Når de bruges ansvarligt, kan personlige lån muligvis hjælpe dig med at opbygge og vedligeholde en god kreditscore. Flere faktorer spiller ind for at bestemme din kreditscore, og betalinger på et personligt lån kan hjælpe med et par af dem.

Inden du ansøger om et personligt lån, er det dog også vigtigt at overveje de potentielle ulemper. Her er alt, hvad du behøver at vide.

Hvordan et personligt lån kan hjælpe med at forbedre kreditten

Personlige lån er blandt de mest alsidige kreditformer, fordi du kan bruge dem til stort set alt. Og hvis dine personlige lånebetalinger rapporteres til de tre nationale kreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax), vil den positive betalingshistorik forbundet med lånet hjælpe dig med at opbygge kredit. Det er dog muligt, at optagelse af et privatlån kan gøre mere skade end gavn – især hvis du ikke har råd til det.

Din FICO ^® Score ^☉ bruger fem faktorer til at bestemme sundheden for din kredit. Her er de tre faktorer, der kan påvirkes positivt af et personligt lån:

• Betalingshistorik :Din betalingshistorik er den vigtigste indikator for ansvarlig kreditanvendelse og udgør 35 % af din FICO ^® Score. Når du foretager rettidige betalinger på dit personlige lån, opbygger du en positiv betalingshistorik og muligvis forbedrer din kreditscore.
• Gældende beløb :Brug af et personligt lån til at konsolidere kreditkortgæld kan forbedre din kredit betydeligt, hvis det hjælper dig med at reducere din kreditudnyttelsesgrad. Du kan beregne din kreditudnyttelse ved at dividere dine kreditkortsaldi med deres kreditgrænser. For eksempel har en $1.000-saldo på et kort med en $2.000-grænse en udnyttelsesgrad på 50%. Ved at betale af på kortet med et personligt lån, reducerer du denne procentdel til 0 %, hvilket kan være med til at øge din kreditscore. Mængden af ​​afdragsgæld, du har, påvirker stadig dine resultater, men ikke nær i den grad, som en høj kreditudnyttelsesgrad gør.
• Kreditmix :Din kreditvurdering tager også højde for, hvor godt du administrerer forskellige typer kredit. For eksempel kan en person, der har kreditkort, studielån, et autolån og et realkreditlån, blive set mere højt af långivere end en person, der kun nogensinde har haft kreditkort, selvom de begge har brugt deres kredit ansvarligt. Tilføjelse af et personligt lån til din kreditfil kan styrke dit kreditmix og hjælpe din kreditscore.

Hvordan et personligt lån kan skade din kredit

Selvom der er nogle klare fordele ved at bruge et personligt lån til at opbygge kredit, er der nogle potentielle faldgruber at være opmærksom på:

• Ubesvarede betalinger :At påtage sig gæld, som du ikke har råd til at betale tilbage, kan forårsage betydelig skade på din kreditvurdering. Overvej kun at ansøge om et personligt lån, hvis du er sikker på, at du har midlerne til at foretage dine månedlige betalinger til tiden i løbet af lånets tilbagebetalingsperiode.
• Kreditforespørgsel :Når du ansøger om et personligt lån, vil långiver typisk køre en hård forespørgsel på din kreditrapport. Hver forespørgsel tager typisk et par point fra din kreditscore. Men hvis du har ansøgt om flere kreditkonti i løbet af en kort periode, kan det forværre den effekt og gøre det sværere for dig at få kredit i fremtiden.
• Længde af kredithistorik :Hver gang du åbner et nyt lån, reducerer det din gennemsnitlige alder på konti, hvilket kan reducere din kreditscore en smule. For eksempel, hvis du har haft et kreditkort i 10 år og et autolån i tre år, er din gennemsnitlige kontoalder 6,5 år. Tilføj et helt nyt privatlån, og det gennemsnit går ned til 4,33 år. Længden af ​​din kredithistorik, som også tager hensyn til dine ældste kreditkonti og sidste gang, du brugte kredit, udgør 15 % af din FICO ^® Score.

Det er også vigtigt at overveje, at personlige lån koster penge i form af renter og andre gebyrer. Hvis du konsoliderer kreditkortgæld, kan du muligvis få en lavere rente end hvad du betaler nu og spare penge på den måde.

Men hvis du ansøger om et personligt lån udelukkende for at opbygge kredit, skal du overveje renteomkostningerne, og om der er en bedre (og billigere) måde at opbygge kredit på, såsom ved at bruge et kreditkort og betale det fuldt ud hver måned før du påløbe renter.

Hvis du bruger et personligt lån til at konsolidere kreditkortgæld, skal du også sørge for, at du ikke samler en anden saldo på dine kreditkort. Hvis du gør det, kan du blive endnu dybere i gæld, hvilket kan skade dit generelle økonomiske velbefindende og risikere at skade din kredit.

Hvilken kreditscore har du brug for for at få et personligt lån?

Du kan kvalificere dig til et personligt lån med næsten enhver kreditscore. Men det er vigtigt at huske på, at en bedre kreditvurdering vil give dig adgang til et bredere udvalg af långivere og lavere renter.

For eksempel er der långivere, der specialiserer sig i at arbejde med mennesker med dårlig kredit, men du kan ende med at betale trecifrede renter med nogle af dem, hvilket måske ikke er det værd.

Det er også vigtigt at huske på, at långivere ser på mere end blot din kreditscore for at bestemme din berettigelse og lånevilkår. Andre faktorer, som långiver overvejer, omfatter:

• Jobstabilitet
• Indkomst
• Andre gældsbetalinger
• Negative elementer på din kreditrapport
• Om du har en cosigner

I nogle tilfælde kan långivere kræve sikkerhed i form af opsparing, før de godkender dig til et lån. Selvom dette kan hjælpe dig med at kvalificere dig til en lavere rente, fordi det reducerer långiverens risiko, kan det være en udfordring, hvis du mangler kontanter.

Hvis dit behov for et privatlån ikke er umiddelbart, kan det være en god idé at arbejde på at forbedre din kredit, inden du ansøger. Dette kan omfatte nedbetaling af kreditkortsaldi, blive indhentet af forfaldne betalinger, betaling af kommende regninger til tiden og undgåelse af ny kredit, medmindre det er nødvendigt.

Sådan får du et personligt lån

Du kan få et personligt lån fra en række forskellige kilder, herunder traditionelle banker, kreditforeninger og online långivere. Hvis du har en fantastisk kredit, har du flere muligheder, og det kan være nemt at blive godkendt til et personligt lån.

Hvis din kredit ikke er i god form, kan dine muligheder dog være begrænsede, og du kan have svært ved at blive godkendt med favorable vilkår.

Som sådan er det afgørende, at du tager dig tid til at shoppe rundt og sammenligne personlige lån fra flere långivere, før du ansøger. Mange af disse långivere giver dig mulighed for at blive prækvalificeret med et blødt kredittjek, som ikke påvirker din kreditscore. Denne proces giver dig mulighed for at se og sammenligne lånetilbud, herunder renter, tilbagebetalingsbetingelser og mere.

Tag dig tid til din research, og du vil have en bedre chance for at få det rigtige lån med de bedste vilkår til rådighed for dig.

Overvåg din kredit regelmæssigt for at bevare en god kredit

Før og efter du ansøger om et personligt lån, er det vigtigt at overvåge din kredit. Hvis du gør det, hjælper det dig ikke kun med at forstå, hvilke områder af din kredithistorik, du skal tage fat på, men vil også give dig chancen for at opdage potentielle nye problemer og rette dem, før de skader din kreditscore.

Experians kreditovervågningsværktøj giver gratis adgang til din FICO ^® Score plus en opdateret Experian-kreditrapport hver 30. dag. Du får også advarsler i realtid, hver gang en ny forespørgsel eller kreditkonto føjes til din Experian-kreditrapport, så du kan rapportere potentielt bedrageri, mens det sker.

Når du fokuserer på at opbygge og vedligeholde en fremragende kredithistorie, vil du være i en meget bedre position til at kvalificere dig til en overkommelig kredit i fremtiden, når du har brug for det.