Hvis du har været i et hus i fem år eller længere, er chancerne for, at du kan være groft underforsikret for husejerdækning. Men at opdage det faktum efter et katastrofalt tab er ikke en god måde at finde ud af det!
RELATERET:Bedste og værste husforsikringsselskaber
I årenes løb har forsikringsselskaber gjort boligforsikringer mindre og mindre generøse, efterhånden som de hober sig op med undtagelser og reducerer, hvad de dækker.
Almindelige undtagelser kan omfatte alt fra skimmelsvamp til backup af kloak til dyre smykker, der kræver en ekstra rytter på din politik.
Men her er en anden udelukkelse, som du måske ikke er klar over...
Oversvømmelsesforsikring er ikke standard med din grundforsikring. Du skal købe dækning gennem FloodSmart.gov, som giver op til $250.000 til genopbygning og $100.000 til indholdet af dit hjem.
Oversvømmelsesforsikring er påkrævet for alle føderalt støttede boliglån, men det er en klog idé at købe en politik, selvom du ikke er i en højrisikooversvømmelseszone.
Den gennemsnitlige pris for en police er mellem $650 og $750 årligt. Beboere i lavtliggende kystområder vil dog betale mere baseret på det risikoniveau, de udgør for forsikringsprogrammet.
Men dette er en politik, du ikke ønsker at sove på. Der er typisk en venteperiode på 30 dage fra det tidspunkt, du køber det, til politikken er i fuld virkning i de fleste tilfælde.
Læser du dækningsgrænserne, når din husforsikring skal fornys hvert år? Det er den eneste måde at vide, om du kunne genopbygge dit hus for dækningsgrænsen.
I mellemtiden, har du foretaget væsentlige opgraderinger i dit hjem, eller har dit hjem haft en betydelig værdistigning på grund af boligmarkedets tendenser? Så dækker din polices udbetaling muligvis ikke fuldt ud dine omkostninger til at genopbygge og udskifte dine ejendele efter en katastrofal begivenhed som en brand, der brænder dit hjem ned.
Nogle gange vil du opdage, at dit forsikringsselskab måske ikke ønsker at hæve din dækning. Pengeekspert Clark Howard løb selv ind i dette problem for nogle år siden.
"Mit forsikringsselskab ville ikke hæve mine grænser for min primære bolig, så jeg udløste en klausul i min kontrakt og fik en tredjepartsvurderingsmand til at se på mit hjem," husker Clark. "Taxatoren sagde, at mit hjem var steget i værdi ud over min dækning. Først da accepterede forsikringsselskabet vurderingen og overholdt ved at hæve min dækning - og jeg var glad for at betale, selvom ekstra dækning igen hævede mine præmier."
Endelig skal du sikre dig, at du forsikrer dit hjem for genanskaffelsesværdien, ikke markedsværdien. Det er fordi, hvis du lider et katastrofalt tab, ville omkostningerne ved at genopbygge være langt højere end hvad du kunne sælge dit hjem for lige nu.
Hvis du har et legitimt tab som en katastrofal husbrand, kan forsikringsagenten antage, at du forsøger at trække noget over på dem, hvis du bare kommer med en liste over dyre ejendele fra toppen af dit hoved, der blev ødelagt i branden .
Oprettelse af en beholdning hjælper dig med at bevise, at du faktisk har mistet det, du siger, du har mistet. Den nemmeste måde at opnå dette på er at gå rundt i dit hjem, mens du optager en video på din telefon og fortæller den.
I din video bør du prøve at navngive ejendelene i dit hjem, hvad du har betalt for dem, og hvornår du købte dem, hvis du husker det. Det er godt at gøre dette årligt, efterhånden som nye ting kommer ind og ud af dit liv.
Så sørg for at gemme det i skyen, ikke kun lokalt på din telefon. Ved at gøre dette kan du være sikker på, at den er tilgængelig, selvom din telefon er ødelagt. Når alt kommer til alt, vil den video ikke gøre dig noget godt, hvis din telefon smelter i dit hjem under en brand!