Du kan muligvis få et personligt lån med en kreditscore på 550, men du er muligvis ikke godkendt til et stort lån eller et med en lav årlig procentsats (ÅOP). Afhængigt af situationen vil du måske kigge efter alternative finansieringsformer eller arbejde på at forbedre din kredit, og før du ansøger.

Hvad slags kreditscore er 550?

En 550 FICO ^® Score ^☉ placerer dig i den meget dårlige kreditscore, som går fra 300 til 579. Selvom en 550 er i den højere ende af intervallet, betragtes den stadig som en lav kreditscore.

Der er flere grunde til, at du måske har en lav score, såsom forfaldne konti, tidligere manglende betalinger eller en registrering af konkurs i din kreditfil. Med tiden vil virkningen af ​​disse negative karakterer aftage, men de fleste negative elementer kan forblive på dine kreditrapporter i op til syv år og påvirke dine kreditscore hele tiden.

Du kan stadig kvalificere dig til nogle typer finansiering med en kreditscore på 550. Men personlige lån er ofte usikrede lån, hvilket betyder, at långiveren giver dig penge udelukkende baseret på løftet om, at du vil tilbagebetale lånet. Fordi låntagere med lavere kreditscore statistisk set er mere tilbøjelige til at gå glip af betalinger, opkræver långivere ofte højere renter til disse låntagere for at begrænse deres økonomiske risiko.

Sådan får du et personligt lån med en kreditscore på 550

Mange långivere til personlige lån kræver en kreditscore, der er mindst i 600'erne, hvilket betyder, at dine muligheder vil være begrænset med en kreditscore på 550. Der er dog långivere, der specialiserer sig i at arbejde med låntagere, der har dårlig kredit. Her er nogle steder, du kan se:

• Online långivere :Nogle få online långivere har et lavt krav til kreditvurdering. Du kan muligvis blive prækvalificeret med et simpelt program, der ikke påvirker din kreditvurdering.
• Kreditforeninger :Kreditforeninger er ikke-for-profit finansielle institutioner, der betjener deres medlemmer - folk, der har konti i kreditforeningen. Kreditforeninger kan være mere fleksible end traditionelle banker, når det kommer til at arbejde med låntagere med dårlig kredit. Du kan ofte kvalificere dig til at blive medlem af en kreditforening baseret på, hvor du bor, arbejder eller ved at give en lille donation til visse nonprofitorganisationer.
• Fællesskabsbanker :I lighed med at arbejde med kreditforeninger kan du, hvis du har været fast kunde i en fællesbank, spørge en bankmand om deres lånemuligheder. Du kan opleve, at bankmanden vil arbejde med dig baseret på dit etablerede bankforhold.

Der er også nogle typer af dårlige kreditlån, som er bedst at undgå, eller kun bruge som en sidste udvej:

• Lån med løn :Et kviklån kræver ofte ikke et kredittjek, men lånets skyhøje gebyrer og korte tilbagebetalingstid gør det til en dyr løsning. Nogle låntagere kommer til at betale et gebyr for at forlænge deres tilbagebetalingsperiode, hvilket gør de samlede omkostninger endnu højere.
• Højforrentede afdragslån og kreditlinjer :Nogle långivere tilbyder afdragsfrie lån og kreditlinjer, som du muligvis er kvalificeret til, men opkræver høje gebyrer og renter, som gør dem svære og dyre at tilbagebetale.
• Ejendomslån :Hvis du ejer et køretøj, kan du bruge det som sikkerhed for at optage et lån. Ejendomslån er dog risikable, fordi du risikerer at miste dit køretøj, hvis du ikke kan betale til tiden.

Alternativer til personlige lån, når du har dårlig kredit

Hvis du har problemer med at blive godkendt til et privatlån eller opdager, at du kun bliver godkendt til lån med urimelige priser og vilkår, så overvej et par alternative finansieringsmuligheder:

• Kreditkort :Mens kreditkort ofte har høje renter, vil ÅOP på et kreditkort nogle gange være lavere end det, du får med et privatlån med høj rente. Du kan ansøge om kreditkort med dårlig kredit for at finde ud af den ÅOP, som kreditkortselskabet vil tilbyde dig. Se også, om nogle af dine kreditkort har midlertidige tilbud på 0 % ÅOP, hvilket kan gøre dem til en billig mulighed, hvis du betaler restbeløbet, inden rentetilbuddet slutter.
• En lønseddel :Nogle virksomheder lader dig optage et lønningslån eller gå videre til din næste lønseddel (uden de høje satser, som låneudbydere opkræver). Der er også apps til tidlig betalingsdag, der kan give dig billige forskud eller små lån.
• Venner og familie :Hvis du er i klemme og har brug for hjælp til en engangsregning, kan det være en mulighed at få et lille lån fra venner eller familiemedlemmer.
• Gældsforvaltningsplaner :En gældsforvaltningsplan kan hjælpe, hvis du kæmper med masser af kreditkortgæld. Et kreditrådgivningsbureau vil arbejde på at få gebyrfritagelser og lavere månedlige betalinger på dine kreditkort, hvilket hjælper med at frigøre ekstra kontanter til dit månedlige budget. Du foretager én månedlig betaling til kreditrådgiveren, som fordeler pengene til kortudstedere. Du skal dog muligvis lukke dine kreditkortkonti.
• Programmer for finansiel bistand :Se efter, om du er kvalificeret til nonprofit- eller offentlige bistandsprogrammer. Disse tilbyder dig muligvis ikke et lån eller direkte kontanthjælp, men kan hjælpe med at reducere dine udgifter.

Yderligere muligheder afhænger af, hvorfor du har brug for et privatlån. Hvis du for eksempel har brug for penge til husleje, vil du måske bede din udlejer om en forlængelse eller se, om de vil sænke din husleje til gengæld for at arbejde med reparationer eller vedligeholdelse af ejendommen. Eller, hvis du har svært ved at betale en lægeregning, kan du muligvis forhandle en betalingsplan med lav eller ingen rente med sundhedsudbyderen.

Sådan forbedres en kreditscore på 550

Forbedring af en kreditscore på 550 kan kræve tålmodighed og handling. Tålmodighed, fordi du muligvis skal vente på, at virkningen af ​​negative ting aftager. Og handling, for der er meget, du kan gøre i mellemtiden for at forbedre din kreditværdighed:

• Betal alle dine regninger til tiden. At foretage betalinger til tiden er muligvis det vigtigste, du kan gøre for din kredit. Når en regning forfalder 30 dage, kan kreditor indberette din forsinkede betaling til kreditbureauerne, og forsinket betaling kan forblive i din kredithistorie i op til syv år. Det er også vigtigt at foretage rettidig betaling for regninger, der normalt ikke indberettes til kreditbureauerne, fordi en misligholdt konto kan blive sendt til samlinger; indsamlingskontoen kan derefter ende på din kreditrapport og påvirke dine resultater.
• Sænk revolverende kontosaldi. Hvis du har kreditkort- og revolverende kreditgæld, kan nedbetaling af dine saldi sænke din kreditudnyttelse og hjælpe med at forbedre dine kreditscore. Dette kan være en hurtig måde at forbedre dine kreditscore på, hvis du i øjeblikket har en høj kreditudnyttelse.
• Brug Experian Boost™ ^† . Experian Boost er en gratis tjeneste, der giver dig mulighed for at linke dine bankkonti og tilføje rettidige telefon-, forsynings- og streamingtjenestebetalinger til din Experian-kreditrapport. Disse konti rapporteres typisk ikke til kreditbureauerne, og deres tilstedeværelse kan give et løft til resultater baseret på din Experian-kreditrapport.
• Åbn kun nye konti efter behov. Hvis du ikke har mange åbne kreditkonti, kan det være en god idé at tage et sikret kreditkort eller et kreditopbyggende lån for at hjælpe med at genopbygge din kredit. At foretage rettidige betalinger på din nye konto kan tilføje positive oplysninger til dine kreditrapporter, hvilket kan hjælpe dine resultater. Gør det dog kun, hvis du er sikker på, at du kan foretage alle betalinger som aftalt. Og husk på, at åbning af flere konti i en kort periode kan påvirke dine resultater negativt.

At forbedre din kredit er ikke kun vigtigt for at få bedre lånevilkår. En god kreditvurdering kan også spare dig penge på forsikring i mange stater, gøre det nemmere at leje et hjem og forhindre dig i at skulle betale sikkerhedsdepositum for at åbne nye forsyningskonti.

Overvåg dine fremskridt

Mens du arbejder på at forbedre din kredit, kan du overvåge dine kreditrapporter og score gratis med kreditovervågning fra Experian. Du kan også logge ind på din Experian-konto for at bruge Experian CreditMatch ^TM værktøj og se hurtigt, om du er prækvalificeret til personlige lånetilbud fra Experians partnere.