Hvis du er på udkig efter et privatlån, vil du opdage, at der er en hel del tilgængelige typer. Nogle kan have yderligere krav, højere gebyrer eller være lettere at kvalificere sig til end andre. At forstå alle dine muligheder – og vide hvornår en bestemt type finansiering kan være bedre – kan hjælpe dig med at træffe det rigtige valg, når det er tid til at låne penge.
Et privatlån er et afdragslån, der gives til en låntager uden krav om at bruge pengene til et bestemt køb. I modsætning hertil, når du optager et lån såsom et autolån, studielån eller realkreditlån, er du begrænset til at bruge pengene til disse udtrykkelige formål.
Nogle lånepartnere lader dig tjekke dine personlige lånetilbud online uden nogen indflydelse på dine kreditscore. Når du ansøger, skal du muligvis dele dine personlige og økonomiske oplysninger og acceptere et hårdt kredittræk, som kan have en lille, midlertidig negativ effekt på dine kreditscore. Hvis du kvalificerer dig, kan du muligvis vælge mellem flere tilbud med varierende tilbagebetalingsperioder, renter og månedlige betalinger.
Personlige lån har generelt faste renter og månedlige ydelser, der forbliver de samme i hele lånets levetid. Nogle lånepartnere opkræver et opstarts- eller administrationsgebyr på forhånd, som du ikke får tilbage. Du kan generelt også tilbagebetale lånet før tid uden at blive pålagt yderligere gebyrer eller bøder.
Der findes flere typer af personlige lån, og den mulighed, der er bedst for dig, afhænger af dine unikke behov og kreditværdighed.
Mange personlige lån er lån uden sikkerhed, hvilket betyder, at du ikke behøver at stille sikkerhed, som lånepartneren kan tage i besiddelse af, hvis du misligholder lånet. Usikrede lån kan være mindre risikable for låntagere, fordi du ikke mister nogen ejendele, hvis du ikke har råd til en betaling, men de kan have højere gebyrer, renter og kreditkrav end sikrede lån.
Lånepartnere, der tilbyder usikrede personlige lån, kan specialisere sig i at låne til låntagere med god kredit – for eksempel SoFi. Andre, såsom Avant, er åbne for låntagere med rimelig kredit eller bedre.
Sikrede personlige lån er ikke så almindelige som usikrede personlige lån. Generelt vil du sikre lånet med penge, der er låst på en opsparingskonto, et indskudsbevis eller en pengemarkedskonto. Du kan finde dem hos kreditforeninger og banker eller hos en lånepartner såsom OneMain Financial. Et kreditopbyggerlån er en form for sikret personligt lån, der tilbydes specifikt for at hjælpe folk med at opbygge kredit.
Nogle onlinetjenester er markedspladser eller platforme, der forbinder låntagere med lånepartnere. Ansøgnings- og tilbagebetalingsoplevelsen er måske ikke meget anderledes for låntagere, selvom det kan tage lidt længere tid at modtage midlerne, når først din ansøgning er godkendt, sammenlignet med et mere traditionelt lån.
Mange lånepartnere annoncerer deres personlige lån med en bestemt anvendelse i tankerne. For eksempel kan du finde en lånepartner, der har forskellige sider på sin hjemmeside til bryllup, begravelse og nødlån. Mens lånet tilbyder målrettede personer, der ønsker at optage et lån til det formål, er selve lånene ofte blot personlige lån. Hvis du får et af disse lån, vil du ikke nødvendigvis være forpligtet til at bruge alle (eller endda nogen) af pengene til det angivne formål.
En almindelig type målrettede personlige lån - og en almindelig årsag til, at folk optager personlige lån - er et konsolideringslån for at konsolidere gæld, der har højere renter. For eksempel tilbyder Payoff personlige lån, der kan bruges til at betale kreditkortsaldi. Ved at flytte gælden til et lavere forrentet privatlån med en fast afdragsperiode kan låntagere spare penge, samtidig med at de har en mere struktureret afdragsplan. Nogle lånepartnere, såsom Upgrade, kan sende dit lån direkte til dine kreditkortudstedere eller andre lånepartnere.
Nogle personlige lån er generelt sidste udvej, som du bør prøve at undgå.
Selvom dine muligheder kan være begrænsede, hvis du har dårlig kredit, kan disse personlige lån have høje gebyrer eller renter og korte tilbagebetalingsbetingelser, der gør dem svære at tilbagebetale. Manglende betalinger eller misligholdelse af lån vil kun forværre din kreditsituation.
Mens personlige lån kan passe godt til mange situationer, giver det nogle gange mere mening at bruge et kreditkort.
For eksempel, mens kreditkort ofte har høje renter, er det en mere rimelig mulighed at betale renten på en kreditkortsaldo på flere hundrede dollars over et par uger end et kviklån. Et payday-lån på 300 USD med en betalingsperiode på to uger kan koste dig 45 USD. En kreditkortsaldo på $300 med en årlig procentsats på 28% (ÅOP) koster omkring $3 i rente i samme periode. Du kan dog undgå renter på en kreditkortsaldo ved at betale din saldo ud inden udløbet af kortets henstandsperiode.
Hvis du har en god kredit, kan du muligvis også kvalificere dig til et kreditkort med et kampagnetilbud på 0 % intro-ÅOP.
Standardsatsen, der gælder for saldoen, der er tilbage efter kampagneperiodens udløb, kan være højere end det, du kunne få med et personligt lån, men du skal ikke betale oprettelsesgebyrer. Og enhver saldo, du betaler af inden udgangen af kampagneperioden, påløber ikke renter.
Du kan finde personlige lån fra en række forskellige finansielle institutioner, herunder banker, kreditforeninger og onlinelånepartnere. Generelt bør du kigge efter det lån, der har de laveste gebyrer og renter (med andre ord den laveste ÅOP).
Du kan bruge en personlig låneberegner til at estimere dine betalinger baseret på, hvor meget du ønsker at låne. Du kender dog ikke den nøjagtige ÅOP for dine tilbud, før du har ansøgt.
At blive prækvalificeret med flere lånepartnere kan hjælpe dig med at finde ud af, hvilken der kan tilbyde dig de mest fordelagtige vilkår. (Det vil ikke nødvendigvis være den lånepartner, der har de laveste annoncerede priser.)
Når du har tjekket dine tilbud og er klar til at ansøge, har mange lånepartnere en ligetil online ansøgningsproces. Udlånspartnere kan også bede om verifikationsdokumenter, såsom kopier af seneste lønsedler. Efter at have godkendt din ansøgning og bekræftet dine oplysninger, kan mange lånepartnere indsætte lånet direkte på din bankkonto. Det kan tage flere dage, før overførslen er gennemført.
Ved at bruge Experians CreditMatch™ kan du sammenligne personlige lånetilbud fra Experians partnere. Du kan også oprette en konto og indsende en prækvalifikationsansøgning. Experian vil derefter indsamle prækvalificerede lånetilbud fra lånepartnere. Du har op til 30 dage til at sammenligne tilbuddene og vælge det, der passer bedst til dig.