Du kan finde personlige lån fra flere typer långivere, herunder online-only långivere, banker og kreditforeninger. Disse flekslån er en populær mulighed, fordi du kan bruge midlerne til næsten alt.
En Experian-rapport viste, at der var 42,7 millioner personlige lånekonti åbne i tredje kvartal af 2020. Nogle låntagere bruger pengene til at konsolidere kreditkortgæld med højere rente, men du kan også bruge dem til at foretage et stort køb eller dække andre regninger .
Renterne og vilkårene for dine lånetilbud er generelt vigtigere end den type långiver, der udsteder lånet. Du vil dog stadig gerne vide, hvor du skal søge efter tilbud.
Det er også vigtigt at forstå, at långivere ofte markedsfører deres personlige lån ved at bruge forskellige navne for at målrette mod forskellige låntagers behov. Du kan for eksempel se tilbud om gældskonsolideringslån, bryllupslån, flyttelån eller nødlån - men disse er alle typisk personlige lån, og du vil ikke nødvendigvis være begrænset til at bruge midlerne til det formål.
Nogle finansielle teknologivirksomheder, der kun er online, specialiserer sig i personlige lån. Experian fandt, at procentdelen af usikrede personlige lån udstedt af online långivere voksede fra 22 % i 2015 til 49,4 % i 2019.
Online långivere udsteder lån direkte til låntagere, og nogle specialiserer sig i en bestemt type lån eller låntager. For eksempel koncentrerer Happy Money sig om låntagere af personlige lån, der ønsker at konsolidere deres kreditkortgæld, mens Avant stiller sine lån til rådighed for folk, der har rimelig kredit.
Online låneplatforme fungerer lidt anderledes. Oplevelsen kan være den samme for låntagere, men midlerne til lånene kommer fra individuelle og institutionelle investorer i stedet for en enkelt finansiel institution.
Begge muligheder kan tilbyde en strømlinet app- eller browserbaseret applikations- og gennemgangsproces. En ting at huske på:Du vil ikke være i stand til at besøge en filial, fordi online långivere ikke leverer fysiske placeringer til kunderne.
Traditionelle banker tilbyder også personlige lån. En potentiel fordel er, at du måske kan få pengene direkte indsat på en konto, du allerede har i banken, hvilket kan give dig hurtigere adgang til midlerne. Nogle banker kan dog kræve, at du besøger en filial for at fuldføre ansøgningsprocessen, hvilket kan være mere tidskrævende end at arbejde med en online långiver.
Der er også en vis overlapning mellem banker og online långivere. For eksempel tilbyder Lightstream personlige lån online, men det er en afdeling af SunTrust Bank. Og LendingClub, der startede som en peer-to-peer markedsplads, er nu en bank. Begge virksomheder tilbyder personlige lån, foruden en række andre finansielle produkter og tjenester.
Kreditforeninger er ikke-for-profit finansielle institutioner, der betjener deres medlemmer med mange banklignende produkter, såsom lån og indlånskonti. Kreditforeninger returnerer deres overskud til medlemmerne og kan tilbyde lån med lavere gebyrer og satser.
For eksempel har føderalt chartrede kreditforeninger (de har ofte "føderal" i navnet) et renteloft på 18 % på deres lån. Ifølge National Credit Union Administration (NCUA) var den nationale gennemsnitlige rentesats på et treårigt personligt lån fra en kreditforening 8,95 % i andet kvartal af 2021; gennemsnitsrenten på samme lån fra en bank var 10,09%.
Før du kan få et lån hos en kreditforening, skal du typisk være medlem. Nogle kreditforeninger har strenge kriterier for medlemskab, såsom at bo i en bestemt region eller arbejde for en bestemt arbejdsgiver. Andre er åbne for næsten alle – de kræver blot en engangsdonation til en partnervelgørenhed.
Du vil måske vælge et lån fra en finansiel institution, du allerede arbejder med, eller du vil måske have en personlig oplevelse med en långiver, der har en filial i nærheden. Men hvis du leder efter de bedste priser og vilkår, er det en god idé at sammenligne flere personlige lånetilbud.
Før du ansøger, kan du indsnævre din potentielle liste over långivere ved at:
Du kan også kigge efter långivere, der tilbyder prækvalificering af personlige lån med en blød kreditforespørgsel, som ikke påvirker din kreditscore. Efter at have indsendt flere forhåndsgodkendelser, kan du sammenligne dine tilbuds årlige procentsatser (ÅOP), lånebeløb, månedlige betalinger og tilbagebetalingsbetingelser for at se, hvilken långiver der kan være bedst. Så ansøg hos den långiver, der tilbød dig det bedste lån.
Brug af en tjeneste som Experian CreditMatch™ kan gøre det nemmere at finde ud af, hvor man kan få et personligt lån. Når du har oprettet en gratis konto og logget på, kan du indsende en personlig anmodning om prækvalificering af lån uden at påvirke din kredit. Experian leder derefter efter lånetilbud fra flere partnerlångivere og sender dig resultaterne. Tilbuddene er gældende i 30 dage, så du har god tid til at sammenligne dem.