En personlig økonomisk krise kan forårsage en masse stress, bekymring og tabt søvn. Det forstyrrer din livskvalitet. Selv tanken om, at det sker, kan have denne effekt.

De fleste mennesker tænker ikke på at undgå en personlig finanskrise, før de er midt i en. Men der er masser af handlinger, du begynder at tage nu. Da vi nærmer os slutningen af ​​et udfordrende 2020 og går ind i 2021, er det nu et godt tidspunkt at forberede os på muligheden for en personlig finanskrise.

Her er seks eksempler på en personlig finanskrise, og hvordan man undgår hver af dem.

1. Personlig gæld

Gæld er den første finansielle krise at tage fat på, fordi den ofte forårsager eller forværrer de andre situationer på denne liste. Her er måder, hvorpå du kan undgå at komme i personlig gæld, der bliver for stor til at grave ud af:

• Lav et budget, og hold dig til det.
• Lev under dine evner. Køb ikke et hjem eller en bil, der knap nok passer ind i dit budget. Giv i stedet dig selv slingreplads, når du låner til store billetter.
• Begræns dit kreditkortbrug. At samle kreditkortgæld er en af ​​de nemmeste måder at ødelægge din økonomi på. Selvom det til tider kan være nødvendigt at bruge et kreditkort, bør det være en sidste udvej. Undgå at bruge kreditkort til ferier og underholdningsudgifter. Hvis du bruger et kreditkort, så prøv at betale hele saldoen hver måned for at undgå renteudgifter.
• Inkluder spare penge i dit budget. Dette hjælper på to måder. For det første hjælper det dig med at bruge mindre, end du tjener. For det andet kan du trække på din opsparing, når uventede udgifter dukker op i stedet for at låne til at betale for dem.
• Byg en respektabel nødfond. Dette er en bestemt type opsparing, du kun bruger til nødformål, såsom en periode med arbejdsløshed eller uventede lægeudgifter.

[ Relateret læsning: Sådan lever du inden for dine midler ]

2. Lægegæld

Medicinsk gæld er en anden kategori end personlig gæld, fordi den normalt akkumuleres uden skyld hos den gældsbevisste.

Selvom du har en sygeforsikring, er det muligt at akkumulere betydelig medicinsk gæld. Mange medicinske planer dækker 80 procent af omkostningerne til procedurer og behandlinger. Det efterlader dig ansvarlig for de resterende 20 procent. Derfor, hvis du lider af en lidelse, der koster 100.000 USD at behandle, vil dit forsikringsselskab betale 80.000 USD, hvilket efterlader dig med en saldo på 20.000 USD.

Du kan potentielt undgå medicinsk gæld ved at tilføje supplerende forsikringsordninger. Ud over sygeforsikringen kan du overveje:

• Forsikring om kritisk sygdom, som udbetaler en engangsydelse, hvis du får konstateret en dækket sygdom.
• Sygehusskadeforsikring, som hjælper med at dække udgifterne til en hospitalsindlæggelse, som måske ikke er dækket af anden forsikring. Det betaler typisk et engangsbeløb direkte til dig, ikke et hospital eller en medicinsk institution. Det betyder, at du kan bruge ydelsen til ethvert formål, hvad enten det er til at dække udgifterne til pleje eller til et ikke-relateret formål.
• En sundhedsopsparingskonto (HSA), som er en skattemæssig foretrukken opsparingskonto, der gør det muligt for brugere at afsætte skattefrie dollars til at betale sundhedsudgifter, herunder almindelige udgifter til lægebehandling, tandlæge- og syn. Det kan kun bruges i forbindelse med en sygeforsikringsplan med høj fradragsberettigelse.

[ Relateret læsning: Sådan slipper du af med medicinsk gæld ]

3. Konkurs

Når gælden bliver for stor, tror mange, at den bedste løsning er at indgive en konkursbegæring.

Det er dog bedre at undgå konkurs, hvis det er muligt. Begæring om konkurs har en skadelig effekt på din kreditvurdering og vil gøre det dyrere og sværere at få lån.

Inden du ansøger, prøv disse metoder for at undgå konkurs:

• Skær dine udgifter ned til det absolut nødvendige, og brug disse besparelser til at tilbagebetale gæld.
• Forhandle med kreditorer. Virksomheder, du skylder penge, vil ikke have, at du går konkurs, fordi det kan gøre det sværere for dem at inddrive betalingen. Hvis du forklarer din situation, er de måske villige til at sænke din rente eller forlænge din betalingsperiode for at gøre gælden mere overskuelig.
• Tilslut en gældsadministrationstjeneste. Denne type nonprofit-tjeneste kan forhandle med dine kreditorer og hjælpe dig med at forbedre din økonomi. Forveksle ikke denne type service med gældssanering, som opkræver høje gebyrer for at sænke din gældsforpligtelse over for kreditorer.
• Konsolider din gæld. Gældskonsolidering kombinerer flere usikrede gældsforpligtelser, såsom kreditkort, lægeregninger og personlige lån, til en regning med en enkelt månedlig betaling. Dette kan gøre gælden mere overskuelig og potentielt sænke det rentebeløb, du betaler hver måned.

4. Arbejdsløshed

Arbejdsløshed er en anden af ​​de situationer, der normalt er ude af din kontrol. Men du kan muligvis undgå de negative konsekvenser med lidt forberedelse nu.

Ud over de trin, der er nævnt ovenfor, såsom at lave et budget og have en nødfond, er en anden måde at undgå virkningerne af arbejdsløshed på at have en sidekoncert. At have flere indkomstkilder kan være en fordel i usikre tider.

Takket være teknologi og koncertøkonomi er der en række mulige sideløb, der er fleksible nok til at omgå din nuværende tidsplan. Eksempler inkluderer at køre for Uber, levere måltider til Grubhub, fungere som virtuel assistent for flere kunder og skrive en almindelig blog, der genererer annonceindtægter.

[ Relateret læsning: Hvad skal man gøre, når man er arbejdsløs ]

5. Boligafskærmning

Risikoen for at miste sin bolig bliver større, når en af ​​ovenstående finanskriser rammer. Derfor kan tackling af disse potentielle problemer hjælpe dig med at undgå boligafskærmning.

Her er et par trin til at hjælpe dig med at undgå dette:

• Kontakt din långiver, så snart du har problemer. Långivere ønsker ikke at afskærme, så de kan arbejde sammen med dig for at hjælpe dig gennem en svær periode.
• Undersøg dine forebyggelsesmuligheder. Federal Housing Administration tilbyder værdifuld information om forebyggelse af afskærmning.
• Kontakt en boligrådgiver. U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) finansierer gratis eller billig boligrådgivning landsdækkende. Boligrådgivere kan hjælpe dig med at forstå loven og dine muligheder, organisere din økonomi og repræsentere dig i forhandlinger med din långiver, hvis du har brug for denne hjælp.

6. Ingen besparelser

At ikke have nogen opsparing, når visse begivenheder indtræffer, er en hjælpeløs følelse. Den bedste måde at undgå denne finanskrise på er at spare så mange penge, som du kan, så snart du kan.

Det gælder især for pensionsopsparing. Hvis du starter på fuldtids, professionelt arbejde i de tidlige 20'ere, har du 40 til 50 år til at spare penge nok til at leve for i dine pensionsår. Det lyder som meget tid, men det går hurtigere, end du forventer. Selv at sætte små beløb til side i dine yngre år vil hjælpe dig med at akkumulere pensionsopsparinger.

[ Relateret læsning: Hvor mange penge skulle jeg have sparet? ]

Bundlinjen

Den vigtigste lektie, når man forudser eller udholder en personlig finanskrise, er ikke at ignorere problemet og håbe, at det forsvinder. Det kommer aldrig af sig selv.

Planlæg i forvejen, opret et solidt økonomisk grundlag, og vær parat til at ofre sig for at undgå en personlig finanskrise.

Joel Palmer er freelanceskribent og personlig finansekspert, der fokuserer på realkredit-, forsikrings-, finansielle tjenesteydelser og teknologiindustrierne. Han tilbragte de første 10 år af sin karriere som forretnings- og finansrapporter.

Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af ​​nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.