At arbejde med en kreditrådgiver er noget, folk i alle aldre kan drage fordel af. Disse uddannede fagfolk hjælper enkeltpersoner med at reducere gæld, spare mere og nå økonomiske mål.

Lauralynn Schueckler fra Advantage Credit Counseling Service forstår, at pengebekymringer er en almindelig hændelse hos enkeltpersoner, der lige er startet op og hos pensionister, men hun ved, at kreditrådgivning er et nyttigt værktøj, der kommer alle til gode.

Her giver hun nogle af de tips og værktøjer, kreditrådgivning kan give enkeltpersoner.

Advantage Credit Counseling Service er en non-profit organisation, der er forpligtet til at hjælpe enkeltpersoner med at komme ud af gæld og have økonomisk sikkerhed. Hvordan adskiller Advantage CCS sig fra lignende organisationer?

Advantage CCS er et nationalt non-profit kreditrådgivningsbureau. Der er kun omkring ni eller ti andre nationale kontorer i landet. Vi har eksisteret siden 1968. Advantage Credit Counseling Service tilbyder et online kreditrådgivningssystem, der er langt det bedste i branchen (efter vores ydmyge mening). Vi har arbejdet ekstremt hårdt og har investeret meget i vores online kreditrådgivningssystem for at sikre, at det er det bedste.

Hvad er nogle unikke økonomiske bekymringer for dem, der gør sig klar til at gå på pension eller allerede er gået på pension? Hvordan imødekommer Advantage CCS disse behov?

Jeg tror, ​​at pensionisters største økonomiske bekymring er, at de er bekymrede for at overleve deres penge. Det kan være svært at vide, hvor meget der skal til, fordi ingen ved, hvor længe de kommer til at leve. Medicare-omkostninger eller sundhedsomkostninger er også en stor økonomisk bekymring for de fleste pensionister. Advantage CCS’s certificerede kreditrådgivere kan tage et kig på din nuværende økonomiske situation, lave et budget og give dig et samlet overblik over, hvordan din økonomi klarer sig, og hvilke forbedringer du kan foretage. Vi tilbyder også gratis værktøjer såsom Online Budget Advisor og Goal Tracker, der kan hjælpe dig med din pengestyring.

Hvad indgår i processen med kreditrådgivning? Hvem bør overveje at bruge en kreditrådgiver?

Kreditrådgivning er nået langt, og det er nu nemmere end nogensinde før at lave en gratis kreditrådgivningssession fra bekvemmeligheden og privatlivets fred i dit eget hjem. Vi tilbyder stadig telefonrådgivning og ansigt-til-ansigt rådgivning, men vores online rådgivningssessioner ser ud til at være den største favorit.

Hvis du laver en personlig session eller en telefonsession, kan du forvente at få en diskussion med din kreditrådgiver om, hvordan du kom i gæld i første omgang. Du vil også gennemgå dine nuværende forbrugsvaner, tale om din indkomst, dine aktiver og dine forpligtelser. Den certificerede kreditrådgiver vil oprette et tilpasset realistisk budget til dig. De vil vise dig nogle mulige nedskæringer eller måder at spare dig penge på hver måned. Når rådgiveren har alle de nødvendige oplysninger, vil han eller hun designe en detaljeret analyse eller en handlingsplan til dig. De vil også gennemgå nogle muligheder for tilbagebetaling af gæld med dig, såsom et gældsstyringsprogram. Du har det sidste ord for, hvilken løsning der er bedst for dig. Rådgiveren kan kun give dig råd og besvare eventuelle spørgsmål, du måtte have.

Enhver kan have gavn af at tale med en certificeret kreditrådgiver. Det er lige meget, om du er i gæld eller ej. De har viden og ekspertise til at hjælpe enhver med at administrere deres penge korrekt og finde dem flere måder at spare penge på hver måned. Det er helt gratis og tager ikke meget tid, så der er virkelig ingen grund til, at nogen ikke skulle kontakte en kreditrådgiver.

Nævn nogle af misforståelserne om kreditrådgivere eller årsager til, at nogle personer kan føle, at de ikke har brug for en kreditrådgivers tjenester.

Nogle mennesker føler, at kreditrådgivning kun er for personer, der er dybt i gæld eller klar til at gå konkurs, men det er ikke sandt; alle kan drage fordel af gratis kreditrådgivning.

En anden misforståelse er, at kreditrådgivning vil skade eller sænke din kreditscore. Vi rapporterer slet ikke til kreditbureauerne. Faktisk vil mange kunders kreditscore forbedres efter kreditrådgivning eller ved at bruge et gældsstyringsprogram, fordi betalinger til kreditorerne bliver konsistente og til tiden. Din kreditscore kan også stige, fordi din samlede gæld begynder at falde.

Beskriv dit gældsstyringsprogram, og hvordan det gavner enkeltpersoner.

Vores Debt Management Program (DMP) er en gennemprøvet metode til at nedbringe din gæld, mens du sparer penge i det lange løb på grund af reducerede renter og eliminerede månedlige gebyrer. Vores kundeservicerepræsentanter sender forslagene ud til dine kreditorer og er din personlige advokat gennem hele DMP-processen. Din personlige advokat vil arbejde tæt sammen med dine kreditorer og identificere muligheder for at lette din økonomiske byrde så meget som muligt, og sætte dig tilbage på sporet mod økonomisk frihed.

Nogle af fordelene ved et gældsstyringsprogram omfatter:frafaldet og/eller reduceret høje renter, eliminering af gebyrer for sent og over-the-limit, ikke flere chikanerende telefonopkald fra kreditorer eller inkassobureauer, en reduceret månedlig betaling til kreditrådgivningsbureauet , håndterer bureauet din betaling til kreditorerne hver måned, lærer at bruge og opretholde et sundt budget, lever uden at være afhængig af kredit og lærer vigtigheden af ​​korrekt pengehåndtering, så du ikke falder tilbage i gæld.

Hvilke slags uddannelsesværktøjer kan du tilbyde kunderne? Hvilke fordele får kunderne af disse værktøjer?

Vi tilbyder mange gratis pædagogiske værktøjer og ressourcer tilgængelige for offentligheden. Nogle af disse inkluderer vores blog, finansielle lommeregnere, der inkluderer en fantastisk pensionsberegner, vores onlinebudgetrådgiver og målsporingsværktøjer, vores uddannelsesbibliotek med nyttige artikler, videoer, vejledninger, lysbilledshow, infografik, hvidbøger, nyttige links, nyhedsbreve, community outreach programmer, gratis workshops og mere.

Alle de ovennævnte værktøjer og ressourcer er helt gratis for offentligheden. Du kan få daglige tips og råd til at spare penge, finde andre nyttige ressourcer i dit område, lære at budgettere og sætte økonomiske mål, administrere dine penge korrekt, lære nyttige oplysninger til at fremme din karriere, få viden om pensionsinvesteringer og have en støttenetværk af mennesker i lignende situationer.

Nogle personer kan være tøvende med at bruge en kreditrådgiver, især hvis de ikke er fortrolige med at bruge onlinetjenester. Hvordan løser du disse bekymringer?

Enhver, der overvejer at kontakte et kreditrådgivningsbureau for at tale med en kreditrådgiver, skal sikre sig, at bureauet er velrenommeret, og at kreditrådgiverne er korrekt uddannet og certificeret. Uanset om det er online, over telefonen eller personlig kreditrådgivning, bør du lave ordentlig research på ethvert bureau, du overvejer.

Se efter et kvalificeret NFCC (National Foundation for Credit Counseling) medlemsbureau, der er non-profit og har licens i din stat til at håndtere kreditrådgivning. Læs anmeldelser om det pågældende bureau online, og find ud af, hvad tidligere kunder siger om dem. Se, om de er stærkt anbefalet af andre, såsom Angie's List, The Better Business Bureau (BBB), US Department of Housing and Urban Development (HUD), The Council on Accreditation (COA) og enhver anden akkreditering, de måtte have.

Udfør altid din due diligence, før du diskuterer din økonomi med nogen. Advantage CCS har eksisteret siden 1968, og vi er en 501(c)3-organisation, der er et stolt medlem af NFCC. Vi er akkrediteret af COA og HUD. Vi har også en A+ Rating med BBB. Det er disse typer anerkendelser, du bør lede efter for at sikre, at du taler med et velrenommeret bureau og højtuddannede og certificerede kreditrådgivere.

Hvilke tendenser sker i verden af ​​kredit-, gælds- og finansforvaltning?

En forfærdelig tendens, som vi ville elske at se forsvinde, er kviklån. Vi har så mange mennesker, der kontakter os på grund af deres kviklån, at de ikke ser ud til at blive betalt af. Disse payday lån har latterlige tilbagebetalingsbetingelser, som næppe nogen faktisk kan opfylde. Det bliver en ond cirkel med at få flere lån for at forsøge at betale tilbage på det kviklån med en rente på 300 % (nogle lån har en så høj rente). Consumer Financial Protection Bureau fandt, at mere end 80 % af kviklånene rulles over eller følges op af et andet kviklån inden for 14 dage. Det er trist, at så mange mennesker bliver hængende i denne lånefælde.

Hvordan kan enkeltpersoner sikre, at de opretholder et sundt økonomisk liv gennem årene uanset deres nuværende alder?

Korrekt pengeforvaltning har intet med alder at gøre. De samme smarte tips, tricks, råd og taktikker virker, uanset hvor gammel du er. Det er vigtigt at starte ungt, så du kan bygge videre på gode sunde pengevaner. Men at starte nu er langt bedre end at starte i morgen, og det passer med næsten alt i livet.

Nogle måder at opretholde et sundt økonomisk liv på er at være omhyggelig med dit budget. Gennemgå dit budget næsten dagligt, hvis du kan. Forstå, hvor mange penge du har, der kommer ind i forhold til, hvor mange penge du har til at gå ud. Hold også øje med din checkkonto dagligt. Dette vil ikke kun fortælle dig, hvor mange penge du har derinde, men det kan også hjælpe dig med at identificere enhver nylig aktivitet, der måske ikke er fra dig. Hvis du har været udsat for identitetstyveri, kan en gennemgang af din checkkonto hjælpe dig med at opdage problemet tidligt.

Vær opmærksom på, hvor meget gæld du betaler af i forhold til hvor mange penge du tilføjer til din nødfond. Det er vigtigt at betale gæld af så hurtigt som muligt, men det er også vigtigt at oprette en nødopsparing, bare hvis du mister dit job, eller der sker andre uforudsete livsændringer, som kan koste dig mange penge.

Forpligt dig til at lave små, trinvise ændringer for at booste din opsparingskonto i løbet af mindst tre, seks eller ni måneder. Bank enhver uventet indkomst som bonusser, lønstigninger, julebonuscheck, selvangivelser osv. Vær altid super ansvarlig, når du bruger dine kreditkort, og betal hele saldoen hver måned. Reevaluer din økonomi mindst en gang om året eller helst hvert halve år. Se på måder, der gør det "automatisk" at spare penge, nedbetale gæld eller sætte flere penge i investeringer såsom dit barns universitetsuddannelse eller pensionering. Tjek din kreditrapport og kreditvurdering mindst en gang om året eller mere, hvis du kan.

Del venligst alt andet, du gerne vil have, at enkeltpersoner skal vide om din virksomhed eller kreditrådgivning.

Som en non-profit organisation kan du regne med, at vi optræder som din advokat. Vi er her ikke for at sælge dig noget – vi er i stedet fuldstændig fokuseret på at uddanne og forberede dig til at forbedre dine pengehåndteringsvaner og bruge kredit mere klogt. Vores ultimative mål er at sikre, at du har den uddannelse, værktøjer og støtte, du har brug for for at komme videre og genvinde kontrollen over din økonomiske fremtid.

Du kan besøge os online på www.advantageccs.org; du kan også oprette forbindelse til Advantage Credit Counseling Service på:Facebook og Twitter.