Cash flow er livsnerven, der holder en virksomhed i live. Faktisk er det ikke helt ualmindeligt, at en profitabel virksomhed mislykkes, fordi de ikke har tilstrækkeligt cash flow. Det kan også hæmme eller endda forhindre dig i at låne kapital til at finansiere et vækstprojekt, købe nødvendigt udstyr eller overvinde et andet behov for yderligere midler.

Långivere vil gerne vide, at du har midlerne til at tilbagebetale et lån før de giver det til dig. I modsætning til en investor, der normalt er villig til at vente på en likviditetsbegivenhed engang i fremtiden for at tjene sit afkast, vil en långiver sikre sig, at du kan foretage den første planlagte periodiske betaling og hver efterfølgende betaling herefter. Hvad mere er, vil de sikre sig, at du har pengestrømmen til at foretage disse betalinger, uanset om det forventede investeringsafkast fra lånet falder ud eller ej.

I nutidens verden af ​​ugentlige eller daglige debiteringer fra en virksomheds bankkonto for at foretage lånebetalinger, ønsker mange långivere ikke kun at vide, at du har et godt cash flow, de vil også gerne sikre dig, at du har den rigtige venlig af pengestrømmen. Hvad betyder det?

Hvis størstedelen af ​​dine pengestrømme kan tilskrives et par store indskud i slutningen af ​​hver måned, kan din overordnede økonomi være sund, men det kan diskvalificere din virksomhed til et lån, der kræver en ACH-debitering på daglig eller ugentlig basis . I så fald ønsker långiveren at se et dagligt cash flow, der vil rumme de hyppigere, omend mindre, periodiske betalinger. Det er derfor, en långiver måske ønsker at se flere måneders kontoudtog – de vil gerne bekræfte, at du opretholder en gennemsnitlig daglig saldo, der giver dig mulighed for at foretage de regelmæssige periodiske betalinger.

Oprettelse af den rigtige form for positiv pengestrøm

Overskud og pengestrøm er to forskellige ting. Du kan ikke se på din resultatopgørelse og få en god forståelse af dit cash flow. En lille virksomhed kan se rentabel ud på en P&L og ikke have nogen kontanter til rådighed på daglig basis. For eksempel, hvis din konto normalt har en saldo på $5.000 til $8.000 i slutningen af ​​måneden, kan en långiver stille spørgsmålstegn ved din evne til at betale $4.500 i lånebetalinger i løbet af måneden. Denne saldo på 5.000 USD skærer den lidt tæt og efterlader meget lidt til uventede udgifter, som måske kræver opmærksomhed i løbet af måneden.

Det er, hvordan du administrerer dine tilgodehavender, hvordan du administrerer dit lager, dine kreditorer, eventuelle lånebetalinger, du måske allerede har, og alle andre almindelige udgifter, der virkelig påvirker din pengestrømssituation. Du har brug for kontanter til at generere overskud, betale dine medarbejdere, foretage lånebetalinger og dække andre omkostninger til tiden.

Den bedste måde at skabe et positivt cashflow på er at stille et par vigtige spørgsmål:

1. Hvordan ser mit cashflow ud nu? Hvad er min kassebeholdning hver dag?
2. Hvad forventer jeg, der er seks måneder fra nu?

Hvis du ikke kan besvare disse to spørgsmål, kan du være i problemer - i det mindste har du noget arbejde at gøre. Tag dig tid hver uge, eller i det mindste hver måned, til at spore dit pengestrømme for at bestemme, hvor mange kontanter du har på din konto hver dag, hver uge, hver måned. Dette vil hjælpe dig med at afgøre, om du har det tilgængelige cash flow til at betjene en gæld, og om du kan støtte en daglig, ugentlig eller månedlig periodisk betaling.

Hvis du kan demonstrere over for en långiver, at du har evnen til at foretage regelmæssige og rettidige lånebetalinger, vil det ikke kun forbedre dine chancer for succes, når du ansøger om et lån, det vil give dig selvtilliden til at vide, at din virksomhed er i stand til at lån passende for at hjælpe din virksomhed med at vokse.