Financial Independence Retire Early (FIRE) er en bevægelse af mennesker, der ønsker at akkumulere nok rigdom relativt tidligt i livet (30'erne eller 40'erne) til at have de økonomiske midler til at gå på tidlig pension. Og det er meget tiltalende for mange.

Kunne du tænke dig at være økonomisk uafhængig? Hvem drømmer ikke om at have penge nok til ikke at skulle arbejde, hvis du ikke vil, rejse til eksotiske steder, du altid har ønsket at opleve eller købe luksuriøse varer uden at skulle bekymre dig om, om der er penge nok på din checkkonto til at betale for dem.

Og vil du gerne gå på førtidspension? Har du dagdrømt om at gå ind på chefens kontor og fortælle dem, at du ikke kommer tilbage efter frokost... nogensinde? Har du drømt om at smide vækkeuret i skraldespanden og vågne op, når dine øjne åbnes, og ikke et øjeblik før?

Begge disse scenarier indeholder nogle facetter af, hvad der motiverer folk til at slutte sig til FIRE-bevægelsen. Ved første rødme kan du føle en gnist af begejstring over, at det er noget, du gerne vil gøre. Og hvem kunne bebrejde dig?

Men FIRE er ikke for alle. Hvis det var tilfældet, ville den frivillige arbejdsløshed stige voldsomt, Amerikas opsparingsrater ville stige hurtigt, og pengene, der strømmede ind på investeringskonti, ville vokse eksponentielt.

Er FIRE realistisk for dig? Er du villig til og i stand til at leve som en person, der er forpligtet til at ofre sig i dag for at leve i morgen, som de drømmer om?

Lad os gennemgå en række spørgsmål for at hjælpe dig med at afgøre, om FIRE er noget, du kan forpligte dig til og se igennem til færdiggørelse.

Kan du forpligte dig til at spare 50 % eller mere af din indkomst?

Det er et svært spørgsmål at starte med. Hvis du har en pensionsordning, hvor du arbejder, hvor stor en procentdel af din indkomst bidrager du så med nu? Ifølge Vanguard var det gennemsnitlige 401(k) bidrag 6,9 % af lønnen i 2018, og kun 21 % af 401(k) deltagere sparer mere end 10 % af deres løn til pension.

401(k)'s har noget, der kaldes en "Catch Up Provision", som er på plads, fordi de fleste mennesker har brug for at indhente noget, når de bliver ældre for at kompensere for den lave procentdel af deres indkomst, de bruger på pensionsopsparing, når de bliver ældre. de var yngre.

Det maksimalt tilladte beløb, du kan bidrage til din 401(k) i 2020 er $19.500. Hvis din indkomst var $39.000 i 2020, ville du så være villig til at forpligte dig til at yde det maksimale bidrag? Du er måske ikke i stand til at gøre det endnu, men er du villig?

Kan du ofre de nødvendige udgifter?

Det kræver nogle usædvanlige ofre at spare 50 % af din indkomst. Måske skal du sælge din bil. Reducer dit boligareal til noget ubehageligt lille. Eliminer useriøse udgifter, som at spise ude eller gå i biografen. Skær din indkøbsliste tilbage til de nødvendige fornødenheder.

Det er alle ting, vi kan gøre, men vil du det? Vil du hellere nyde livets bekvemmeligheder i dag og gå på pension i den traditionelle pensionsalder, eller vil du hellere leve en enklere livsstil i dag, så du kan gå på tidlig pension? Hvis du skal være økonomisk uafhængig, skal der gøres betydelige ofre.

Du er måske villig til at bringe disse ofre, men er det muligt at bringe dem? Hvis du opdrager børn, ved du, at mange udgifter bare ikke kan undgås, som tager en god del ud af dit pengestrøm.

Seler. Musikinstrumenter. Registreringsgebyrer for sportsligaer. Transport til og fra skole til fritidsaktiviteter. Dette er blot nogle få af de ting, der kan forhindre dig i at maksimere din opsparingsrate, mens børnene vokser op. Ikke at de ikke er det værd.

Er du fortrolig med aktiemarkedet?

Der er meget matematik involveret i FIRE. Meget af det kommer ned til procenter, som hvilken procentdel af din indkomst kan du sætte til side hver måned?

Et andet stort spørgsmål vedrører det afkast, du har brug for på din opsparing. De penge, du sætter til side, skal vokse med en hastighed, der er meget større, end du får fra en almindelig opsparingskonto. Det vil kræve nogle sunde årlige afkast af din opsparing for at give dig mulighed for at gå tidligt på pension.

Når du har besluttet dig for at spare på dine leveomkostninger og forpligte dig til at spare op til førtidspension, bliver du nødt til at finde et køretøj, du kan investere i, som vil lade dig hæve penge fra det, når du har brug for det.

Dette efterlader dig med aktiemarkedet. Ikke obligationer, da deres afkast er meget lavere end aktier, medmindre du investerer i de mest risikable obligationer. Det kommer ned til aktier på grund af deres vækstpotentiale og likviditet. Og du bliver nødt til at investere i vækstaktier, ikke konservative værdiaktier.

Ifølge data indsamlet af Goldman Sachs er aktiemarkedets gennemsnitlige afkast i 10 år 9,2% for de seneste 140 år. Dette er den type afkast, du skal tjene på din opsparing, for at du realistisk kan gå på førtidspension. Det vil ikke kun give dig mulighed for at gå på tidligt pension, det vil gøre det muligt for dig at overgå inflationen, når du er pensioneret. Det vil gøre en væsentlig forskel i din livsstil.

Hvis du ikke er tryg ved at investere i aktier, vil det tage dig en del længere tid at gå på førtidspension. Du kan investere i fast ejendom eller starte din egen virksomhed, men med begge disse, bliver du nødt til at sælge dem for at hente din investering og overskud, og du kan muligvis ikke gøre det, når du vil.

Hvor dårligt vil du have det?

Dette er det afgørende spørgsmål. Du kan være villig til at spare betydeligt, reducere dine udgifter dramatisk og investere uden for din komfortzone. Men er du klar til at gøre det konsekvent i årevis? Kan du forblive forpligtet til det, mens du ser familie og venner nyde ting, du ikke længere laver? Ting du elskede at lave?

Det vil kræve utrolig viljestyrke og engagement at tilslutte sig FIRE-bevægelsen. Du skal være villig til at leve i dag på en måde ulig andre, så du kan leve i morgen på en måde ulig andre. Dette vil kræve en enorm beslutsomhed fra din side. Men ja, det kan lade sig gøre.

Jack Wolstenholm er indholdschef hos Breeze.

Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af ​​nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.