• For dit første lån til små virksomheder skal du overveje traditionelle banklån, statslån, kontantforskud fra sælgere, forretningskreditter, kreditkort til virksomheder og andre kort- og mellemfristede lån.
• Når du ansøger om dit første lån til små virksomheder, bør du også oprette et budget, sammenligne långivere, tjekke din kreditscore og bestemme, hvor meget finansiering du har brug for.
• Du bør også overveje at samarbejde med din revisor for at sikre, at alt det rigtige papirarbejde, såsom selvangivelse og regnskaber, er i orden.
• Denne artikel er til små virksomhedsejere, der overvejer at optage deres første små virksomhedslån.

Er det første gang, du begiver dig ud i lånegrænsen for små virksomheder? At få et lån til små virksomheder er blot et af de første skridt til at starte din virksomhed. Korrekt økonomisk planlægning er dog afgørende for din succes.

Der er to vigtige ting at huske på som et lån til små virksomheder. Hvis du søger et lån til mindre virksomheder, kan den måde, du præsenterer din forretningsidé, forretningsplan og økonomiske prognoser på, være forskellen mellem at få eller ikke opnå investorernes eller en banks godkendelse. Men når først du får et virksomhedslån, kan den måde, du styrer din virksomhed på, og hvor disse midler går hen, gøre eller ødelægge hele din virksomhed.

Lånetyper at overveje

Blandt de typer lån – også kendt som gældsfinansiering – du bør overveje til dit første lån til små virksomheder er:

• Traditionelle banklån . Disse er sværere at sikre, men tilbyder generelt mere favorable vilkår.
  
  
• Offentlige lån. Dette inkluderer lån fra Small Business Administration (SBA), som kan have mere fordelagtige priser end banklån.
  
  
• Kontantforskud fra sælgere . Du tilbagebetaler disse lån med en del af dit debet- og kreditkortsalg. Disse betales i daglige, ugentlige eller månedlige rater og har typisk en høj ÅOP.
  
  
• Forretningskreditter . Du kan bruge kreditlinjer gentagne gange, indtil de løber tør, eller du ikke længere har brug for midlerne.
  
  
• Virksomhedskreditkort . Du tilbagebetaler disse, ligesom du gør et personligt kreditkort.
  
  
• Langfristede lån . Tilbyder typisk større finansieringsbeløb, som du kan tilbagebetale over længere perioder.

Do's and don'ts for dit første lille virksomhedslån

Fra oprettelse af et budget til styring af omkostninger, er der flere trin, du kan tage for at få mest muligt ud af at opnå og administrere lån til små virksomheder. Holly Nicholas Signorelli, en certificeret finansiel planlægger og CPA, rådgiver håbefulde iværksættere og små virksomhedsejere til at opretholde realistiske forventninger. Baseret på mere end 20 års erfaring delte Signorelli følgende do's and don'ts for førstegangslån til små virksomheder. Læs relateret artikel:Ansøger du om et lån til små virksomheder? Her er hvad du skal bruge ]

Redaktørens note:Leder du efter det rigtige lån til små virksomheder til din virksomhed? Udfyld nedenstående spørgeskema for at få vores leverandørpartnere til at kontakte dig om dine behov.

1. Opret et rigtigt budget.

Omkring 90 % af tiden kommer kunder ind med et enormt budget, der består af millioner af dollars i overskud, sagde Signorelli. Men når du begynder at gennemgå linjeposterne, er der ikke nogen reel backup til at underbygge tallene. I stedet er der altid en eller anden hype om produktet, markedet generelt og mest af alt "potentialet". Banker og investorer ønsker ikke at købe din idé; de vil have overskud, understregede Signorelli. For at de skal tro på din idé, skal de tro på, at der er et overskud. Med meget få undtagelser vil de ikke investere i din idé, hvis det ikke giver mening, eller hvis det føles for godt til at være sandt, sagde Signorelli. [Relateret indhold: De bedste alternative finansieringsmuligheder] 

2. Har budgetreferencer.

Sørg for, at hver enkelt linjepost har en reference bag sig, sagde Signorelli.

"Rigtige tal, rigtig forskning - bliv klogere på det," sagde hun. "For eksempel, hvis du leverer en service, og dit budget angiver, at du kan opretholde XX antal kunder pr. måned til XX antal dollars, så vil prisen på tjenesten være let at vise, givet den gennemsnitlige pris for den service i dit geografiske område."

Du skal dog bakke op om, hvorfor kunderne ville komme til dig kontra konkurrenterne.

"Det er 'down and dirty', og du kan ikke blive for detaljeret; hold det kort og præcist med backup,” sagde Signorelli. "Tænk over det:Når du læser et budget, vil du ikke have, at nogen går rundt om deres drøm. Du vil gerne vide, at personen forstår, hvad der skal til for at opnå overskud og har en klar plan for at bringe forretning ind."

Med andre ord, du vil have detaljer, men du vil have dem til at være korte og koncise.

3. Overvurder ikke din indkomst.

"I 20 år har jeg aldrig set et budget, hvor indkomsten var så høj som forudsagt i det første år," sagde Signorelli.

Dette er kritisk, fordi manglen på indkomst i det første år er det, der får 80 % af små virksomheder til at gå konkurs, sagde hun.

"Når dit budget er færdigt, skal du gå tilbage til det og reducere din indkomst 25 til 50 % mindre, end hvad din due diligence førte til, at du satte på rapporten," rådede Signorelli.

4. Undervurder ikke dine udgifter.

"Der er ting, du undervurderede, uanset hvor omhyggelig du var, og der er ting, du helt glemte," sagde Signorelli. "Ligesom indkomst skal du gå tilbage til dit budget og tage dine udgifter og øge dem med 25 til 50 %."

5. Har ekstra midler.

Som ejer af en lille virksomhed skal du have nok opsparing for at sikre, at du kan betale dine regninger i løbet af det første år, sagde Signorelli.

"Det var svært nok at få dit lån, men jeg lover dig, at efter seks måneder, hvor du ikke er rentabel, er der ingen, der vil låne dig flere penge for at komme dig igennem de næste seks måneder," sagde hun.

6. Lad være med at stresse med økonomien.

For at klare det første år og opbygge et overskud, vil du fokusere på markedsføring og bringe forretning ind, så du ikke behøver at stresse med økonomi, sagde Signorelli. At manifestere og bygge en virksomhed kræver, at du, ejeren, tror på dig selv og din nye lille virksomhed.

Med det rigtige budget vil du få den rigtige mængde penge fra den rigtige investor, hvilket giver dig frihed og tillid til at fokusere på din drøm og få den til at ske, sagde Signorelli.

7. Sammenlign långivere.

Ikke to långivere – heller ikke långivere, der tilbyder den samme type lån – har helt de samme vilkår. Hvis du finder to långivere, der er villige til at tilbyde dig et lånebeløb, der er gunstigt for dit budget, vil det ene af disse lån sandsynligvis have en højere ÅOP end det andet. Det høje ÅOP-lån kan dog have en kortere løbetid, hvilket betyder, at byrden med at tilbagebetale din gæld varer længere hos den anden långiver. Du bør også overveje långiveren selv - gennemse dens kundeanmeldelser og bestem niveauet af kundesupport, du vil modtage. En betroet långiver, der er villig til at hjælpe dig, kan være bedre end en mindre velrenommeret långiver med mere gunstige lånevilkår.

8. Tjek din kreditscore.

Med en lav kreditscore falder dine chancer for at blive godkendt til et lån markant. Den mindste kreditvurdering, der er nødvendig, varierer efter lånetype. Dette kan variere fra så lavt som 550 for de fleste købmandskreditter til så højt som 680 for traditionelle bank- eller SBA-lån. Hvis din kreditscore er for lav til det lån til små virksomheder, du ønsker, er der handlinger, du kan tage for potentielt at hæve din kreditscore.

9. Beslut dig for, hvor meget finansiering du har brug for.

Det er vigtigt at vide, hvor meget finansiering du har brug for, så du ikke bliver pålagt forudbetalingsgebyrer, når du tilbagebetaler dine lån. Nogle långivere opkræver forudbetalingsgebyrer, hvis du betaler en del af eller hele dit lån, inden din låneperiode udløber. Hvis du for eksempel optager et lån på 20.000 USD, når du kun har brug for 5.000 USD og derefter forsøger at betale de ekstra 15.000 USD tilbage efter at have indset, at du kun havde brug for 5.000 USD, vil du blive opkrævet gebyrer, som du nemt kunne have undgået.

10. Saml dine papirer tidligt.

At ansøge om et lån er sjældent så simpelt som at udfylde en ansøgning. Det kræver normalt, at du også arkiverer store mængder papirarbejde. Som sådan er det aldrig for tidligt at få styr på alle dine dokumenter. Disse dokumenter kan omfatte selvangivelser og regnskaber. Du vil måske tale med din revisor for at finde ud af, hvad du skal bruge baseret på det lån, du vælger at ansøge om, men det skader aldrig at samle alt muligt, så du er klar uanset hvad.

11. Lær af dine fejl.

Ja, det er OK, at du lavede fejl, så længe du har lært af dem.

"Jeg arbejdede for en god CPA lige efter college i fem år for at lære alt, hvad jeg havde brug for at vide for at drive en virksomhed," sagde Signorelli. ”Jeg lavede stadig fejl i de første par år, men fundamentet var sat og frem for alt var det ikke en mulighed, at det ikke skulle lykkes. Det var mit liv, og hvad end du tager på dig, må være din drøm, som du vil flytte himmel og jord for at få til at ske."

Nøgleudtag: Når du ansøger om dit første lån til små virksomheder, skal du oprette et budget, sammenligne långivere, tjekke din kreditscore, bestemme det finansieringsbeløb, du har brug for, og mere.