Efterspørgslen efter brugte biler er stor, og udbuddet er begrænset. Med færre muligheder tilgængelige og den gennemsnitlige brugte bil prissat til $24.815, kan købe en brugt bil fra en privat part hjælpe dig med at få det køretøj, du ønsker for mindre. Men hvad nu hvis du ikke har nok kontanter til at betale sælgeren? Heldigvis kan du få et lån til at købe bil hos en privat fest. Her er nogle muligheder at overveje.
At købe en brugt bil fra en privat part kan have nogle værdifulde fordele sammenlignet med at købe hos en forhandler. Det er måske den eneste måde at få præcis den bil, du ønsker, især hvis du leder efter en unik, udgået eller svær at finde model. Enkeltpersoner kan være mindre tilbøjelige til at hæve købsprisen, end en forhandler ville gøre; ofte vil bilejere simpelthen gerne af med køretøjet. Endelig kan det at handle med en person give dig mere spillerum til at prutte om prisen på bilen.
I modsætning til en forhandler vil en privat sælger dog ikke have en finansafdeling klar til at tilbyde dig et lån. Da en privat sælger skal have fuld betaling, før du tager bilen i besiddelse, bliver du nødt til at gøre noget benarbejde på egen hånd for at finde finansiering.
De mest almindelige måder at finansiere et privat bilkøb på er ved at bruge et privatlån eller et privatbillån. Begge typer lån er tilgængelige fra banker, kreditforeninger, online långivere og andre finansielle institutioner. Hvilken er den mest omkostningseffektive løsning?
Et billån til privat fest bruger selve bilen som sikkerhed for at sikre lånet, så långiver kan overtage bilen, hvis du ikke betaler. Som følge heraf har private billån generelt lavere renter end personlige lån og kan være nemmere at få, hvis din kredit er mindre end fantastisk.
Personlige lån er typisk usikrede lån, som ikke kræver sikkerhed. Usikrede lån er mere risikable for långivere, så de har typisk højere renter end sikrede lån. Renterne på personlige lån har en bred vifte, men kan nå op på 35 % eller mere. Experians personlige låneberegner kan estimere dine lånebetalinger for forskellige beløb og renter.
Selvom et privatbillån normalt koster mindre end et privatlån, kan renten for et privatbillån variere meget afhængigt af din kreditscore. Den gennemsnitlige rente for et brugt billån var 8,66 % i andet kvartal af 2021, ifølge Experians State of the Automotive Finance Market. Långivere med fremragende kredit betalte en gennemsnitlig rente på kun 3,66 %, mens de med dårlig kredit i gennemsnit betalte 20,58 %.
Før du søger et privat billån, skal du tjekke din kreditrapport og kreditvurdering. En god kreditvurdering kan hjælpe dig med at kvalificere dig til bedre lånevilkår. Hvis din kredit er rimelig eller dårlig, så prøv at forbedre den, før du ansøger om et autolån.
Du kan få private billån fra banker, kreditforeninger og online långivere. Start med din eksisterende bank eller kreditforening; derefter shoppe rundt for at finde det bedste tilbud. Bank of America, PNC, LightStream og MyAutoLoan er populære kilder til private billån.
Ud over dine personlige oplysninger såsom beskæftigelse og indkomst kræver ansøgning om et privat billån oplysninger om den specifikke bil, du ønsker at købe. Dette kan variere afhængigt af din statslovgivning, men inkluderer typisk køretøjets identifikationsnummer (VIN); en kopi af køretøjets registrering og titel; en salgsseddel med oplysninger om købet; og (hvis sælgeren har et udestående autolån) et udbetalingstilbud fra den nuværende långiver.
Alder og pris på den bil, du finansierer, det beløb, du låner, og længden af lånet kan alle påvirke det beløb, du betaler for lånet. For eksempel er ældre biler mindre værdifulde som sikkerhed, så du betaler generelt højere renter for at finansiere dem. Kortere lånevilkår betyder generelt lavere renter. Nogle långivere har kriterier, der begrænser alderen eller kilometertallet for køretøjer, de vil finansiere eller vil ikke udstede lån for mindre end et bestemt beløb.
Når du ansøger om et autolån, vil långiveren foretage en hård undersøgelse af din kredit, som midlertidigt kan sænke din kreditscore. Selvom en hård forespørgsel sandsynligvis ikke vil have meget effekt, kan mange ansøgninger om kredit på kort tid midlertidigt sænke din score. Heldigvis tæller de fleste nyere kreditscoringsmodeller flere ansøgninger om den samme type lån, der er foretaget inden for et bestemt tidsrum, som én, så du kan shoppe rundt efter den bedste rente for dit lån.
Når du er blevet forhåndsgodkendt til flere lån, skal du bruge Experians bilbetalingsberegner til at estimere din månedlige betaling og den samlede rente, du vil betale for hver af mulighederne. Gennemgå dit budget for at se, hvilken betaling du har råd til.
Når du sammenligner lån, skal du huske på, at renten på et lån ikke er den samme som den årlige procentsats (ÅOP). Renten udtrykker det beløb, du skal betale for at låne penge; ÅOP inkluderer renten samt eventuelle lånegebyrer. Sammenligning af ÅOP for forskellige lån er den bedste måde at afgøre, hvilket der koster mindst. Et lån med en højere ÅOP vil koste mere i løbet af sin levetid end et med en lavere ÅOP, selvom de månedlige ydelser for de to lån er identiske.
Når du overvejer, hvordan du finansierer dit køb af brugt bil, skal du undgå følgende højrisikolån.
Når dit private autolån er godkendt, vil långiveren enten sende penge til dig eller din bank, betale sælgeren eller deres bank eller betale sælgers pantehaver (hvis sælgeren har et autolån, der skal betales af). Så er det op til dig at betale lånet tilbage. At betale dine private billån til tiden kan hjælpe med at forbedre din kreditscore – og det kan gøre det nemmere at blive godkendt til et lån, næste gang du køber en bil.