Programmer til tilgivelse af studielån giver enten fuld eller delvis tilgivelse til berettigede låntagere med føderale studielån.

Men ikke alle er kvalificerede til tilgivelse. Biden-administrationen har udvidet mulighederne for tilgivelse gennem eksisterende programmer, herunder en nylig ændring af indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner for at sikre, at de, der er berettigede, får den lettelse, de har tjent. Men taler om udbredt tilgivelse er stadig gået i stå.

Hvis du ikke er berettiget til tilgivelse, er der andre måder at få lindring på. Her er fire trin, du kan tage.

1. Kontakt din långiver for at drøfte en ny tilbagebetalingsplan

Hvis du har føderale studielån, er der flere tilgængelige tilbagebetalingsplaner ud over standard 10-års planen:

• Betal efterhånden som du tjener (PAYE): Denne plan reducerer din månedlige betaling til 10 % af din skønsmæssige indkomst og forlænger din løbetid til 20 år.
• Revideret Pay As You Earn (REPAYE) plan: Denne plan reducerer din månedlige betaling til 10 % af din skønsmæssige indkomst og forlænger din løbetid til 20 eller 25 år, afhængigt af om du har kandidat- eller bachelorlån
• Indkomstbaseret tilbagebetalingsplan: Denne plan reducerer din månedlige betaling til 10 % eller 15 % af din skønsmæssige indkomst, afhængigt af hvornår du begyndte at optage lån, og forlænger din løbetid til op til 25 år.
• Indkomstbetinget tilbagebetalingsplan: Denne plan reducerer din månedlige betaling til det mindste af 20 % af din skønsmæssige indkomst, eller hvad du ville betale på en tilbagebetalingsplan med en fast betaling i løbet af 12 år. Det forlænger din løbetid til 25 år.
• Udvidet betalingsplan: Med denne plan starter dine betalinger småt og stiger hvert andet år over 10 år. Hvis du konsoliderer dine lån, kan det dog vare helt op til 30 år.
• Udvidet betalingsplan: Hvis du har mere end $30.000 i udestående direkte lån, kan du få en fast eller gradueret betaling over 25 år.
• Konsolideringslånsbetalingsplan: Hvis du konsoliderer dine føderale lån, kan du være berettiget til at forlænge din tilbagebetalingsplan til så meget som 30 år.

Desværre kommer private studielån ikke med disse muligheder. Du kan dog muligvis kontakte din långiver og tale om potentielt at ændre din tilbagebetalingsplan, indtil du har råd til dine standardbetalinger.

Disse tilbagebetalingsplaner kan gøre dine månedlige betalinger mere overkommelige, og med indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner kan du også få tilgivelse, efter du har afsluttet din tilbagebetalingsperiode.

Men alle af dem vil resultere i flere renteomkostninger i løbet af dit låns løbetid, og indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner vil resultere i højere betalinger over tid, efterhånden som din indkomst vokser.

2. Overvej tålmodighed eller udsættelse

Uanset om du har føderale eller private studielån, kan du muligvis få en overbærenhed eller udsættelsesplan. Disse planer kan give dig lindring i form af midlertidige betalinger i en kort periode - typisk tre måneder, men nogle långivere og serviceudbydere giver dig mulighed for at strække dig ud over det.

Tålmodigheds- og udsættelsesplaner kan være nyttige, hvis du oplever midlertidige økonomiske vanskeligheder. Husk dog, at pauser i betalinger ikke betyder, at du ikke behøver at betale dem senere, og enhver rente, der påløber i løbet af det tidsrum, vil blive aktiveret og tilføjet din saldo ved udløbet af udsættelses- eller udsættelsesperioden.

3. Refinansier dine studielån

Hvis du har en god kredit og en solid årsindkomst, kan du muligvis refinansiere dine studielån og sikre dig en lavere rente, lavere månedlige betalinger eller begge dele. Du kan kun refinansiere dine lån hos private långivere; føderale studielånsudbydere tilbyder ikke denne mulighed.

Virksomheder, der refinansierer studielån, tilbyder vilkår fra fem til 20 år, hvilket giver dig en vis fleksibilitet med din tilbagebetaling. Og hvis du kan få en lavere rente end hvad du betaler nu, kan du spare hundredvis eller endda tusindvis af dollars i renter.

Når det er sagt, er refinansiering af studielån generelt bedre for private låntagere, fordi refinansiering af føderale lån får dig til at miste adgangen til indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, mange låntilbagebetalingsassistanceprogrammer og mere.

Derudover, selvom du er berettiget til at refinansiere, er du muligvis ikke i stand til at kvalificere dig til en lavere rente, hvis din kreditscore eller indkomst ikke er i god nok form.

4. Få hjælp til tilbagebetaling af studielån

Uanset om du har føderale eller private studielån, kan du muligvis få hjælp fra din arbejdsgiver eller et statsligt organ.

Der er mange programmer tilgængelige fra føderale og statslige myndigheder, der tilbyder tilbagebetalingsbistand til dem, der arbejder inden for uddannelse, offentligt forsvar, sundhedspleje, militæret og mere. Bemærk dog, at disse programmer typisk kræver, at du har føderale studielån.

Derudover tilbyder mange private arbejdsgivere bistand til tilbagebetaling af studielån som en personalegode, og det er ligegyldigt, om dine lån er føderale eller private.

Bistand til tilbagebetaling af studielån kan udslette tusindvis eller endda titusindvis af dollars i studielånsgæld. Hvert program og hver arbejdsgiver har dog en anden tilgang, og du skal muligvis forpligte dig til at arbejde i en rolle eller et felt i et forudbestemt tidsrum for at kvalificere dig.

Lav en plan for dine studielån

Alle situationer er forskellige, så der er ikke en enkelt måde at afdrage studielån på. Det vigtige er, at du tager dig tid til at undersøge dine muligheder og finde ud af, hvilken tilgang der fungerer bedst for dig.

Når du bestemmer din strategi, skal du fortsætte med at betale dine lån til tiden for at opbygge din kredit og undgå forsinkede opkrævninger. Brug også Experians gratis kreditovervågningstjeneste til at holde styr på dine fremskridt med at opbygge kredit og løse potentielle problemer, der kan påvirke din kredit, efterhånden som de opstår.