Der er mange vigtige spørgsmål at stille dig selv, når du stifter familie:
Dette er blot nogle få af de mange ting, der skal overvejes. Men hvad med forsikringen? Selvom det måske ikke er øverst på din huskeliste, er det afgørende, at du vælger de rigtige typer og mængder af forsikringer for at beskytte din familie.
Her er fem vigtige politikker, du skal have, når du stifter familie.
Du har sandsynligvis en sygeforsikring, enten gennem en arbejdsgiver eller en politik, du har købt individuelt. Hvis du er ligesom mange mennesker, har du muligvis tilmeldt dig en sundhedsordning med høj selvrisiko, hvis du er ved godt helbred og sjældent ser en læge. Denne type police kan have sparet dig for et bundt på månedlige præmier, men er den velegnet til en familie med børn?
Selvom de månedlige præmier er højere end høje fradragsberettigede sundhedsplaner, er HMO'er og PPO'er meget populære blandt familier, der har børn. Årsagen:børn går hyppigere til lægen end unge, raske voksne.
Vaccinationer, skoleøvelser, forkølelses- og influenzasæson og ulykker. Det er gode grunde til at have en sygesikring, der dækker lægebesøg og har en rimelig lav selvrisiko for skadestuebesøg. HMO'er og PPO'er er værd at undersøge. Men uanset hvilken type politik du vælger, er sygeforsikring et must-have.
Ifølge Oral B koster metalbøjler $3.000 til $7.000, keramiske bøjler er $4.000 til $8.000, og Invisalign koster $4.000 til $7.400. Og priserne på seler bliver ved med at stige.
Tandforsikring vil ikke betale alle omkostningerne til seler til dine børn, men det vil optage en god procentdel af omkostningerne. Og som voksen kan du meget vel have brug for omfattende tandarbejde, såsom en rodbehandling, tandkødstransplantation, kroner eller andet omfattende tandarbejde.
Der er ingen grund til at se din opsparingskonto falde, når du har tandregulering eller tandlægeregninger. Lad din tandforsikring afhente nogle af omkostningerne; det vil lindre den smerte, du oplever.
Næsten enhver finansiel rådgiver vil fortælle dig, som ung forælder, at du skal have en livsforsikring. De vil sandsynligvis ikke blive enige om typen af politik - periode kontra hele livet - men de er enige om, at du skal beskytte din familie, hvis du eller din ægtefælle dør, mens dine børn går i skole, eller længere, hvis du har et barn med særlige behov.
De vil sandsynligvis også være uenige om størrelsen af de politikker, du bør have. En rådgiver kan bruge et multiplum af indkomst som en tommelfingerregel, mens en anden vil gøre en komplet faktasøgning for omhyggeligt at nå frem til et anbefalet beløb.
Uanset hvad, der betyder noget er, at du har en livsforsikring, hvis du har børn. Hvis du eller din ægtefælle dør, vil du gerne være sikker på, at:
Faktor livsforsikring ind i dit budget. Det vil give dig ro i sindet ved at vide, at din unge familie vil være i sikkerhed, hvis det utænkelige skulle indtræffe.
Du spørger måske dig selv:"Hvorfor skulle jeg have brug for en kritisk sygdomsforsikring, hvis jeg har en sygeforsikring?" Godt spørgsmål.
Hvis du er som de fleste voksende familier, er din opsparingskonto ikke i nærheden af, hvor du gerne vil have den, og manglende lønseddel ville hurtigt opbruge den. Det er her forsikringen om kritisk sygdom kommer ind i billedet.
Kritisk sygdomsforsikring forhindrer dig i at ransage dine bankkonti, når du skal betale selvrisiko, co-pays og ikke-dækkede lægeudgifter, når du eller et familiemedlem oplever disse sygdomme:
Kritisk sygdomsforsikring betaler dig kontant direkte - ikke din læge - når du har en dækket sygdom. Ikke kun vil pengene betale dine egne udgifter, men de vil også give dig midler til at betale for børnepasning, når du kommer dig. Det er væsentlig dækning at have.
At være yngre og sund kan give dig en følelse af tryghed, men overvej dette:1 ud af 4 af nutidens 20-årige bliver handicappede, før de går på pension. Det er en nøgtern statistik.
Et godt spørgsmål at stille dig selv, når du overvejer at købe invalideforsikring, er:"Hvor længe kan jeg gå uden løn, før jeg ikke kan opfylde alle mine månedlige økonomiske forpligtelser?" Hvis du er som de fleste amerikanere, er svaret "ikke særlig langt."
Invaliditetsforsikring er vigtig, fordi den sørger for, at en lønseddel kommer til dig, når du ikke er i stand til at arbejde. Det kan gøre forskellen mellem at betale dine regninger eller erklære sig konkurs. Faktisk viste en konstatering fra CNBC, at to tredjedele af de mennesker, der indgiver en konkursbegæring, nævner medicinske problemer som en vigtig bidragyder til deres økonomiske undergang.
Din sygesikring betaler din læge og hospitalet, men vil din arbejdsgiver fortsætte med at betale dig, hvis du ikke kan gå på arbejde? Mest sandsynligt ikke. Invalideforsikring vil holde dine lys tændt og mad på bordet - ekstremt vigtig dækning at have.
[ Relateret læsning :Hvad du behøver at vide om langtidsinvaliditetsforsikring ]
Disse er fem vigtige politikker at have, når du stifter familie. Du ønsker måske ikke at betale præmierne, og du ønsker måske ikke at foretage ændringer i din livsstil for at have råd til disse forsikringer. Men ethvert vigtigt økonomisk mål vil kræve planlægning og ofre for at nå det.
Disse policer har en månedlig omkostning, men hvis du ikke har dem på plads, når du har brug for dem, vil du have en meget større omkostning at bære. Pas på dine børn, mens de er unge. Før du ved af det, vil de gå ud af skolen og opdrage deres egne familier. Så vil du være i stand til at nyde en reduktion i præmien.
At beskytte din familie er et stort ansvar, men det er også en ære og et privilegium. Nyd det.
Jack Wolstenholm er indholdschef hos Breeze.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.