Tillykke, stolte forældre til kandidater! Som din elevs første lærer burde du være meget stolt over at se dem afslutte skolen og spændt på at se dem gå over i en karriere.
Hvis du tog et forældre PLUS-lån for at hjælpe dit barn med at betale for college med føderale studielån, er du ikke alene. I øjeblikket er der 3,4 millioner låntagere i Parent PLUS låneprogrammet ifølge US Department of Education. Den samlede gæld, som låntagere til moderselskabet PLUS på nuværende tidspunkt skylder, er 81,5 milliarder dollars. Selvom det kan virke som et stort tal, er det kun en lille brøkdel af den samlede studielånsgæld i USA, i øjeblikket 1,6 billioner USD.
Store uddannelsesregninger kan være en stor belastning for forældrene. Men nu hvor dit barn er færdiguddannet, er indskrevet på halv tid eller er inden for seks måneder efter endt uddannelse, har du muligvis nogle muligheder til rådighed for låntilgivelse eller refinansiering, når du overvejer tilbagebetaling af lån.
Kort svar, nej, forældre PLUS-lån kvalificerer ikke til berettigelse til tilgivelsesprogrammer. Forældre kan dog først konsolidere sig med Federal Direct Consolidation Loan-programmet og derefter ansøge om tilgivelsesprogrammer.
For at konsolidere dine forældre PLUS-lån skal du ansøge om et direkte konsolideringslån gennem StudentLoans.gov. Tilmelding kan ske online eller via mail. Efter gennemgang af studielån vil låntagere blive kontaktet af en konsolideringsservice for eventuelle resterende opgaver og tilbagebetalingsbetingelser.
Fortsæt med at betale dine videregående uddannelseslån som normalt i ansøgningsperioden, medmindre lånet eller lånene er udskudt, overbærende, eller du er i en henstandsperiode. Når du har bekræftet, at dit nye direkte konsolideringslån er sat op, kan dine betalingsmetoder ændre sig, så sørg for at undersøge det med en konsolideringsservice.
Den føderale regering tilbyder fire typer af indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner for studerende låntagere, men ICR er den eneste, der accepterer forældre PLUS lån. Dette er et føderalt program, der kan sænke dine månedlige betalinger og tilbyde eftergivelse af lån efter 25 år for berettigede ansøgere. Dit lån skal først konsolideres af undervisningsministeriet for at ansøge. Lån, du refinansierer eller konsoliderer med en privat låneudbyder, er ikke længere berettiget.
Ifølge Federal Student Aid-webstedet vil lånebeløbet være det mindste af følgende:
Under ICR-planen er din betaling baseret på din indkomst og familiestørrelse, ikke kun det specifikke låns indkomst. Det betyder, at hvis din indkomst stiger over tid, kan din betaling i nogle tilfælde være højere end det beløb, du skulle betale under den 10-årige standardafbetalingsplan. Da den meste lønstigning for en person sker før 40, er dette en større faktor for studerende, der overvejer ICR.
Noget forældre bør være opmærksomme på, når de overvejer denne mulighed, er, at rentebetalingerne sandsynligvis vil være højere i løbet af lånets løbetid, end du ville være gennem standardafbetalingsplanen.
Mens ICR passer godt for nogle, kan den 25-årige tidslinje være svær at sluge. En anden mulighed gennem den føderale regering er PSLF-programmet. Forældre, der arbejder på fuld tid for visse statslige enheder eller nonprofitorganisationer (og foretager konsekvente betalinger) i 10 år, er derefter berettiget til eftergivelse af lån.
Låntagere skal have en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan for at kvalificere sig til PSLF, så forældre skal stadig først ansøge om et direkte konsolideringslån og derefter ansøge om ICR. Når du er godkendt til ICR-planen, skal du indsende PSLF-ansættelsescertificeringsformularen.
Denne tilbagebetalingsstrategi passer glimrende til forældre, der allerede har gjort karriere i en PSLF-kvalificerende stilling eller branche.
Hvis de føderale programmer ikke passer godt til dig, kan du overveje at undersøge muligheder for refinansiering. Refinansiering af studielån er ikke kun en mulighed for nyuddannede. Da forældrelåntagere generelt har en længere kredithistorie end de fleste kandidater, er der flere oplysninger, som en långiver kan gå ud fra, når de giver dig et tilbud.
Hvis du ved, at du har en høj kreditscore, eller mener, at din kredit er blevet bedre, siden du optog Forældre PLUS-lånet, kan refinansiering til et privatlån betyde en lavere rente eller længere tilbagebetalingstid. En lavere rente på dit uddannelseslån betyder færre penge brugt på rentebetalinger og mere af hver betaling dedikeret til hovedstolen.
Refinansiering med et privat firma betyder, at du opgiver mulighederne for tilbagebetaling af føderale studielån. Hvis du ikke bruger eller planlægger at bruge føderale tilbagebetalingsplaner for lån, er det en anden måde at sænke dine månedlige betalinger og bruge mindre tid på at tilbagebetale den resterende saldo.
Tjek vores studielånsberegner for at sammenligne dine priser.