Studielån er ofte en af de første store gældsposter, der dukker op på din kreditscore. Som enhver anden form for gæld, såsom et personligt lån eller kreditkort, påvirkes rentesatserne for studielån af din kreditscore, uanset om den er god, dårlig eller ikke-eksisterende.
Den mest almindelige måde for långivere at godkende dig til et lån er at foretage et kredittjek - men visse kredittjek kan i sig selv påvirke din kreditscore. At kende forskellen mellem hårde og bløde kredittjek, også kendt som kredittræk eller kreditforespørgsler, kan hjælpe dig med at navigere i ansøgningsprocessen og beskytte din kreditvurdering.
Her er den vigtigste forskel at kende:
Tænk på en blød kredit træk som et kig ind i din kredit. Långivere kan få en idé om dine kreditvaner og din evne til at betale af på lånet. Fordi der ikke er nogen effekt på din kreditscore, kan nogle långivere, såsom kreditkortselskaber, endda foretage en blød kreditkontrol uden din viden, så de kan sende dig de uopfordrede "forhåndsgodkendte" tilbud, du får med posten.
Når det kommer til dine ansøgninger om studielån, er dit bedste bud at bede en långiver om at gøre et blødt træk, der kan prækvalificere dig til et lån. Dette garanterer ikke en lånegodkendelse eller fastlåsningsrenter, men det vil give dig en idé om, hvad du kan blive godkendt til og til hvilken kurs.
Hård kredit trækker kommer senere, når du formelt ansøger om et lån. I dette tilfælde vil långiveren kontakte kreditbureauerne og få et detaljeret kig på din kreditscore, herunder hvilken gæld du allerede har, og om du foretager dine betalinger til tiden og fuldt ud.
Hittet på din kreditscore vil ikke være bekymrende for et hårdt kredittræk - myFico anslår, at en kreditkontrol kun vil tage 5 point eller mindre. Men når du ansøger om flere studielån og prøver at få flest penge med den laveste rente, kan det påvirke din score negativt.
Læs mere: Hvad sker der, når du hæver din kreditscore? Nogle fordele kan overraske dig
En af de bedste måder at minimere skader fra flere hårde kreditforespørgsler, når du ansøger om studielån, er at indsende alle dine ansøgninger tæt på hinanden. Du bør også ansøge om det samme beløb hver gang, hvis det er muligt.
Dette lader kreditbureauerne vide, at du vurderer shopping og ikke optager lån, fordi du er i økonomisk nød. Når de ved, at du er på udkig, kan de kombinere hver kreditkontrol i én hård forespørgsel, der vil have meget mindre indflydelse på din kreditscore.
Dette kræver, at du laver nogle lektier i forvejen. Soft credit pulls kan hjælpe dig med at få en idé om, hvor meget du muligvis kan låne, men du burde allerede have en idé om, hvor mange penge du har brug for fra forskning i dine foretrukne colleges.
Den bedste måde at blive godkendt til de penge, du har brug for, til en pris, du har råd til, er at gøre alt, hvad du kan, for at øge din kreditscore og holde den så høj som muligt.
Din betalingshistorik og kreditudnyttelsesgrad er meget vigtigere for at bestemme din kreditscore, ifølge Experian, end hvor mange hårde kredittræk du akkumulerer, mens du ansøger om et studielån. For at holde din vurdering høj og se attraktiv ud for långivere, skal du sørge for at betale dine regninger fuldt ud og til tiden. Du bør også minimere eller betale af på kreditkortgæld.
Før du ansøger om et studielån og med jævne mellemrum, skal du tjekke din egen kreditrapport for at sikre dig, at der ikke er svigagtige hårde forespørgsler i dit navn. Selvkredittjek er et blødt træk, så de vil ikke påvirke din score.
Hårde kredittræk forbliver på din rapport i to år, så hvis du ser en pull, som du ikke har godkendt, kan du bede bureauet om at fjerne forespørgslen fra din rapport og/eller vende de punkter, de muligvis har taget fra din kreditscore.