Drømmen om førtidspension er ikke noget nyt. Det er ingen overraskelse, at folk ønsker at sige deres utilfredsstillende/kedelige/uinspirerende job op i 30'erne/40'erne/begyndelsen af ​​50'erne for at bruge mere tid sammen med deres børn/forkæle deres lidenskaber/leve ekstremt sparsommelige liv. Men der er mange misforståelser om, hvad du skal gøre for at være en del af FIRE-bevægelsen – og ting, du kan lære, selvom førtidspension, ligesom jeg, er det sidste, du tænker på. Her, med hjælp fra Jonathan Mendonsa og Brad Barrett, medværter for ChooseFI-podcasten og gæster på HerMoney Podcast, er fem ting at tage med fra FIRE-bevægelsen:

Lektion nr. 1:Du er aldrig for ung til at tilfredsstille livet

Mendonsa tog for nylig på et krydstogt, som han beskrev som fyldt med personer, der endelig, efter mange års arbejde og nogle gange sparet op til denne rejse, at få chancen for at gøre noget, de følte tilfredsstillende. Desværre sagde han, at de i mange tilfælde var "for gamle til faktisk at forlade skibet." Det er, hvad der sker, hvis vi bliver ved med at skubbe vores mål, indtil vi har nok – svært, hvis du er en af ​​de mennesker, for hvem "nok" bliver ved med at omdefinere sig selv.

For Mendonsa var oplevelsen et signal til at træde et skridt tilbage og spørge igen, hvad FIRE-bevægelsen egentlig betyder. Han har, ligesom mange andre, besluttet, at vægten ligger på den "finansielle uafhængighed"-delen af ​​ligningen frem for den "Gå tidligt på pension".

"Jeg vil ikke bare have mine gyldne år, jeg vil have mine bedste år," sagde han. ”Økonomisk uafhængighed giver os mulighed for at bygge det ind i samtalen. Nogle mennesker ønsker at komme til et punkt, hvor arbejde er valgfrit. For andre handler det om, at hvis du arbejder, er det ud fra en følelse af formål og ... faktisk tilføjer værdi til dit liv."

Lektion nr. 2:Pensioneret betyder ikke, at man ikke arbejder eller ikke tjener

Udover Mendonsa og Barrett har jeg mødt en række andre FIRE-acolytter, herunder Tanja Hester, der blogger på ournextlife.com og Karsten Jeske, der blogger på earlyretirementnow.com. Ved du, hvad der er bemærkelsesværdigt ved dem? De tjener penge ved at skrive, tale og podcaste om FIRE-bevægelsen. Med andre ord er de ikke pensionerede i traditionel forstand:sov så sent du vil, lev af dine opsparinger/investeringer og social sikring; de er pensioneret fra deres virksomhedsjob og fra et traditionelt hverdagsur. "Meget få mennesker, der har overskud til at nå økonomisk uafhængighed, er bare op og stopper og sidder på deres sofa og ser Netflix i de næste 50 år," siger Barrett. "Jeg synes ærligt talt, at FIRE-akronymet lyder meget sødt, og det er lidt derfor, vi beholder det på nuværende tidspunkt for os."

Lektion nr. 3:Din forbrugsrate, snarere end indkomst, er en vigtig pensionsmarkør at bemærke (og det er mere kontrollerbart)  

Jeg har ofte skrevet om pensionsbenchmarks opstillet af Fidelity, der siger, at du skal sigte efter at have sparet 1x din indkomst, når du er 30, 3x med 40, 6x med 50, 8x med 60 og 10x, når du går på pension . Formelt set, hvis du opnår dette, har du nok til at erstatte 85 % af din førtidspensionsindkomst i de følgende 30 år. FIRE-bevægelsens principper hævder, at indkomst er det forkerte tal at holde øje med - i stedet siger de, at du skal sigte efter at spare 25 gange det beløb, du bruger hvert år. (Det beløb, du sparer, er X-faktoren. Hvis du sparer 25 % om året eller 50 % om året, behøver du ikke erstatte det, når du går på pension.)

Og når du først har fået det, hvis du trækker dig ud med en sats på omkring 4 % om året (nogle siger 3,5 %, nogle siger 3 %), bør det vare på ubestemt tid.

Barrett, der bor i Richmond, Virginia, forklarer, at når han og hans kone betaler af på deres realkreditlån, kan deres årlige udgifter være omkring $40.000. Hvis man anvender en tilbagetrækningsprocent på 4 %, er det et redeæg på en million dollar. Med 60.000 dollars om året i udgifter er det et redeæg på 1,5 millioner dollars. (FIRE-matematik inkluderer ikke social sikring, fordi ideen er ikke at vente med at gå på pension, til du er gammel nok til at tage den. Men hvis du bliver myndig, kan du medregne det.) "Over en arbejdskarriere, og med magien ved sammensætning er det ikke så urealistisk,” siger han.

SAMMENLIGN OPSPARINGSKONTI:Leder du efter en ny opsparingskonto? Sammenlign opsparingssatser fra vores partner Fiona.

Lektion nr. 4:FIRE matematik kan være sjovt

Virkelig, siger du? En million-plus lyder stadig som et stort tal. Hvis du arbejder lønseddel til lønseddel, absolut. Men tjek disse tal:Hvis du sparer 1 % af din indkomst, så tager det dig 99 år at erstatte et års udgifter, forklarer Barrett. Hvis du kan nå det punkt, hvor du sparer 25 % (Og bemærk:Matchende dollars tæller altid), for hvert tredje år, du arbejder, erstatter du et års udgifter.

Og - og det er her matematikken, siger Barrett, bliver "magisk" - "hvis du kan spare 50 % af din indkomst, giver et års opsparing dig i det væsentlige et års frihed lige på det mest basale niveau." Sammensæt det derefter. Hvis du kan gøre det i løbet af 10 til 15 år (maksimere, hvad du kan spare i en skattefordelt IRA), og du har pengene til at arbejde for dig i en diversificeret portefølje af investeringer, er det, du opbygger en "evigtig penge At matche det med en vis pålidelighed kan finansiere din livsstil for resten af ​​tiden, løst baseret på 4 procent reglen." (Én bemærkning omkring 4 %:Det er ikke perfekt. Men hvis du varierer dine hævninger lidt baseret på udsving i markedet og tager lidt mindre, når de er nede – især hvis de er nede i de tidlige år af pensioneringen – har det en tendens til at holde op.)

Lektion nr. 5:Det mest lokkende ved FIRE er måske kontrolelementet

Som jeg har skrevet mange gange, er der ting i dit økonomiske liv, som du, uanset hvad du gør, simpelthen ikke kan kontrollere:markederne, renterne og i mindre grad (selvom du skifter job og prioriterer at få de nye færdigheder, du har brug for at gøre det er en mulighed) din indkomst. FIRE fokuserer på ting, du kan kontrollere. Det beløb, du bruger. Det beløb du sparer. Fortalere foretager store ændringer - som at flytte til et billigere område eller reducere størrelsen før de skal - for at stramme tøjlerne, men det er deres valg. Og at gøre det giver frihed til at bruge den anden værdsatte vare, tid, som de ønsker. At have mere kontrol gør os gladere. Så selvom FIRE ikke er noget, der appellerer (som vi taler om på podcasten, kan vi godt lide vores job, at ændre vores liv for at gøre det muligt for os ikke at gøre dem er ikke på vores lister) at anvende lidt af FIRE-bevægelsens filosofi at lægge dit liv tilbage i dine hænder er en idé, der falder mig ind.

ABONNER:Få mere økonomisk indsigt bag kulisserne fra vores egen Jean Chatzky. Abonner på HerMoney i dag.

Redaktørens note:Vi opretholder en streng redaktionel politik og en bedømmelsesfri zone for vores samfund, og vi bestræber os også på at forblive gennemsigtige i alt, hvad vi gør. Dette indlæg indeholder referencer og links til produkter fra vores partnere. Lær mere om, hvordan vi tjener penge.