Kreditforsikringer er valgfrie forsikringstyper, som du måske kan købe, når du optager et lån. Afhængigt af typen af ​​kreditforsikring kan forsikringen dække dine personlige lånebetalinger – eller tilbagebetale den udestående saldo – hvis du mister dit job, bliver invalid eller dør.

Hvad er kreditforsikring på et privatlån?

Kreditforsikring henviser til flere typer forsikringer, som du kan få med et privatlån:

• Kreditinvaliditetsforsikring, også kaldet kreditulykkes- og sundheds- eller kreditskadeforsikring, kan dække en del af eller alle dine lånebetalinger, hvis du er syg, kommer til skade eller bliver handicappet af en dækket hændelse.
• Kreditarbejdsløshedsforsikring, også kaldet kredit ufrivillig arbejdsløshedsforsikring, kan foretage dine månedlige betalinger i en begrænset periode, hvis du mister et job ufrivilligt; for eksempel hvis du er afskediget (men ikke hvis du siger dit job op).
• Kreditlivsforsikring kan betale hele eller en del af den resterende lånesaldo, hvis du dør uventet.

Du skal muligvis ansøge og opfylde berettigelseskravene for at kvalificere dig til hver type police. For eksempel skal du muligvis arbejde for at kvalificere dig til kreditarbejdsløshedsforsikring. Og der kan være en maksimal aldersgrænse for kreditinvaliditet eller livsforsikring.

Hvis du optager et lån med sikkerhed, såsom et billån, kan du muligvis også blive tilbudt kredit ejendomsforsikring . Dette er en anden type kreditforsikring, der kan hjælpe med at dække lånebetalinger, hvis ejendommen bliver stjålet eller ødelagt. Der findes også nogle typer kreditforsikringer til kreditkort.

Alternativt kan en långiver tilbyde dig gældsslette- eller suspensionsprodukter. Disse kan stoppe eller eliminere dine betalinger efter en dækket hændelse. Men de kan være dækket af forskellige regler, da de teknisk set ikke er en form for forsikring.

Er det en god idé at købe kreditforsikring?

En kreditforsikring kan hjælpe med at forhindre en uventet hændelse i at påvirke dine lånebetalinger. Som følge heraf behøver du muligvis ikke vælge og vrage, hvilke regninger du vil betale, eller bekymre dig om en manglende lånebetaling, der resulterer i gebyrer for forsinkede betalinger eller beskadiget kredit.

Dog kan undtagelser og begrænsninger begrænse politikkernes anvendelighed. Gennemgå det med småt omhyggeligt og overvej:

• Prisen kan lægges til dit lånebeløb, påløbe renter og øge din månedlige betaling. Medmindre du er medlem af militæret, er de ekstra omkostninger muligvis ikke inkluderet i dit låns årlige procentsats (ÅOP).
• Kreditinvaliditet og ufrivillige arbejdsløshedspolitikker kan have et maksimalt antal månedlige betalinger, som kan nås, før dit lån er betalt tilbage.
• Når du har indgivet et krav, vil kreditforsikringsselskabet ofte foretage betalingerne direkte til långiveren.
• Dit krav kan blive afvist baseret på allerede eksisterende forhold.
• Den potentielle fordel falder, efterhånden som du betaler lånet af.
• Du kan muligvis opsige forsikringen og få fuld refusion inden for en begrænset tid. Eller modtag en delvis refusion, hvis du annullerer policen eller tilbagebetaler lånet før tid.

For personlige lån er kreditforsikring et valgfrit tillæg, og du skal generelt købe policen, når du første gang optager dit lån. Overvej fordelene og omkostningerne, som kan afhænge af, hvor du bor, typen af ​​forsikring og dit personlige lånebeløb.

Hvis du får at vide, at du skal købe forsikringen fra långiveren for at kvalificere dig til et lån, kan du indgive en klage til din statsadvokat, statsforsikringskommissær, Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eller Federal Trade Commission (FTC).

Hvad er nogle alternativer til kreditforsikring?

Det er måske ikke en god idé at betale for kreditforsikring, hvis du allerede har fordele eller opsparing, som du kan bruge til at dække lånebetalingerne i nødstilfælde. For eksempel vil du måske ikke købe en kreditforsikring, hvis du har:

• En nødfond : En ulykke eller et jobtab er netop den type hændelser, som en nødfond kan hjælpe dig igennem. Prøv at spare tre til seks måneder af dine nødvendige månedlige husholdningsudgifter, inklusive lånebetalinger.
• Arbejdskompensation: Hvis du kommer til skade eller bliver syg på grund af dit arbejde, kan du være berettiget til arbejdsskadeydelser - en ydelse, som du muligvis automatisk modtager som ansat. Det beløb, du modtager, kan afhænge af skaden og din stats love. Det kan højst være to tredjedele af din gennemsnitlige ugeløn.
• Invaliditetsforsikring: Invaliditetsforsikring kan erstatte en del af din indkomst, hvis du kommer til skade eller er syg og ikke kan arbejde. Du kan få kort- og langtidsulykkesforsikring hos din arbejdsgiver eller købe forsikringen på egen hånd. Ydelsens størrelse og udbetalingsperiode kan afhænge af din tidligere indkomst og hvor meget dækning du betaler for.
• Dagpenge: Hvis du mister dit job ufrivilligt, kan du muligvis søge om arbejdsløshed gennem din stat. Forsikringsydelser kan variere meget afhængigt af din tidligere indkomst og statens love.

• Livsforsikring: Ubetalt personlig gæld bliver ikke videregivet til børn eller familiemedlemmer, med den potentielle undtagelse af en ægtefælle, hvis du bor i en fælles ejendomsstat. Se på livsforsikring, hvis du er bekymret for, hvordan din død kan påvirke andre. En tidsbegrænset livsforsikring kan koste mindre og give en større fordel end kreditforsikring, især for unge og raske ansøgere.

Ingen af ​​disse muligheder kan helt erstatte din indkomst, hvis du ikke kan arbejde eller mister dit job. De kan dog give penge nok til at dække dine lånebetalinger og andre månedlige regninger.

Hvis du ikke har råd til at betale, kan du også kontakte din långiver for at spørge, om den har nogle vanskelige programmer. Nogle långivere samarbejder muligvis med dig om midlertidigt at holde pause eller gøre dine månedlige betalinger mere overkommelige.

Forbedre din kredit for at kvalificere dig til bedre lånetilbud

Det kan også være nemmere at administrere dine personlige lånebetalinger, hvis du kan kvalificere dig til et lån med en lav månedlig ydelse og lav rente. Din kreditscore kan være en vigtig faktor for at bestemme långiveres tilbud. Du kan tjekke din kreditscore gratis med Experian. Ved at bruge din konto kan du også få indsigt i, hvilke faktorer der har størst indflydelse på din kredit og forslag til, hvordan du muligvis kan øge din score.