Jeg forsøger at få et privat studielån, men mine forældre nægter at underskrive, fordi de frygter, at samunderskrivelse af mit studielån vil påvirke deres kreditscore og dermed mindske deres chancer for at få et realkreditlån. Dette er så vigtigt, fordi dette bliver mit sidste år på college. Er dette sandt?

- YOD

Kære YOD,

Desværre er du og dine forældre i et vanskeligt dilemma. De har ret i, at samunderskrivelse af lånet kan påvirke deres evne til at kvalificere sig til et realkreditlån, især hvis de planlægger at købe et hus i den nærmeste fremtid.

Dit lån vil fremgå af din Cosigners rapport

Hvis dine forældre underskriver dit studielån, er de enige om at tage det fulde ansvar for gælden, hvis du ikke kan eller ikke foretager de nødvendige lånebetalinger. Fordi de deler det fulde ansvar for gælden, vil lånet fremgå af din fars eller mors kreditrapport – alt efter hvad der medunderskriver – såvel som din.

Selvom dine forældre er gift, forbliver deres kreditopgørelser adskilte, så lånet vil kun fremgå af rapporterne fra den forælder, der har underskrevet lånedokumenterne. Der er dog et par ting at overveje, som kan få dem til at genoverveje cosigning for dig.

Den første er, at lånet næsten helt sikkert vil blive vist på kun den ene forælders kreditrapporter. Hvis begge forældre har stærke kredithistorier, skal kun én være bekymret over en ændring i deres kreditscore. Fordi realkreditinstituttet vil overveje begge dine forældres kredithistorie, kan indvirkningen på deres evne til at kvalificere sig til et realkreditlån sammen være minimal.

Det andet vigtige spørgsmål er, hvornår dine forældre planlægger at ansøge om realkreditlån. Hvis de ikke planlægger at ansøge i løbet af de næste måneder, kan lånet have en minimal indvirkning på godkendelsen af ​​realkreditlånet, fordi kredithistorien har haft tid til at stabilisere sig.

Især med realkreditudlån er stabilitet afgørende. Det er ikke en god idé at optage en ny gæld lige før eller under realkreditprocessen. Hvis dine forældre planlægger at ansøge om et realkreditlån i en fjern fremtid – for eksempel seks måneder til et år væk – har cosigning muligvis ikke nogen væsentlig indflydelse på kreditvurderingen eller lånebeslutningen.

Tal med en realkreditlångiver før samunderskrivelse

Overvej at få dine forældre til at rådføre sig med et realkreditinstitut og bede om at blive prækvalificeret. Långivere kan give vejledning om, hvad der kan påvirke deres lånerenter og godkendelseskriterier baseret på deres nuværende kreditposition. Selv en mindre forskel i satser kan gøre en enorm forskel i, hvor meget de betaler i løbet af lånet.

Men hvis de kan få sikkerhed for en god pris og ikke planlægger at købe et hus i flere måneder, kan du minde dem om, at en afsluttet uddannelse vil hjælpe dig med at få et godt job.

Hvordan kan jeg opbygge min kredit, så jeg ikke får brug for en cosigner?

Din situation er blot et eksempel på, hvorfor det er så vigtigt at begynde at etablere kredit i en ung alder. Når du lige er startet, kan din kredithistorik afgøre, om du er i stand til at kvalificere dig til alt fra en lejlighed til en mobiltelefon til el-service. Som du kan se, kan det afgøre, om du er kvalificeret til et lån til dit sidste år på college.

Her er nogle trin, du kan tage for at begynde at opbygge kredithistorik i dit navn:

• Åbn et sikret kreditkort. Et traditionelt kreditkort kan være svært at kvalificere sig til, når du først starter, men du kan muligvis blive godkendt til et sikret kort i stedet. Med et sikret kort giver du långiver et depositum til gengæld for et kreditkort med en kreditgrænse, der typisk svarer til det indskudte beløb. Hvis du foretager alle dine betalinger til tiden, kan du forbedre dine kreditscore og kvalificere dig til andre former for kredit hen ad vejen.
• Anmod om at blive tilføjet som en autoriseret bruger. Hvis du har et villigt familiemedlem, der har god kredit, kan det hjælpe dig med at komme i gang med at opbygge din kredithistorik, hvis du tilføjer deres kreditkort som autoriseret bruger.
• Tilmeld dig Experian Boost™ ^† . Hvis du har en mobiltelefon-, forsynings- eller streamingtjenestekonto i dit navn, kan du få kredit for dine rettidige betalinger ved at tilføje denne betalingshistorik til din Experian-kreditrapport med Experian Boost.

Tak, fordi du spurgte.
Jennifer White, specialist i forbrugeruddannelse