Et personligt lån er et praktisk økonomisk værktøj, der kan bruges til en lang række formål - fra konsolidering af gæld til finansiering af en stor udgift til at se dig igennem en økonomisk nødsituation. Tilgængelige gennem banker, kreditforeninger og online långivere giver disse typer lån kvalificerede ansøgere mulighed for at låne alt fra $100 til $100.000. Efter at være blevet godkendt, kan det tage alt fra minutter til dage, før du modtager dine penge, afhængigt af långiveren.
At forstå, hvordan forskellige långivere fungerer, kan hjælpe dig med at forberede dig på, hvad du kan forvente, når du ansøger om et personligt lån. Lad os nedbryde de gennemsnitlige ventetider på privatlånsfinansiering sammen med tips til hurtigere at blive godkendt.
Privatlån udbetales som én engangsbetaling. Låntagere tilbagebetaler det derefter med faste månedlige betalinger i et forudbestemt tidsrum (alt fra flere måneder til op til syv år). Personlige lån er primært tilgængelige gennem banker, kreditforeninger og online långivere, og nedenfor er de typiske finansieringstidslinjer for hver enkelt.
Disse to typer finansielle institutioner arbejder lidt forskelligt. Begge kan tilbyde lokale filialer og tilbyde produkter som check- og opsparingskonti, men banker er for-profit organisationer, der har tendens til at have strengere berettigelseskrav til personlige lån. Renterne kan også være i den højere side.
Kreditforeninger er på den anden side ikke-for-profit organisationer, der ofte er designet til at tjene en bestemt gruppe mennesker i et samfund. Da de er medlemsejede, er der større sandsynlighed for, at du finder bedre renter og løsere berettigelseskriterier.
Hvis du bliver godkendt til et personligt lån gennem en bank eller kreditforening, kan du forvente at modtage dine lånepenge inden for en til fem dage – selvom nogle er hurtigere end andre. Alliant Credit Union, for eksempel, yder samme dag finansiering. Tilsvarende udbetaler Wells Fargo normalt midler den følgende hverdag. Citibank udsender papirchecks inden for fem hverdage. Det vigtigste her er at lave din research, da hver bank og kreditforening er anderledes.
Online långivere er internet-baserede låneorganisationer, der specialiserer sig i personlige lån. Mange yder lån til alle slags låntagere, også dem med dårlig kredit. Det betyder, at renten kan variere meget. Sammenligning af tilbud online kan hjælpe med at styre dig mod en långiver med de bedste priser og vilkår for din situation. Med det sagt, har online långivere en tendens til at være de hurtigste, når det kommer til at udbetale personlige lånemidler. Upstart siger for eksempel, at 99 % af deres personlige lån er finansieret inden den næste hverdag. Og långivere som RocketLoans og LightStream kunne yde lånefinansiering lige så hurtigt som samme dag, du ansøger.
Du har måske ikke nogen kontrol over, hvor lang tid det tager for en långiver at udbetale personlige lånemidler, men der er ting, du kan gøre for potentielt at fremskynde den samlede ansøgningsproces. Jo hurtigere du bliver godkendt, jo hurtigere får du dine penge. Nogle tips til at overveje omfatter:
En stærk kreditscore har en tendens til at låse op for lavere renter og bedre lånevilkår for personlige lån. Og selvom det stadig er muligt at få et privatlån med en lavere score, vil den ekstra rente ende med at koste dig mere i det lange løb. Du kan også være udelukket hos visse långivere, der har højere kreditvurderingskrav. Generelt set dem med et minimum FICO ® Score ☉ af 670 vil have flest valgmuligheder.
Hvis din kredit er lavere, kan du dog stadig have muligheder. Avant personlige lån tilbyder for eksempel konkurrencedygtige priser for låntagere med rimelig kredit (en FICO ® Score på 580 til 669) - og de finansierer allerede næste hverdag. De fleste Avant-kunder har ifølge virksomheden en kreditscore på mellem 600 og 700.
Det er vigtigt at bemærke, at långivere ser på mere end blot din kredit. Din indkomst er en anden faktor i din personlige låneansøgning, fordi långivere vil have sikkerhed for, at du vil være i stand til at tilbagebetale dit lån uden problemer. De vil nulstille dit gæld-til-indkomstforhold, som viser, hvor meget af din månedlige bruttoindkomst, der i øjeblikket er øremærket til gældsbetalinger. At have masser af konkurrerende gældsforpligtelser kan påvirke din berettigelse.
Hvis du leder efter et personligt lån, og din kreditscore kan være stærkere, så spørg dig selv, om det er muligt at forbedre din kredit, før du ansøger. At betale dine regninger til tiden og reducere dine kreditkortsaldi kan hjælpe med at styrke din score – og dine chancer for at kvalificere sig til et overkommeligt personligt lån.
Personlige lån dukker op på din kreditrapport og påvirker til gengæld din kreditscore. Dette kan være en god ting, der hjælper med at forbedre din score, hvis du tilbagebetaler lånet som lovet. Hvis du bruger et personligt lån til at konsolidere revolverende kreditkortsaldi, kan du ende med at reducere din kreditudnyttelsesgrad markant - noget, der kan hjælpe med at øge din kreditscore. Det kan også være godt at have en sund blanding af forskellige typer kreditkonti på din kreditrapport.
Men at komme bagud med dine personlige lånbetalinger vil afspejle negativt på din kreditrapport og trække din score ned. I slutningen af dagen tilføjer du også mere gæld til dit navn, hvilket kan komplicere dit generelle økonomiske helbred. Denne indvirkning på din økonomi kan også ende med at påvirke din kreditscore. De, der pådrager sig nye månedlige udgifter eller har ændret indkomst, kan f.eks. have svært ved at holde trit med andre månedlige regninger – også selvom de fortsætter med at tjene penge på deres personlige lån.
Når du undersøger måder at finde hurtig finansiering på, kan du støde på payday-lån, der markedsføres som kortfristede lån, der er beregnet til at holde dig tilbage indtil din næste lønseddel. De er dog kendt for astronomiske gebyrer og priser, der kan ende med at koste dig mange penge i det lange løb. Hvis du ikke kan betale det tilbage, kan det også have en negativ indvirkning på din kreditscore og udløse endnu flere gebyrer og renter. Payday lån bør undgås.
Ejendomslån, der bruger din køretøjstitel som sikkerhed for et kviklån, er en anden potentielt farlig mulighed. Ud over at opkræve notorisk høje lånegebyrer, kan disse typer långivere også overtage din bil, hvis du ender med at misligholde lånet. Hvis du sidder fast mellem en sten og et hårdt sted, så overvej alternative måder at finde nødpenge på. Bortset fra personlige lån, kan du udforske følgende:
Gradvist opbygning af en solid nødfond kan hjælpe dig med at klare dit næste økonomiske tilbageslag uden at skulle søge ekstern finansiering. Men nogle gange kaster livet os kurvebolde, som vi ikke er helt klar til at håndtere. Et personligt lån kan give relativt hurtig finansiering inden for en til fem hverdage. At have en stærk kredit er nøglen til at blive godkendt til et overkommeligt lån. De, der ønsker at forbedre deres kreditscore hurtigt, kan udforske Experian Boost™ † for at komme i den rigtige retning.