• Sikkerhedsstillelser sikrer, at virksomheder udfører det arbejde, de blev ansat til.
• De fleste offentlige kontrakter og byggeopgaver kræver en kaution.
• SBA-kautionsgarantiprogrammet hjælper virksomhedsejere, der har en dårlig kreditvurdering eller ingen track record.
• Denne artikel er til små virksomhedsejere, der ønsker at vide, hvad en kaution er, og om de har brug for en.

Små virksomheder, der konkurrerer om kontrakter, skal vise deres værd. En måde at gøre dette på er gennem en kaution. Det er juridisk bindende aftaler mellem en mindre virksomhed og en anden part, der sikrer, at det aftalte arbejde udføres. De er almindelige for virksomheder, der påtager sig byggeprojekter eller ønsker at lande en offentlig kontrakt. Kaution er ikke gratis, men fordelene opvejer normalt omkostningerne.

Hvad er en obligation for erhvervslivet?

En kaution garanterer, at vilkårene i en kontrakt vil blive overholdt. Det er en aftale mellem tre parter, der sikrer, at alle holder deres ende af arrangementet.

Kautionsobligationer er juridisk bindende og kan bruges til enhver form for aftale, men de bruges mest til offentlige kontrakter og byggeprojekter. Tre parter er involveret i en kaution:

1. rektor er den lille virksomhedsejer, der køber obligationen for at byde på en kontrakt eller udføre arbejdet.
2. Den forpligtede er den virksomhed eller enhed, der kræver kaution. Mens statslige myndigheder er almindelige forpligtende, kan enhver, der ønsker sikkerhed for, at et job udføres, kræve en kaution.
3. kautionisten er det forsikringsselskab, der garanterer for obligationen. Hvis det ikke lykkes bygherren at fuldføre arbejdet, skal kautionsselskabet træde til og sikre sig, at det er udført.

"Skakutionsobligationer er et nødvendigt element for at drive forretning, hvis det er påkrævet," sagde Chris Downey, formand for National Association of Surety Bond Producers' Small &Emerging Business Committee, til Business News Daily. "Hvis du udfører stats- og føderalt arbejde, kræves der kaution for at beskytte skatteydernes penge."

I henhold til Miller Act, som blev etableret i 1935, skal entreprenører, der leverer bygge-, ændrings- eller reparationsydelser til føderale bygninger, have en kaution for kontrakter, der overstiger $100.000. Little Miller Act er den statslige version af den føderale regel, der kræver, at virksomheder har en obligation, når de udfører arbejde på statsbygninger eller byder på statskontrakter. Den regel trådte i kraft i 1967.

Nøglen til afhentning: Kautionsbindinger sikrer, at arbejdet mellem en lille virksomhed og en anden part er afsluttet og er juridisk bindende. De er almindelige for byggeprojekter og job udført for føderale og statslige enheder.

Hvilke typer kautionsobligationer kan virksomhedsejere have brug for?

Der findes mange typer af kautionsobligationer. Disse er nogle almindelige:

• Kontraktbinding: En kontraktgaranti sikrer, at virksomhedsejeren vil opfylde alle vilkårene i aftalen og udføre det arbejde, der er fastlagt i kontrakten.
• Troskabsbånd: Det er obligationer, som en lille virksomhedsejer optager for at beskytte virksomheden mod et økonomisk tab. Det kan betyde beskyttelse mod tab af kunders penge eller udstyr eller mod et økonomisk tab på grund af en medarbejder, der begik svig.
• Forretningsservicebinding: Hvis du yder en service, og der kan være mulighed for, at dine medarbejdere begår svindel, vil denne kaution beskytte dine kunder.

Nøglen til afhentning: Almindelige typer kautionsobligationer omfatter kontrakt-, troskabs- og forretningsserviceobligationer.

Hvad er en SBA-kautionist?

Små virksomhedsejere, der har dårlig kredit eller lige er startet, kan have svært ved at få en kontraktkaution på egen hånd. Small Business Administration gør det lettere ved at støtte det meste af risikoen.

Under SBA-kautionsgarantiprogrammet forpligter SBA sig til at tilbagebetale 80 % til 90 % af kautionsgarantien. Dette giver kautionisten mere incitament til at godkende obligationer, som de normalt ville have afvist.

"Hvis du bruger en SBA-kautionist, går du ikke blind i en situation," sagde Peter Gibbs, direktør for Office of Surety Guarantees. "Vi laver en masse due diligence på de virksomheder, vi samarbejder med. De har hjulpet virksomheder i 50 år.”

Nøglen til afhentning: Virksomhedsejere, der kan have svært ved at blive godkendt, bør overveje SBA-garantiprogrammet for kaution .

Hvordan fungerer kautionsobligationer?

Hvis en kaution er påkrævet, henvender en virksomhedsejer sig til et kautionsselskab eller en agent for at købe obligationen. Kautionsobligationer kan købes gennem et forsikringsselskab, online markedspladser eller en forsikringsagent, der er specialiseret i kautionsobligationer.

Inden en obligation udstedes, foretager kautionsselskabet sin due diligence. I modsætning til forsikringsudbydere påtager disse virksomheder sig ikke ansvar, hvis der indgives et krav, så virksomhedsejere bliver sat igennem en forsikringsproces.

Kautionsudbyderen gennemgår hovedstolens økonomi - herunder dens historie med at betale leverandører, underleverandører og andre tredjeparter - samt virksomhedsejerens personlige kreditscore. Det vejer også størrelsen af ​​tidligere projekter sammenlignet med det, virksomheden byder på.

"En stor del af dette er, at vi analyserer risiko betydeligt," sagde Downey. "Hvis du er en risikabel indsats, vil du ikke få [en kaution]. Sørg for, at din personlige kreditscore er god, fordi de fleste virksomheder vil skrive mindre obligationer baseret på din kreditscore. "

SBA har mindre strenge tegningsbestemmelser, men virksomhedsejere vil betale mere for disse kautionsobligationer, sagde Downey.

Ved at stille kaution til virksomhedsejeren garanterer forsikringsselskabet, at der er rigeligt med penge i banken til at dække eventuelle skader, der opstår, hvis virksomhedsejeren ikke kan opfylde betingelserne i kautionsgarantien.

Hvis vilkårene for obligationen ikke er opfyldt, og der indgives et krav, mister obligationsudbyderen ingen penge. Hovedstolen (virksomhedsejeren) er på krogen for at betale kautionsselskabet tilbage.

Nøglen til afhentning: Udbydere af kautionsobligationer sætter virksomheden og dens ejer igennem en garantiproces, før de udsteder obligationen. Hvis der rejses et krav, skal virksomhedsejeren betale kautionsselskabet tilbage.

Hvad er forskellen mellem licens, bundet og forsikret?

Licenseret, bundet og forsikret kan virke synonyme, men de betyder forskellige ting.

• Licenseret: En virksomhed, der er licenseret, får tilladelse fra offentlige myndigheder til at levere specifikke tjenester. En forhandler, der skal have en sælgerlicens, er et eksempel.
• Forsikret: Virksomheder vil tegne forsikringer for at beskytte deres virksomhed, kunder og medarbejdere. De betaler månedlige eller årlige præmier og er ikke på krogen, hvis noget går galt. Ansvarsforsikring beskytter skader på ting. Arbejdsskadeerstatning dækker tabt løn og lægeudgifter, hvis en medarbejder kommer til skade på jobbet.
• Bundet: Virksomhedsejere køber obligationer baseret på specifikke kontrakter. I modsætning til en forsikringsudbyder er kautionen ikke på krogen, hvis noget går galt.

Nøglen til afhentning: En licenseret virksomhed får tilladelse af statslige enheder til at levere en service, mens forsikring beskytter en virksomhed mod katastrofer. "Bonded" betyder, at virksomheden er godkendt til at byde på specifikke job.

Hvad er en godtgørelsesaftale?

Parterne, der er involveret i en kaution, henvender sig til erstatningsaftalen for at beskytte alles interesser. Dette er en kontrakt mellem hovedstolen og kautionsselskabet, der garanterer, at hovedstolen vil tilbagebetale de penge, som kautionsselskabet udbetaler i tilfælde af et krav. En godtgørelsesaftale er påkrævet, hver gang en kaution er tegnet. Hvis du overholder statens regler og love, er chancerne for et krav mod obligationen (og dermed et ansvar) dog minimale.

Nøglen til afhentning: Der er indgået en erstatningsaftale mellem hovedstolen og kautionsselskabet, som garanterer, at hovedstolen vil tilbagebetale de penge, som kautionsselskabet skal udbetale.

Hvor meget koster kautionsobligationer?

Det beløb, du betaler for en kaution, afhænger i høj grad af din kreditscore og risiko, men du kan forvente at betale 1% til 3% af kontraktbeløbet, sagde Gibbs. Det kan dog gå så højt som 10%, hvis du eller projektet anses for risikabelt. Hvis du har brug for en kaution på 100.000 USD for at starte arbejdet med at renovere en statsbygning og betaler 1 %, vil det koste dig 1.000 USD.

Prisen du betaler er baseret på flere faktorer.

• Kreditscore: Din personlige kreditscore dikterer, hvor meget kautionen vil koste. Jo bedre din score er, jo mindre betaler du; jo værre det er, jo mere betaler du.
• Årsregnskaber: Et kautionsselskab ønsker ikke at arbejde med en virksomhed, der har dårlige resultater med at tjene penge og opfylde sine forpligtelser. Forvent, at kautionen vil gennemskue dit regnskab, herunder din balance, resultatopgørelse og pengestrømsopgørelse.
• Brancheerfaring: Kautionsselskabet ønsker, at projektet skal lykkes, så det skal bevises, at du er klar til opgaven. Det kan kræve et CV eller en liste over projekter, din virksomhed har gennemført tidligere.

Nøglen til afhentning: Kautionsobligationer kan koste alt fra 1 % til 10 % af kontraktstørrelsen. Din kreditscore spiller en stor rolle for, om du lander i den høje eller lave ende af det interval.

Hvad er fordelene ved en kautionist?

Kautionsobligationer vil koste dig penge, men der er mange fordele ved at købe en. Gibbs påpegede disse specifikke fordele:

1. Alle har beskyttelse. Den obligee er ikke den eneste, en kaution beskytter. Det beskytter også alle underleverandører og leverandører, så en kaution kan gøre det nemmere at ansætte underleverandører.
2. Det øger kundernes tillid til din virksomhed. For at få en kautionsgaranti gennemgår du og din virksomhed en forsikringsproces. Kunderne ved det, så de ved, at du er ansvarlig.
3. Det åbner op for ny adgang til projekter. For at byde på et føderalt eller statsligt projekt skal du være bundet. Det samme gælder mange byggeopgaver. Når du er bundet, kan du gå efter nye muligheder som disse.

Nøglen til afhentning: Kautionsgarantier beskytter alle parter, der er involveret i kontrakten, og giver kunderne tillid til din virksomhed.