer brugte og nye køretøjer. Kreditscoreintervaller kan variere baseret på scoringsmodellen, långiveren, lånetypen og andre faktorer. For denne rapport definerede Experian intervallerne som følger:
Super prime :781-850
Prime :661-780
Ikke-prime :601-660
Subprime :501-600
Deep subprime :300-500
Experian fandt ud af, at det meste af finansieringen af nye biler udføres af dem med den højeste (prime eller bedre) kreditscore, mens ikke-prime- og subprime-købere tilsammen udgør 46,9% af låntagere af brugte billån. Subprime-lån til nye biler er på det laveste niveau i otte år ifølge Experian-rapporten.
Uanset om du vælger at finansiere en brugt bil eller en ny bil, er der fordele og afvejninger, der skal tages i betragtning i begge tilfælde.
Generelt er det nemmere at finansiere en ny bil end en brugt bil. En nøgleårsag:Det er mindre vanskeligt for en långiver at bestemme værdien af en ny bil i forhold til en brugt bil. En långiver tager værdien af en bil i betragtning, når den arrangerer finansiering.
Det giver selvfølgelig mening at finansiere en brugt bil, hvis du mangler penge til at betale den helt kontant.
Ydermere kunne det være attraktivt at finansiere en brugt bil i modsætning til en ny bil, fordi de månedlige betalinger har en tendens til at være lavere. Experians State of the Auto Finance Market Report viser, at i Q2 2020 var den gennemsnitlige månedlige lånebetaling for en brugt bil $383. Til sammenligning var den gennemsnitlige månedlige lånebetaling for en ny bil $568.
En anden potentiel fordel ved at finansiere en brugt bil:Du kan muligvis foretage en lavere udbetaling – måske 10 % – på et brugtbillån i stedet for en højere udbetaling på måske 20 % for et nybillån. Eller de lavere omkostninger ved en brugt bil kan give dig mulighed for at foretage det samme udbetalingsbeløb, som du ville have på en ny bil, men dække mere af bilens værdi.
Finansiering af en brugt bil vil også spare dig for den hurtige afskrivning, der normalt er forbundet med nye biler. En ny bil falder betydeligt i værdi efter det første år (ca. 20 %), hvorimod en brugt bil allerede har mistet en del af værdien.
For dem, der har råd og foretrækker at køre en bil frisk fra samlebåndet, kan finansiering af en ny bil i stedet for en ny være den rigtige vej at gå. Hvorfor? Af en grund er renterne for lån til nye biler normalt lavere, end de er for lån til brugte biler. Experian-data indikerer, at den gennemsnitlige rente for et nyt billån var 5,2 % i andet kvartal af 2020, sammenlignet med et gennemsnit på 9,7 % for et brugtbillån.
Desuden giver et nybillån dig typisk en længere tilbagebetalingstid end et brugtbillån. Ifølge Experians State of the Auto Finance Market Report var den gennemsnitlige løbetid for et nyt billån i andet kvartal af 2020 71,5 måneder mod 65,3 måneder for et brugt billån. En længere låneperiode kan dog være en velsignelse eller en forbandelse, da det kan reducere dit månedlige betalingsbeløb, men betyde, at du vil betale længere af på gælden og sandsynligvis vil betale mere i renter i løbet af lånet.
Uanset om du beslutter dig for at finansiere en ny eller brugt bil, er det klogt at tjekke din kreditrapport og kreditvurdering, før du køber bilen og lånet. Du kan få en kopi af dine kreditrapporter fra alle tre store forbrugerkreditbureauer gennem AnnualCreditReport.com. Og Experian kan levere en gratis kreditrapport og score for at hjælpe dig på vej ned ad en glat økonomisk vej.