Sp: Vil en ansøgning om pandemisk arbejdsløshedshjælp (eller almindelige arbejdsløshedsunderstøttelse) påvirke min kreditscore negativt? Er der andre luskede ulemper? Jeg er bekymret for at tage arbejdsløshedsunderstøttelse under COVID-19 vil gøre det sværere at ansøge om et boliglån, når det her er overstået.
A: Det korte svar:Arbejdsløshed vil ikke påvirke din kreditscore. I hvert fald ikke direkte.
Det lange svar:Det er generelt sværere at kvalificere sig til et boliglån, mens du er arbejdsløs. Det er dog bare, fordi det er svært at bevise over for din långiver, at du kan foretage de månedlige betalinger på dit realkreditlån i den umiddelbare fremtid, ikke fordi at indrømme, at du er arbejdsløs, på en eller anden måde påvirker din kreditscores sundhed. I stedet beregner kreditbureauer din score udelukkende baseret på din kredithistorik, gæld og din betalingshistorik.
Når det er sagt, kan langtidsarbejdsløshed korrelere med en deflateret kreditscore. Det skyldes, at arbejdsløshedsbetalinger, inklusive dem fra Pandemic Unemployment Assistance (PUA), normalt beløber sig til mindre end hvad du ville få fra en arbejdsgiver (30% til 50% mindre, afhængigt af din statslovgivning). I de fleste tilfælde, selv med statsstøtte, vil du stadig have knapt med kontanter, hvilket kan gøre det svært at indgive minimumsbetalinger for dit kreditkort, studielån eller realkreditlån til tiden. Det er, når din kreditscore begynder at blive påvirket, siger Thomas Nitzsche, en personlig økonomiekspert og mediechef hos Money Management International.
Hvis du er interesseret i at holde en sund kreditscore, er det i din interesse at acceptere et hvilket som helst indkomstløft, du kan. Arbejdsløshedsunderstøttelse kan være en livline til at genvinde finansiel stabilitet og undgå manglende eller forsinkede betalinger, siger kreditrådgivere.
"Mit råd ville være ikke at bekymre dig om at indsamle arbejdsløshed og i stedet fokusere på at skabe et prioriteret budget for at imødekomme basale behov og kontakte alle kreditorer for at se, hvilke vanskelige planer der er tilgængelige," rådgiver Nitzsche.
Heldigvis giver den nylige CARES-lov kreditbeskyttelse til folk, der skal gøre netop det. Hvis du ved, at du kommer til at gå glip af et realkreditlån, kreditkort eller anden gældsbetaling, skal du ringe til din servicetekniker og fortælle dem det ASAP. I den "dækkede store katastrofeperiode" må kreditorer ikke indsende negative kreditrapporter, hvis de accepterer at lade dig udsætte betalinger på grund af en coronavirus-relateret årsag. I stedet skal de rapportere dig som aktuel med din betaling, så længe du holder dig til den aftale, du indgår med dem, siger Amy Loftsgordon, tvangsauktions- og gældsadvokat og juridisk redaktør hos Nolo.
Den omfattede katastrofeperiode er et hvilket som helst tidspunkt mellem 31. januar og 120 dage efter, at den nationale nødsituation er erklæret afsluttet. Lige nu siger kreditrådgivere, at de fleste kreditkortselskaber tillader en til tre måneders udsættelse uden betingelser. Føderalt støttede realkreditlån får en større afdragsfri periode – op til 180 dages udholdenhed med mulighed for en forlængelse på 180 dage.
"Men dette forbud mod negativ indberetning gælder kun, hvis du ikke allerede var bagud," advarer Loftsgarden. Hvis du allerede har ladet nogle betalinger glide eller har en kreditkortsaldo, kan du ringe til din kreditor for at indgå en aftale, blive fanget af betalinger og derefter drage fordel af kreditrapporteringsbeskyttelsen i CARES Act fra da af. Det vil hjælpe med at begrænse skaden på din kreditscore.
Hvad angår spørgsmålet om luskede ulemper ved at tage dagpenge? Der er virkelig ikke nogen, siger Nitzsche.
"Folk skal ikke føle sig straffet eller skyldig for at have brug for støtte til en lånebetaling, især under en verdensomspændende pandemi," siger han. Andre fordele ved at ansøge nu:Berettigelseskravene er mere lemfældige, modtagere får ekstra 600 USD pr. uges assistance, og stater forlænger den periode, du kan modtage arbejdsløshed, med 13 uger.
Tænk på det som enhver anden form for forsikring:Dine arbejdsgivere - eller, i tilfælde af PUA, den føderale regering - sætter penge til side kun til dig, hvis du mister dit job. Hvis du er berettiget, er du juridisk berettiget til hjælpen, generelt straffri.
Ansvarsfraskrivelse:De meninger, som interviewpersonerne giver udtryk for, er ikke nødvendigvis dem fra Earnest.